全额融资还是储蓄？

我和我的伴侣（中晚20岁）目前在考虑

关于生育计划？我刚刚又意识到，这需要花费很多钱。
还不要忘了，孩子出生后，收入常常会在一段时间内受到限制。

你们应该考虑这些事情，也要考虑77.willo提到的那个提示（关于超量问题）。

提前感谢您的回答。

我们也不得不考虑类似的情况。

一方面是，如果由于某种原因必须出售房产，而收益无法覆盖债务，导致仍然背负债务，那当然很糟糕。

另一方面就是融资时间点以及后续步骤的问题。我做了如下计算。

假设我们在2016年这样融资：

总额（110%融资）：440,000欧元（含购房附加费用）
固定利率：2.3%（15年）（现实吗？）
还款：2%
每期月供约1,580欧元
在利率不变情况下还清时间：2050年
利息支付约126,000欧元

假设我们储蓄6年，有80,000欧元——那时是2022年：

总额（90%融资）：360,000欧元（含购房附加费用）
固定利率：1.5%（15年）（假设与2016年类似的水平）
还款：3%
每期月供约1,350欧元
在利率不变情况下还清时间：2049年
利息支付约61,000欧元

这6年期间的租金总支出约为58,000欧元。

在这种情况下，如果我们2022年融资，节省的利息为65,000欧元，且房产甚至能更早还清。

65,000欧元减去58,000欧元的租金支出（相当于白白花掉的费用），仍然节省了7,000欧元。（包括提前还清和较低的月供负担）

我现在不确定这个情景有多现实。但基于这个前提，我们实际上应该选择2022年的方案。

不过如果2022年利率较高，比如1.80%（甚至更高），那么利息支付将接近73,000欧元。节省金额则为53,000欧元，减去58,000欧元的租金支出，我们实际上比2016年融资多支付了5,000欧元。

关于账户：我的女朋友在人民银行已经超过10年了。我则在DKB已经快5年了。也许我们应该真正去人民银行谈一次。

关于孩子这点我完全忽视了……也就是说，在接下来的3-4年内我们已经有了“计划”，当然也只能算是计划。我的女朋友那时将休育儿假（公务员）。

这方面我们确实还得再好好考虑一下。


关于剩余债务的问题是个好点子！

对租金的考虑也是论坛的典型观点：你为此获得了一个可以居住的公寓。在大多数情况下，这在经济上比购买房产更有意义。或者说，你为贷款支付的巨大额外费用得到了什么，是租房所没有的？

不过论坛说得对，付了10年房租，你有一个用于居住的房子，但也仅此而已。同一时间买了房子，虽然成本更高，但10年后你手里有实际的资产。

而且别忘了购价中包含未来六年的加价。

别忘了未来六年的加价。

没错！谢谢。

省下购房附加费用。以净收入5700欧元计算，最多应该花费1.5年。然后以100%融资并合理偿还贷款，尽快进入一个无风险的区域。合适的房产反正不会长在树上，这也需要时间。不要被压力所左右。无论是当前的利率水平，还是“白白租房”的（错误）想法，都不是好的建议。