Financement sans fonds propres avec garantie ?

Bonjour à tous,

ma famille et moi avons fait nos premiers pas en matière de maison individuelle. Nous avons déjà reçu une offre pour un terrain dans la région de Basse-Saxe (519 m² pour environ 75 000 €) et une offre de maison (190 000 € pour 138 m² KFW100 sans sous-sol, ou 240 000 € avec sous-sol partiel). Au total, j’arrive à une charge globale d’environ 310 000 à 350 000 € (y compris extras, jardin, carport, etc.).

À la banque, nous avons reçu une offre pour la totalité du montant de la construction à 2,77%, que nous voulons couvrir avec mon salaire (actuellement 2 600 €, bientôt 3 000 € / mois) (j’ai 36 ans et je suis en CDI chez un grand constructeur automobile, ma compagne gagne environ 1 000 €, y compris les allocations familiales). Nous disposons actuellement d’un apport personnel maximal de 10 000 €. Notre plan familial est déjà achevé avec deux enfants.

Des connaissances et aussi la banque elle-même m’ont parlé de la possibilité d’utiliser la maison parentale comme garantie pour obtenir un taux d’intérêt actuel de 1,66%. Cependant, je ne suis pas sûr si ce n’est pas un très grand risque. Quelqu’un parmi vous a-t-il des expériences ou connaît-il des cas dans son entourage où cela s’est bien ou mal passé ? Peut-on s’assurer pour éviter que la maison parentale ne soit immédiatement perdue ?

Je serais heureux de recevoir vos retours ici !

Que peut-il arriver ? Vous devenez insolvables pour une raison ou une autre, la banque met la maison parentale aux enchères, les parents sont expulsés par les nouveaux propriétaires. C’est exagéré – on ne peut pas se protéger contre l’insolvabilité (cela peut aussi être un divorce, un décès, un chômage). JE ne le ferais pas.

Merci, tu exprimes exactement mes inquiétudes. Le taux d'intérêt bas est bien sûr attractif (correspond à plus de 3000€ par an). EDIT : Y a-t-il un moyen de rembourser cette dette en priorité, afin qu'elle soit réglée plus rapidement ?

Vous pouvez en faire deux prêts, un pour chaque [ProHaus]. Un remboursement élevé pour l'un, très faible (ou sans remboursement) pour l'autre prêt. Le taux d'intérêt peut éventuellement être un peu différent.

À la banque, nous avons une offre pour la totalité du montant de la construction [...]. Les fonds propres disponibles sont actuellement au maximum de 10 000 €.

Est-ce que le prêt proposé et les 10 000 euros suffisent pour le projet ? Tu dois déjà 3 750 euros de taxe foncière sur le terrain (éventuellement plus sur le montant total du projet).

Si une financement à 100 % te est proposé, il sera selon moi très difficile voire impossible de mener à bien le projet, car la partie au-delà de 100 % dépassera très probablement les 10 000 euros.

Et je déconseillerais personnellement un financement au-delà de 100 %.

Vous pouvez en faire deux prêts, un pour chaque maison. Un avec un remboursement élevé, l'autre avec un remboursement très faible (ou sans remboursement). Le taux d'intérêt pourrait être légèrement différent.

Ce serait alors une option avec laquelle je pourrais vivre. Je vais en parler au banquier, merci !

L'offre de la banque porte sur la somme totale, y compris tous les coûts "souples" déjà enregistrés, comme le notaire, les droits de mutation ... + un petit tampon. Les 10 000 € doivent, si je dois y toucher, être utilisés pour une cuisine et/ou une partie du jardin.

Il faudrait peut-être également mentionner que nous voulons réaliser nous-mêmes les métiers comme l'électricité, les sols et la peinture, ainsi que les travaux de jardinage et d'aménagement paysager (GALA-Bau) (GALA-Bau) et le carport (avec des amis qui nous aideront).