Offre de financement : option de sécurité ou plutôt restrictions strictes ?

Tu n’as pas besoin de t’excuser ici. Les chiffres sont simplement nettement plus bas que dans les autres fils.

Coût de la maison : 75 000 € + 20 000 € de modernisation, soit un total de 95 000 €
Capital propre après le produit de la vente : 85 000 € + 28 000 €, soit un total de 113 000 €
Revenu net : 3 900 €

Pourquoi envisagez-vous de contracter un crédit ici ? Vendez les terrains, payez la maison comptant, et il vous restera encore 38 000 € en réserve pour les rénovations. Avec 3 900 € de revenu net, vous devriez pouvoir continuer à constituer un capital propre chaque mois. Vous n’avez pas de remboursement à effectuer...

Je ne comprends vraiment pas le problème ?

Si Leo a bien saisi tout cela, alors avec ce salaire et ces seules charges annexes, vous avez une vie géniale devant vous !
Félicitations !

ÉDITION : Alors dans 5 ans. Ne vous vendez pas à bas prix !
Pour ma part, avec ces chiffres, je prendrais sans hésiter un taux fixe sur 5 ans en remboursement intégral.

Si Leo a bien tout compris, alors avec ce salaire et ces seuls frais annexes, vous avez une vie géniale devant vous !
Félicitations !

EDIT : Alors dans 5 ans. Ne vous vendez pas à bas prix !
Moi-même, avec ces chiffres, je prendrais une fixation de taux sur 5 ans en remboursement complet sans hésitation

Cela devrait être correctement saisi, oui...

La maison date de 1949 et a été complètement rénovée en 2000, je doute qu'il y ait de gros travaux dans les prochaines années, donc cette réserve en arrière-plan nous donne justement ce sentiment de sécurité.

L'argent vient d'un héritage de ma femme, elle en a donc le pouvoir de décision. Son souhait était de ne pas investir beaucoup dans la maison, et nous avons donc convenu de mettre le capital propre existant + un peu de plus pour le saut d'intérêt. Avec le reste des fonds, il y aura aussi une nouvelle cuisine, mais c'est tout. Personnellement, j'aurais préféré que nous utilisions cet argent pour payer la maison et "recommencer à économiser", mais elle a catégoriquement refusé. Bien sûr, c'est aussi son droit, puisque c'est son argent. D'où le financement avec une faible mensualité, dû justement à ce besoin de sécurité.

Compréhensible et en même temps incompréhensible. Calcule-lui combien d’intérêts elle paie pour le remboursement, alors que vous avez l’argent en liquide. Avec ce revenu, vous constituez aussi régulièrement un capital propre. Avez-vous déjà fait un tableau de vos revenus/dépenses ? Combien il vous reste chaque mois ? Économisez-vous peut-être même le loyer à l’avenir ? Je ne m’inquiéterais pas pour la mensualité, mais plutôt pour les coûts inutiles du crédit (intérêts, etc.)

Où peut-on trouver des maisons à 70 000€ [ops:] ?
D'un point de vue économique, la méthode de ta femme n'a aucun sens.
Il vaut mieux payer comptant et plus tard, obtenir éventuellement le capital nécessaire à bas prix par une charge hypothécaire.
Qu'est-ce qu'elle veut faire avec l'argent ? Le mettre dans la chaussette d'épargne ?

Compréhensible et incompréhensible à la fois. Calcule-lui combien elle paie d’intérêts pour le remboursement, alors qu’elle aurait l’argent en liquide. Avec ce revenu, vous constituez continuellement du capital propre.

Avez-vous déjà fait le total de vos revenus / dépenses ? Ce qu’il vous reste mensuellement ? Éventuellement, économisez-vous même le loyer à l’avenir ?

Je ne m’inquiéterais pas du remboursement, plutôt des coûts inutiles du crédit (intérêts, etc.)

près de 6 000 € d’intérêts sur 15 ans, si nous ne faisons pas de remboursement anticipé, ce dont nous partons en fait. (Avec un taux de 1,15 % sur 68 000 €)

Revenus/dépenses correspondront même mieux plus tard qu’actuellement, puisque la mensualité est inférieure au loyer actuel hors charges.

Où trouve-t-on des maisons à 70 000 € ops :?
La démarche de ta femme n’a pas de sens économiquement.
Payer simplement en liquide et ensuite se procurer éventuellement du capital nécessaire à bas coût par une hypothèque.
Qu’est-ce qu’elle compte faire avec cet argent ? Le garder sous le matelas ?

MV, à environ 30 km de la mer Baltique. Beaucoup par contact personnel (je connais la vendeuse depuis toujours) et l’autre moitié de la maison appartient à mon père (j’aurai donc un jour les deux moitiés de la maison).

Comme je l’ai dit, garder une réserve sur le livret d’épargne pour l’imprévu. Si vraiment quelque chose doit être fait, nous pouvons la payer tout de suite et ne sommes pas dépendants d’un crédit. Absolument une approche sécuritaire. Son argent, sa décision.

Personnellement, une perte garantie de 6 000 € serait trop pour moi, plutôt que de devoir éventuellement contracter un prêt. Mais c’est votre décision.