Financement de construction sans capital propre, mais avec d'autres engagements

Parce que sur 2100 brutto, selon l'appartenance religieuse et la cotisation supplémentaire à la caisse maladie, il ne reste « environ » que 1420 euros net. Avec seulement 200 euros de frais de diesel pour le trajet domicile-travail, il faut aussi prévoir une provision pour la voiture et son entretien. Rembourser les dettes existantes, puis des choses comme les assurances, l'électricité, le loyer, la nourriture, etc. Ce n'est pas forcément la condition idéale pour construire une maison.

C'est exact. Net, je gagne environ 1500€. Plus serait aussi possible (par exemple le samedi), alors je serais à un peu plus de 1600€. À partir de mars, il y aura quelques euros de plus (augmentation de salaire), tout le reste je le discuterai avec l'employeur.

Je paie 400€ de loyer. L'électricité 50€ (j'ai délibérément fixé le paiement par acomptes plus élevé. En réalité, ma consommation est d'environ 30€).

Le remboursement de la dette d'études se fait à raison de 150€ par mois.

Sinon, je mène une vie assez économe (pas avare).
Les choses que je fais ne sont pas vraiment coûteuses. Et cela ne changera pas.

Normalement, en fin de mois, il me reste toujours quelques euros. Ce mois-ci, il y a eu la taxe automobile d'environ 400€. C'est pourquoi il ne reste rien.

En fait, pour un établissement de crédit, ce n'est sans doute pas décisif, c'est pareil que ce soit le loyer ou la mensualité. Les x€ sont prélevés le 1er du mois.
Que ces x€ aillent à Mme Schmitz ou à la banque Müller.

Et de gros investissements ne sont pas à craindre pour le moment, après une rénovation.
À condition, comme écrit plus haut, qu'un expert ait jeté un ou deux regards sur la propriété.

La banque ne s'intéresse malheureusement pas à la manière dont tu vis économiquement. Elle a ses coûts de subsistance sous forme de formule. Pour un ménage de 2 personnes, je crois que c'était environ 1200 euros par mois sans les coûts de crédit et autres obligations. Pour une maison, il y a environ 2,5 euros de frais annexes par m2. Je suppose que sans un garant qui se porte caution avec toi, cela ne marchera pas.

si tu achètes une maison nécessitant des travaux de rénovation, il est difficile d’estimer précisément à l’avance les coûts encourus. Avec le faible salaire net, tu n’as cependant pas la possibilité d’utiliser une partie du salaire pour la rénovation en parallèle. Je ne peux pas vraiment imaginer qu’on puisse aller très loin avec 30000 euros de budget pour la rénovation. Demande donc simplement aux banques, ainsi tu sauras ce qui est possible de leur point de vue.

LG
Sabine

Pour te donner un petit point de repère : dans une banque que je connais bien professionnellement, on établit - comme l’a déjà écrit - un compte simplifié des revenus et des dépenses à l’aide de forfaits et de formules. Cela permet à la personne décisionnaire d’estimer rapidement s’il est pertinent de se pencher plus en détail sur le dossier.

Une facture (simplifiée !) serait alors basée sur les chiffres que tu as donnés (1 500 € net, 80 m² de surface habitable souhaitée, bien ancien)

Charges accessoires 240 € (3 €/m² pour un immeuble ancien, incluant électricité, taxe foncière, eau, collecte des déchets, etc. etc. etc.)
Coût de la vie 700 € (minimum, même si tu dépenses moins)
Voiture 200 € (minimum)
Assurances de biens 50 € (minimum)
Charges de remboursement 150 € (comme indiqué par toi issu d’une étude précédente et non, cela ne peut/ne doit pas être refinancé par un crédit immobilier)

Ainsi, jusqu’ici, 1 340 € de tes 1 500 € nets sont déjà pris, et ce avant toute mensualité de crédit immobilier, assurance-vie, épargne, etc.

Désolé de le dire aussi clairement, mais avec 1 500 €, ta solvabilité est nettement inférieure à la moyenne - notamment depuis la directive sur le crédit immobilier résidentiel, mais aussi déjà avant.

C'est exact. Net, j'ai un peu moins de 1500€.

Alors ma déclaration en #4 reste. Désolé !
Mes compagnons ont déjà posté suffisamment d'explications ici.