没有自有资金的建筑融资，但有其他负债

因为从2100欧元的毛收入，根据教会成员身份和健康保险附加费，净收入大约只有1420欧元。仅仅通勤柴油费就要200欧元，还得为汽车及其维护预留资金。还要偿还已有的债务，还有保险、电费、房租、食品等费用。这不一定是建房的理想条件。

这是正确的。净收入大约是1500欧元。更多收入也是有可能的（比如周六），那样的话我能达到1600欧元左右。三月份起会有几欧元的增加（加薪），其他情况我会和雇主商量。

房租是400欧元。电费50欧元（我故意把预付费用设定得较高，实际用电量大约是30欧元）。

我每月偿还150欧元的学费负担。

除此之外，我过着相当节俭（但不吝啬）的生活。
我做的事情并不是真的花费很大。而且这点不会改变。

通常情况下，我每月底还有几欧元剩余。但这个月刚好缴纳了差不多400欧元的汽车税，所以没剩余。

实际上，对银行来说，房租和贷款还款其实没有区别。每月1号会扣除x欧元。
无论这x欧元是付给施密茨女士还是穆勒银行。

而且，在房屋维修后，暂时也不需要担心大额投资。
前提是，如上所述，有专业人士帮忙检查过房产一两次。

银行并不关心你生活得多么节俭。

它有一个生活费用的公式。

我记得一个两人家庭的生活费用大约是每月1200欧元，不包括贷款费用和其他负债。

一栋房子每平方米大约需要额外支付2.5欧元的附加费用。

我怀疑没有一个为你共同承担责任的担保人，这事儿是办不成的。

如果你买一栋需要翻修的房子，那么事先几乎无法准确估算将产生的费用。但是，凭借低净工资，你没有办法额外使用工资的一部分来进行翻修。我其实无法想象用三万欧元的翻修资金能走多远。你不妨直接问问银行，那样你就知道从他们的角度来看什么是可能的。

LG
Sabine

给你一个小提示：在我熟悉的一家银行里，正如 已经说过的那样，使用固定费用和公式来制作简化的收入支出表。这样决策者可以迅速判断是否值得深入研究这个案例。

一份（简化的！）计算将基于你所说的数据（净收入1500欧元，80平方米的理想居住面积，较老建筑）

附加费用240欧元（老建筑每平方米3欧元，包含电费、地税、水费、垃圾处理等）
生活费用700欧元（最低标准，即使你花费更少）
汽车费用200欧元（最低标准）
财产保险50欧元（最低标准）
分期付款150欧元（如你之前学习时所说，且不，这种费用不能/不应通过住房贷款重组）

这样算下来，在支付任何房贷、寿险、储蓄等之前，你1500欧元的净收入中已经花掉了1340欧元。

抱歉这么直接说，但1500欧元的收入证明你的信用明显低于平均水平——特别是自从住房抵押贷款指令实施以来，不过这在之前也一样。

这是正确的。我净收入不到1500欧元。

那么我的第4条评论依然有效。抱歉！
我的同伴们已经在这里发布了足够的解释。