Financement de la construction d'une maison familiale nombreuse

Nous sommes enfin allés à la Sparkasse et avons une approbation. Il a maintenant calculé avec un volume total de 425000, dont 60 000 de fonds propres. Plus de crédit ne serait cependant pas un problème, dit la banque. Le taux d'intérêt pour le [Grundstück] est de 1,85 % nominal, bien que nous empruntions d'abord 110 % grâce au [Vorfinanzierung]. Comment cela se passe exactement, je dois ensuite demander.

Bonjour Arifas, je ne comprends pas du tout ton plan de financement. Est-ce que tu finances maintenant seulement le [Grundstück] ?

Désolé, ce n'est pas très clairement décrit, car ce n'est pas encore très clair.

Donc oui, si tout se passe bien, nous achèterons et financerons bientôt le terrain. Ensuite, il y aura la demande de permis de construire et une fois approuvée, notre maison sera vendue et nous financerons et construirons alors la nouvelle maison.
C'est le plan. Comment cela se passera exactement n'est pas encore clair. Cela doit encore être discuté avec la banque.

Ce qui est réjouissant pour nous, c'est que la banque nous accompagne et nous finance dans la somme dont nous avons besoin et aussi avec le risque que le montant de nos capitaux propres ne soit pas encore clair. Ceux-ci ne seront en effet libérés qu'après la vente de la maison. C'est-à-dire qu'en ce moment, nous n'avons pratiquement rien à apporter. Les différents prêts seront ensuite réunis à la fin et complétés par un [Wohnriester].

La semaine prochaine, je vais demander plus précisément comment je dois m'imaginer cela. Ce qui est rassurant pour le moment, c'est que la Sparkasse ne voit aucun problème à participer à cela.

Alors, ce sera finalement un plus grand terrain, qui peut être construit immédiatement. Malheureusement un peu plus cher, mais pour presque 900 m², frais annexes dans un joli NBG.
Nous avons maintenant des coûts approximatifs (la maison a été calculée pour l’autre terrain et n’est donc pas tout à fait actuelle) :

88 000 pour le terrain y compris les frais annexes
260 000 pour une maison en pente avec dalle (environ 200 m²)
20 000 pour les sols en vinyle y compris pose et peinture murale (est-ce suffisant ??)
22 000 frais supplémentaires pour KFW55 et solaire
À ma estimation 40 000 pour les frais, le bornage, les branchements de la maison et les travaux de terrassement sur un terrain avec une pente de 180 cm sur 10 m de maison.
(L’entreprise de construction estimait moins de frais annexes)
En tout environ 430 000 euros

Manquent : aménagements extérieurs et local de rangement extérieur (10 000 coût matériel)

Les revenus ont cependant changé (je peux déterminer assez librement mon volume horaire...). Nous arrivons ainsi à un revenu net du ménage un peu supérieur à 7000 euros. Nous souhaiterions une mensualité à 1600. Nous continuons à compter 60 000 en fonds propres (l’ancienne maison a été estimée deux fois, cela devrait convenir).

Maintenant, la question est : nous ne respectons pas notre limite fixée à environ 425 000, puisque les aménagements extérieurs manquent. À cause des enfants (école privée, cours de musique...), nous ne pourrons pas non plus payer des sommes énormes pour les aménagements extérieurs avec les revenus mensuels.
Que feriez-vous ? Planifier une maison un peu plus petite que 200 m² ? Renoncer à KFW55 ? Ou emprunter 10 000 euros de plus ?
Ce dernier point était d’ailleurs la proposition de la banque, que nous ne souhaitons pas forcément...

Alors, que feriez-vous ?

Je tiens encore à préciser que nous n'avons pas les enfants à l'école privée parce que nous voulons être "quelque chose de mieux" ou autre. Nous voulons entre autres qu'ils apprennent, en plus des matières normales, aussi le travail manuel et l'art. Voilà pourquoi. Il est important pour moi de ne pas être "mal" classé.

J'ai seulement survolé le fil maintenant, mais si je considère que nos 125m² sur un niveau de construction similaire ont coûté environ 300 000 EUR (sans terrain), je ne suis pas sûr de savoir comment cela peut fonctionner de manière réaliste avec votre budget.