Financiamiento de construcción - Influencia de la previsión privada de jubilación en la tasa de interés

si se tiene saldo invertido en cualquier lugar, ya sea en seguros o en contratos de ahorro para la vivienda, y se pignora en una financiación inmobiliaria, el interés se reduce. Sobre todo cuando es una financiación del 100%, que se hace para viviendas de alquiler ante la agencia tributaria. Pero en 1-2 años no acumularás saldo en este costoso seguro de rentas, sino que tendrás un valor de rescate 0. Además, confundes los términos seguro de rentas, ligado a fondos, fondo activo y pasivo y todo lo demás que existe. ¿Y qué significa la F en ETF?

Lo siento, pero no entiendo muy bien qué quieres decir con eso. ¿Es correcto entonces que podría reducir el interés mediante la previsión para la jubilación, si al momento de iniciar la financiación de la vivienda ya existe un saldo significativo? No quiero descartar que confunda términos, por eso pido ayuda aquí.

¿Es decir, que básicamente es correcto que podría reducir el interés mediante la previsión para la jubilación, si en el momento de inicio de la financiación de la construcción ya se ha acumulado un saldo significativo?

Sí - consideraría todo a partir de 100 mil euros como razonable. Como deseas invertir en fondos/ETFs y no dejar efectivo, el banco aplicaría fuertes descuentos sobre el valor actual del seguro, yo apostaría por un 40%.
PERO: primero debes ahorrar durante mucho tiempo para construir una posición patrimonial. Por lo tanto, un seguro nuevo no tiene valor para el banco.

solo como ejemplo, si tienes un seguro de vida con 60000.-- y 2 contratos de ahorro para vivienda completos con 20000.-- de saldo cada uno, preferiblemente aún en el banco que financia, y quieres comprar un departamento por 150000.-- y financiar por 150000.--, no pagas la tasa de interés de un financiamiento al 100% con recargo por riesgo. Probablemente obtendrás una tasa de interés cercana a un financiamiento del 30%. Claro que también depende de otros factores. Esto se hace frecuentemente para departamentos en alquiler que se financian al 100% sin amortización y se venden libres de impuestos después de 10 años. Dado que ustedes, a pesar de tener un "buen" salario, casi no tienen capital propio, esto no es una opción para ustedes.

Sí, consideraría razonable todo a partir de T€ 100. Como quieres invertir en fondos/ETFs y no dejar el dinero en efectivo, el banco aplicaría fuertes descuentos sobre el valor actual del seguro, yo diría que alrededor del 40%.
PERO: Tienes que ahorrar durante siglos para construir una posición de patrimonio. Por lo tanto, un seguro nuevo no tiene valor para el banco.

Entiendo, gracias por la explicación. Es decir, en resumen, no tiene ningún valor añadido para mí en la situación actual. El producto valdrá aproximadamente 100.000 € según la previsión en unos 30 años.

solo como ejemplo, si tienes un seguro de vida con 60000.-- y 2 contratos completos de ahorro para la vivienda con cada uno 20000.-- de saldo, preferiblemente aún en el banco que financia, y quieres comprar un apartamento por 150000.-- y financiar 150000.--, no pagarás la tasa de interés para una financiación del 100% con el recargo de riesgo. Probablemente pagarás una tasa de interés cercana a una financiación del 30%. Por supuesto, también depende de otros factores. Esto se hace con frecuencia para apartamentos en alquiler que se financian al 100% sin amortización y se venden libres de impuestos después de 10 años. Pero como ustedes tienen poco capital propio a pesar de un "buen" salario, eso no es una opción para ustedes.

Está bien, gracias, suena comprensible. El marco de financiación estará en torno a 550.000€ y no será un apartamento de alquiler sino una casa. Por lo tanto, nunca llegaremos cerca de alrededor del 30% de capital propio.

En el marco de financiación, es mejor destinar la cuota de ahorro a la amortización. Esto hará que la tasa de interés tiende a bajar, ya que una mayor amortización generalmente se recompensa con una reducción del interés (el riesgo del banco disminuye más rápido desde el primer día).