Financement de la construction - Influence de la retraite privée sur le taux d'intérêt

Merci de ne pas philosopher sur ma situation de revenus et mes habitudes d’épargne

Alors éclaire-nous !
Financement T€ 550, pas d’autres fonds propres, femme enceinte, pas encore de prévoyance vieillesse...
Ce sont généralement des financements indiquant de jeunes personnes qui plus tard auront un appui financier fragile et risquent, en cas de problème, de perdre leur maison (vente ou saisie) ==> expériences tirées de mon passé professionnel

Donc, ne le prends pas personnellement, mais essaie peut-être d’apprendre des questions ou des spéculations.

si l'on place des avoirs n'importe où, que ce soit dans des assurances ou des contrats d'épargne (construction), et qu'on les affecte en nantissement dans un financement immobilier, le taux d'intérêt est réduit. Surtout s'il s'agit d'un financement à 100% que l'on réalise pour des appartements locatifs auprès de l'administration fiscale. Mais dans 1 à 2 ans, tu n'accumuleras pas d'avoirs dans cette assurance retraite coûteuse, mais tu auras une valeur de rachat de 0. En plus, tu confonds les termes assurance retraite, liée à des fonds, fonds actifs et passifs et tout ce qui existe d'autre. Et que signifie le F dans ETF ?

il y a environ 12 ans, la cession de LV et la suspension du remboursement étaient très populaires surtout chez les investisseurs immobiliers. D'un côté, on pouvait déduire intégralement les intérêts et les LV n'étaient pas imposés.

Ensuite, les prévisions ont de plus en plus baissé et les banques ont commencé à proposer la possibilité de rembourser.

Actuellement, la situation du marché ne favorise en rien la souscription de LV. C'est une opération perdante.

Il m'a recommandé le produit "Generation private plus" de Canada Life. Il s'agit d'une assurance retraite liée à des fonds - les coûts sont donc assez élevés. 4 500 € de frais d'entrée et de distribution, des frais de gestion mensuels de 5,43 € et 274 € de frais fixes pendant les 10 premières années.

Je me suis amusé à chercher ce produit. Si je comprends bien les discussions sur les forums financiers, il manque encore d'autres coûts dans ton tableau, comme un pourcentage pour la gestion des fonds, qui est souvent de 1,5 % par an (!!). Si tu résilies, il y a de lourdes pénalités, de sorte que tu récupères beaucoup moins que ce que tu as versé. Je trouve ce produit très antipathique, surtout très cher. Et d'ailleurs, pourquoi un produit du Canada ? Peut-être que je me trompe, mais dans ce cas tu devrais pouvoir m’éclairer. Sinon c’est simple : ne signe aucun contrat que tu ne comprends pas à 100 %.

Franchement, ne signe pas, et change peut-être même de conseiller. Au moins, fais-toi conseiller par d’autres courtiers financiers.

Je vois cela comme les autres : cela n’a pas d’influence sur le taux d’intérêt. Sinon, le financier n’est pas le bon ni le plus avantageux.

De plus, je trouve toujours ces opérations liées mauvaises. Ce lien entre le financement immobilier et l’assurance vie et la garantie plus, éventuellement aussi avec une assurance incapacité de travail au sein du produit, ne peut pas donner une très bonne solution... Rarement tout vient-il du même fournisseur.

Si l’on regarde les fonds parmi lesquels on peut choisir, on voit aussi que ce ne sont pas forcément de grands fonds connus ni des sociétés de gestion de fonds renommées. Il y a pour cela des noms inconnus...

En résumé : à éviter. Keep It Simple and Stupid (KISS).

Alors éclaire-nous !
550 k€ de financement, pas d’autre apport personnel, femme enceinte, pas de prévoyance vieillesse jusqu’à présent...
Ce sont généralement des financements qui concernent de jeunes personnes qui plus tard auront un "béquille" financière et risquent éventuellement de perdre leur maison (vente ou saisie) ==> expérience tirée de ma carrière professionnelle

Donc ne le prends pas personnellement, mais essaie peut-être d’apprendre des questions ou des spéculations.

Alors voici un bref aperçu :
- Revenu net total d’environ 6500 €
- Petite amie fonctionnaire, moi salarié (CDI)
- L’apport personnel est suffisant pour couvrir les frais annexes à l’achat.

Nous avons détaillé tous nos frais. Nous nous sommes fixés une mensualité maximale de 1600 €. Nous avons aussi pris en compte le congé parental ainsi qu’une éventuelle réduction du temps de travail de la femme. Nous sommes pleinement conscients qu’il faudra parfois faire des concessions, mais nous l’acceptons.

Je me suis amusé à chercher ce produit. Si je comprends bien les discussions des forums financiers, il manque dans ton tableau d’autres coûts, comme une part en pourcentage pour la gestion du fonds, qui s’élève souvent à 1,5 % par an (!!). Si tu résilies, il y a de lourdes pénalités, si bien que tu récupères beaucoup moins que ce que tu as versé. Je trouve ce produit super antipathique, surtout très cher. Et puis, pourquoi un produit venant du Canada ?? Peut-être que je me trompe, mais tu devrais pouvoir m’éclairer. Sinon, règle d’or : ne signe aucun contrat que tu ne comprends pas à 100 %. Franchement, ne signe pas cela, et change peut-être même de conseiller. Au moins, fais-toi conseiller par d’autres courtiers financiers.

Non, tu ne te trompes pas, mes recherches ont donné exactement le même résultat. C’est pourquoi je vais définitivement laisser tomber ce produit. Comme décrit dans le post initial, on m’a promis un taux d’intérêt plus bas pour le financement immobilier en échange. Mais cela s’est avéré être juste une astuce de vente "maligne".