निर्माण वित्तपोषण - निजी सेवानिवृत्ति योजना का ब्याज दर पर प्रभाव

अगर कोई भी धनराशि कहीं भी जमा हो, चाहे वह बीमा में हो या (घर) बचत अनुबंधों में हो, और यदि इसे एक रियल एस्टेट वित्तपोषण के लिए गिरवी रखा जाए, तो ब्याज दर कम हो जाती है। खासकर जब यह 100% वित्तपोषण हो, जिसे किराए के मकानों के लिए कर कार्यालय में किया जाता है। लेकिन आप 1-2 सालों में इस महंगी पेंशन बीमा में कोई धनराशि नहीं जमा करेंगे बल्कि वापस खरीद मूल्य 0 होगा। इसके अलावा आप शब्दों को उलझा रहे हैं, पेंशन बीमा, फंड-आधारित, सक्रिय और निष्क्रिय फंड और जो कुछ भी है। और ETF में F का मतलब क्या है?

माफ़ कीजिये लेकिन मैं पूरी तरह समझ नहीं पा रहा हूँ कि आप मुझसे क्या कहना चाहते हैं? यानी मूल रूप से यह सही है कि मैं ब्याज को पेंशन योजना के माध्यम से कम कर सकता हूँ, यदि निर्माण वित्तपोषण की शुरुआत के समय पहले से ही एक उचित धनराशि जमा हो गई हो? मैं शब्दों को गलती से उपयोग करने से इनकार नहीं करता, इसलिए मैं यहीं मदद माँग रहा हूँ।

किसी मायने में यह सही है कि मैं ब्याज को पेंशन प्लान के जरिए कम कर सकता हूँ, यदि निर्माण वित्तपोषण के प्रारंभिक समय पर पहले से ही एक उचित बचत जमा हो चुकी है?

हाँ - मैं सब कुछ T€ 100 से शुरू करने को उचित मानता हूँ। चूँकि आप फंड/ईटीएफ में निवेश करना चाहते हैं और नकद नहीं रखना चाहते, इसलिए बैंक बीमा के वर्तमान मूल्य पर उच्च कटौती लगाएगा, मैं लगभग 40% की उम्मीद करता हूँ।
लेकिन: आपको वास्तव में संपत्ति बनाने के लिए बहुत समय तक बचत करनी होगी। इसलिए बैंक के लिए नया बीमा अधिक मूल्य नहीं रखता।

सिर्फ एक उदाहरण के तौर पर, यदि आपके पास 60000.-- की जीवन बीमा है और 2 पूरी बीमा बचत अनुबंध हैं जिनमें प्रत्येक में 20000.-- की जमा राशि है, जो सबसे अच्छी बात है कि वह वित्तपोषक बैंक में हो, और आप 150000.-- की एक फ्लैट खरीदना चाहते हैं और 150000.-- का वित्तपोषण करना चाहते हैं, तो जब आप जमीन या संपत्ति को गिरवी रखते हैं तो आप 100% वित्तपोषण के लिए जोखिम प्रीमियम वाले ब्याज दर का भुगतान नहीं करेंगे। आप संभवतः 30% वित्तपोषण के निकट ब्याज दर भुगतान करेंगे। यह निश्चित रूप से अन्य कारकों पर भी निर्भर करता है। यह अक्सर किराए के मकानों के लिए किया जाता है जिन्हें 100% बिना किस्त चुकाए वित्तपोषित किया जाता है और 10 साल के बाद कर मुक्त बेचा जाता है। चूंकि आपके पास "अच्छी" आय के बावजूद लगभग कोई अपनी पूंजी नहीं है, इसलिए यह आपके लिए संभव नहीं है।

हाँ - मेरा विचार है कि सब कुछ T€ 100 से शुरू करना उचित होगा। चूंकि आप फंड/ईटीएफ में निवेश करना चाहते हैं और नकद जमा नहीं कर रहे हैं, इसलिए बैंक बीमा के वर्तमान मूल्य पर उच्च कटौती करेगा, मैं लगभग 40% अनुमान लगाता हूँ।
लेकिन: आपको वास्तव में एक परिसंपत्ति स्थिति बनाने के लिए काफी समय तक बचत करनी होगी। इसलिए एक नई बीमा पॉलिसी का बैंक के लिए कोई मूल्य नहीं है।

समझ गया, व्याख्या के लिए धन्यवाद। यानि कुल मिलाकर वर्तमान स्थिति में मेरे लिए इसका कोई अतिरिक्त लाभ नहीं है। 100,000€ का यह उत्पाद अनुमान के अनुसार लगभग 30 वर्षों में इतना मूल्य रखेगा।

केवल उदाहरण के लिए, यदि आपके पास 60000.-- की जीवन बीमा है और 2 पूर्ण बाउस्पर अनुबंध हैं जिनमें प्रत्येक में 20000.-- का शेष है,最好 उसी वित्तपोषण बैंक में हो और आप 150000.-- की एक फ्लैट खरीदना चाहते हैं और 150000.-- का वित्तपोषण करना चाहते हैं, तो जब आप इसे गिरवी रखते हैं तो आप 100% वित्तपोषण के लिए जोखिम सशुल्क ब्याज दर नहीं देंगे। आप संभवतः ब्याज दर लगभग 30% वित्तपोषण के करीब ही आएंगे। यह निश्चित रूप से अन्य कारकों पर भी निर्भर करता है। यह अक्सर किराए की अपार्टमेंट्स के लिए किया जाता है जिन्हें 100% बिना किस्त के वित्तपोषित किया जाता है और 10 वर्षों के बाद कर मुक्त बेचा जाता है। क्योंकि आपके पास "अच्छी" वेतन के बावजूद लगभग कोई स्वयं की पूंजी नहीं है, इसलिए यह आपके लिए संभव नहीं है।

ठीक है धन्यवाद, यह समझने योग्य लगता है। वित्तपोषण सीमा लगभग 550,000€ होगी और यह एक किराये की फ्लैट नहीं बल्कि एक घर होगा। इसलिए हम कभी भी लगभग 30% स्वयं की पूंजी के करीब नहीं आएंगे।

फाइनेंसिंग फ्रेमवर्क में तब बचत राशि को पुनर्भुगतान में लगाना बेहतर होगा। इससे ब्याज दर कम होने की संभावना बढ़ जाती है, क्योंकि अधिक पुनर्भुगतान आमतौर पर ब्याज दर में छूट के साथ पुरस्कृत किया जाता है (बैंक का जोखिम दिन 1 से ही तेजी से कम हो जाता है)।