Quel type de financement (type/composants) devrions-nous envisager ?

Avec 3700 et un loyer charges comprises, il devrait être possible d'économiser mille par mois, afin de pouvoir au moins payer soi-même les frais annexes lors d'un achat ou d'une construction neuve.
Si cela ne fonctionne pas, alors un financement ne fonctionnera pas non plus.
Sinon, ce n'est évidemment pas très judicieux de comparer un loyer charges comprises à un remboursement, car il faut encore ajouter les frais mensuels de services et les provisions.
Il n'y a rien d'opposé à attendre encore 2 à 3 ans avec quelque chose de personnel.
Il n'y a rien de plus confortable qu'un loyer - c'est pourquoi de plus en plus de voitures sont désormais louées en privé (même si les conditions générales des contrats sont bien plus strictes qu'un contrat de location d'appartement).

Hors sujet :

Je ne suis pas obligé de comprendre, n’est-ce pas ?
Quelqu’un comme investit beaucoup de temps dans un bon message, et on s’accroche encore une fois à une petite discordance pour créer un - dans ce cas, un aspect secondaire sans importance.
Où est donc le respect pour de tels messages positifs ?
Je ne comprends pas non plus pourquoi il faut maintenant citer tout le message pour cela.
Ce soir, je vais faire le ménage !

Je n’ai pas critiqué le message.
Pour le demandeur, il sera certainement important de savoir s’il doit peut-être payer environ 5000.- de moins à l’agent immobilier sur le prix d’achat ou s’il y a encore une marge de négociation supplémentaire...

Tout va bien, je n'ai pas non plus pris cela comme une critique de ma contribution. Chez nous, la question de passer par un agent immobilier ou non avait cependant une part importante dans le montant maximal d'achat possible. Peu importe où nous étions, on nous disait que les frais annexes d'achat en [EG] étaient le minimum pour obtenir un financement à peu près abordable, voire pour en obtenir un tout court (la solvabilité n'était jamais un problème, comme dit). Si on calcule avec 30 000 € de fonds propres, ceux-ci couvrent les frais annexes d'achat pour les sommes suivantes :
- sans agent immobilier : 430 000 €
- avec agent immobilier (3,57 %) : 285 000 €
- avec agent immobilier (5,95 %) : 230 000 €
Cela fait à mon avis une grande différence. Il faut aussi faire attention à ce que d’éventuelles cuisines équipées ou autres meubles ne fassent pas partie de la valeur de la maison et ne soient donc pas nantissables du point de vue de la banque. Par exemple, si dans un bien immobilier à 360 000 € il y a une nouvelle cuisine équipée à 15 000 €, il se peut que, si la banque regarde de près, ces 15 000 € fassent aussi partie des frais annexes d'achat. Cela arrive je crois rarement (sauf si c’est indiqué ainsi dans le contrat d’achat), mais quand on fait déjà des calculs serrés et à de tels prix, il se peut que certains banquiers utilisent aussi le moindre petit détail. D’autant plus qu’en cas de perte de revenus du principal salarié ou d’arrivée d’un nouvel enfant, la solvabilité pourrait être menacée.

BTW : Ça peut encore monter plus haut. Berlin+Brandebourg 7,14 % entièrement à la charge de l’acheteur. Sur le marché actuel, il n’y a pas moyen de négocier avec l’agent immobilier. Les prix explosent à cause de la demande et ensuite, la vente est simplement faite à un autre acheteur intéressé. Les valeurs foncières de référence sont souvent sans valeur, car il y a trop peu de terrains à bâtir et les gens paient n’importe quel prix. Cela rend aussi les biens immobiliers anciens généralement plus chers.

Ce qui me frappe encore dans l’OP : tu ne peux pas comparer le loyer charges comprises incluant l’électricité avec les seuls coûts liés à la maison lors de l’achat. Il manque encore les charges de copropriété chauffées et les frais annexes à l’achat. Tu devrais aussi vérifier les surprises comme les contributions des investisseurs. La ville/la commune veut-elle rénover la rue ? Construire des trottoirs ? Installer un éclairage public ? Les coûts peuvent, dans certaines parties du pays, être partiellement répercutés sur les habitants, car cela augmente la valeur de leur terrain. Regarde aussi les loyers annuels par rapport au prix de la maison. Si c’est nettement supérieur à 20 loyers annuels hors charges, ce n’est pas vraiment une bonne affaire.

Examine également les charges éventuelles au registre foncier ou au registre des servitudes. Si la maison est beaucoup moins chère par rapport à l’appartement, elle a peut-être des charges que tu ne remarques pas lors de la visite et qui peuvent t’embêter énormément. Qu’est-ce qui est construit dans le quartier ? Une zone industrielle au coin de la rue ? Des nuisances olfactives ou sonores ? Une route rapide, une autoroute, un Kaufland ou une école va-t-elle s’installer juste à côté ? Là aussi, il y a beaucoup à considérer.

Ce que j'avais encore oublié : Vous êtes-vous déjà fait fournir une [Schufaauskunft] récente ? Il ne faut pas qu'il y ait des surprises. On peut aussi l'optimiser. Par exemple, faire supprimer les anciennes entrées si possible, résilier les comptes et cartes de crédit superflus, les contrats de téléphone portable, les petits crédits, etc. Avant la première demande de crédit, j'ai aussi d'abord optimisé mon score [Schufa].

Ce que j'avais oublié : Vous êtes-vous déjà fait fournir une copie récente de votre rapport de solvabilité Schufa ? Il ne faudrait pas qu'il y ait des surprises. On peut aussi l'optimiser. Par exemple, faire supprimer les anciennes mentions, si possible, résilier les comptes et cartes de crédit superflus, les contrats de téléphone portable, les petits crédits, etc. Avant ma première demande de crédit, j'ai aussi optimisé mon score Schufa.

Si le score Schufa est bas, il n'y a de toute façon pas de financement.