Analyse de notre situation financière

La maison se trouve à moins de 15 km de notre appartement. Le loyer relativement abordable s'explique par le fait que nous vivons dans l'appartement depuis plus de 7 ans et qu'aucune augmentation de loyer n'a eu lieu depuis. Il y a 7 ans, les prix des loyers étaient aussi plus supportables. Nous vivons en Bade du Sud, près de la frontière suisse.

Puis-je demander pourquoi tu ne le ferais en aucun cas ?

Oui, je trouve cela pertinent car c’est lié 1:1 à la question financière. Le TE est libre de prendre en compte ce qui a été écrit ou de l’ignorer. Je ne vois aucun problème à cela.
Au contraire, il serait plutôt problématique que tout le monde ici écrive que ça correspond parfaitement aux chiffres, alors que dans un éventuel fil parallèle, on découvre que la situation de départ n’est pas correcte. Ce fil parallèle possible n’existe peut-être même pas, si bien que le résultat autonome des « chiffres nus » est complètement inutile ici. Personnellement, je n’y vois aucun bénéfice ni valeur ajoutée pour le TE. Comme je l’ai dit, ignore-le tout simplement. Cela ne devrait pas te déranger. Tu peux tout de même positionner tes offres...

Bien sûr.

Eh bien, avec certains salaires et configurations, un prix de la maison de plus de 800 000 n’est pas un problème. Donc, si vous aviez 500 000 sur le compte et que vous êtes vraiment stables dans votre emploi, alors je pourrais encore l’imaginer. (Car 4 000 par mois en épargne, donc presque 50 000 par an, le risque est maîtrisé. Donc, 3 ans et c’est réglé).

Mais avec des salaires individuels d’environ 3 500 chacun et un désir d’enfant aussi, je ne me mettrais jamais une telle pression.

On parle quand même toujours de plus de 800 000 !!!
Vous avez un taux d’épargne super cool et un loyer super cool... Donc, SI j’avais vraiment le besoin d’une maison aussi grande et chère et que c’est mon rêve et que je ne peux pas y échapper, alors je ne me mettrais quand même pas volontairement sous pression. Surtout que ce serait totalement inutile chez vous.

Je veux dire, si on est relativement sans perspective (financièrement parlant), je pourrais encore comprendre certains arguments sous certaines circonstances.

Mais chez vous ? 30 ans, l’argent rentre, le loyer est « correct », le taux d’épargne top. Là, j’attends encore 3-4 ans, j’observe bien le marché, je m’informe en attendant sur le thème de la rénovation etc. et je suis prêt à saisir une bonne occasion !
Alors on prend la maison, on la paie presque entièrement en cash et on a ensuite une mensualité de 200 euros sur 30 ans.

Voilà ce qui tient la route pour moi. Mais juste parce que je ne peux pas attendre 3-4 ans, me mettre dans une dette de 500 000 ? Non non... Inutile à l’extrême.

Croyez-moi, beaucoup ici disent qu’ils dorment comme des bébés malgré une dette de plusieurs centaines de milliers... Je le leur souhaite.

Mais il y en a au moins autant qui dorment extrêmement mal parce qu’ils doivent 200 000 à la banque.

Conclusion : attendre 3-4 ans, attendre la prochaine bonne affaire ou presque avoir remboursé une offre juste correcte et vivre bien sans aucune pression et profiter aussi de la maison.

Attendre 3-4 ans et ainsi éviter une épée de Damoclès au-dessus de la tête ? Je le ferais !

Avec l’attente, tout dépend de ce que dit la boule de cristal.
Qui a dit à la fin des années 90 d’attendre, cela a pu lui être bénéfique.
Qui a dit d’attendre depuis la fin des années 2000 a tout mal fait.