¿Quién de ustedes tiene un seguro de incapacidad?

Con un ingreso anual de 40.000 EUR hay aproximadamente 1.100 EUR de pensión por incapacidad permanente parcial (EU-Rente). 40.000 EUR de ingreso anual no equivalen exactamente a 2.100 EUR netos. Pero uno se ahorra uno de los dos coches, es decir, al menos 500 EUR al mes. La brecha es de aproximadamente 500 EUR al mes. Wow. Diría que un poco menos de dinero para ahorrar. Para la otra pareja casada hay además ventajas fiscales por la declaración conjunta, así que la brecha es aún menor. Si se tuvieron gastos profesionales, estos también desaparecen ahora.

Aparte de que aquí simplemente asumes un ingreso por encima del promedio y manipulas con otros valores sacados de la nada, me interesaría mucho saber de dónde sacaste el cálculo. ¿Qué edad tiene el trabajador en tu ejemplo, cuántos puntos de pensión tiene, recibe una pensión completa o parcial por incapacidad para trabajar?

El promedio de un pensionista por incapacidad total (EM-Rentner) en 2014 fue de alrededor de 660 euros antes de impuestos y solo el 12% de los casos se debieron a cáncer. La mayoría, casi el 44%, fue por trastornos mentales. Incluso si se asume que también las enfermedades cardiovasculares/metabólicas acortan la esperanza de vida y se agregan los casos especiales no registrados explícitamente, en conjunto equivalen aproximadamente al número de casos por trastornos mentales solos (44%).

De todos modos, karni tiene razón: hay dos cosas, tener razón y que te la reconozcan. El seguro de incapacidad laboral (BU) solo cubre el caso de ser incapaz para la profesión pero no incapaz para el empleo en general. Sí, quien sufre un burn-out, si alguien lo reconociera, no está repentinamente curado porque ahora trabaje como almacenista en vez de empleado de oficina. Y sí, sé que el BU también paga en caso de incapacidad total, pero para este caso está la pensión estatal por incapacidad para el empleo (EU-Rente).[ /Quote]

Incapaz para la profesión es quien no puede ejercer su profesión en al menos un 50%. Eso no es lo mismo que "incapaz para el empleo", pero esa es la ventaja de este seguro: paga incluso si teóricamente podrías hacer otra cosa. Al contrario, si eres incapaz para el empleo, automáticamente eres incapaz para la profesión. ¡Ahí está el problema con la remisión abstracta (aunque el “burn-out” sea un ejemplo pésimo). Un camionero ciego no puede ejercer su profesión, pero podría, por ejemplo, encargarse de la recepción telefónica de pedidos en su empresa de logística: es incapaz para la profesión, pero no incapaz para el empleo (no recibe pensión por incapacidad total). Por cierto, no se tiene el seguro BU en lugar de la pensión estatal por incapacidad, sino además.

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También dudo del alto valor del daño. Creo que con un ingreso se vive bien (+ declaración conjunta = ventajas fiscales + posiblemente otros ingresos aparte de la actividad laboral + pensión EU - menos costos de coche - menos gastos profesionales, etc.).

Por supuesto, se puede vivir con un ingreso (depende del monto ), pero quien tenga compromisos financieros (comprar una casa es un ejemplo obvio), debería asegurar este caso si es posible (estado de salud/profesión ejercida). Si no quieres hacerlo, está perfecto y es tu riesgo personal... pero por favor deja de sostener eso con cálculos fantasiosos. Como si todos los hogares con doble ingreso ganaran el segundo sueldo solo por aburrimiento.

Y además, sí, es cierto: la probabilidad de ocurrencia es muy baja. Al menos que uno sea incapaz para la profesión de manera permanente desde joven hasta la vejez, pero no muera. Según esa lógica tampoco deberías conducir más un VW Passat, sino que siempre un SUV grande o camión/tu propio bus o algo así, porque en esos vehículos la mortalidad es menor. Según esa lógica tampoco deberías andar en bicicleta, ni caminar o conducir sin casco, etc.

La probabilidad individual de daño siempre es baja, ya sea por accidentes de tráfico, enfermedades, incendios domiciliarios o catástrofes naturales. Un seguro no te protege contra estos eventos ni reduce tu riesgo personal de que sucedan, sino que simplemente cubre o mitiga las consecuencias para ti.

Tu ejemplo del SUV es un poco equivocado porque el SUV puede mitigar las consecuencias de un accidente de tráfico, pero no necesariamente lo hace. El equivalente sería un seguro que juegue al 6aus49 en el momento del siniestro y espere sacar tu número asegurado.

No se puede asegurar cada eventualidad y creo que pocos quieren vivir así con miedo. Pero si por una fracción del costo de un SUV puedo asegurar un riesgo de daño comparativamente alto, entonces aprovecho esa posibilidad. Si en cambio prefieres invertir en un casco integral para uso diario o hacer surf en el metro porque “estadísticamente” es seguro, adelante.

¿Quién dice que yo invierto 75 euros al mes y durante 40 años?

Tus suposiciones son, como tantas veces, de naturaleza puramente teórica sin ninguna relación práctica

Además, la comparación con las acciones no es adecuada: no son un seguro. ¿Todavía no entiendes que cualquier póliza de seguro es simplemente una apuesta? No se planea ninguna distribución de ganancias por parte del tomador de la póliza...

No has mencionado cifras. Simplemente he tomado algunas que usualmente se encuentran hacia el extremo inferior. Si me dices cuánto es y cuánto recibes de vuelta, entonces también puedo decirte qué suma de seis cifras estás regalando.

Dejando de lado que aquí simplemente asumes un ingreso superior al promedio y lo adornas con otros valores inventados, me gustaría saber de dónde sacas el cálculo. ¿Qué edad tiene el trabajador en tu ejemplo, cuántos puntos de pensión tiene, recibe una pensión completa o parcial por discapacidad?

40.000 EUR brutos son un ingreso promedio en Alemania.

El pensionista completo promedio por invalidez tenía en 2014 alrededor de 660 euros antes de impuestos y solo el 12% de los casos eran por cáncer. La mayoría, casi un 44%, era por trastornos psicológicos. Incluso si se supone que las enfermedades cardiovasculares y metabólicas llevan a una esperanza de vida corta, y se suman los casos especiales no registrados explícitamente, en total son justo tantos como solo por trastornos psicológicos (44%).

En el 44% de los casos la incapacidad laboral y la invalidez coinciden.

Por supuesto que se puede vivir con ese ingreso (depende de la cuantía), pero quien, por ejemplo, tenga obligaciones financieras (la compra de una casa es un ejemplo tan evidente), debería protegerse en ese caso, siempre que sea posible (estado de salud/oficio ejercido). Si no quieres hacerlo, está perfectamente bien y es tu riesgo individual... pero por favor deja de sostenerlo con cálculos imaginarios. Como si cada hogar con doble ingreso ganara el segundo sueldo solo por aburrimiento.

No, el segundo ingreso, por supuesto, está pensado para ahorrar para la jubilación a mediados de los 40.
Y una casa se puede volver a vender. Si no está en una zona muy mala y la calidad de construcción es buena, también por un buen precio. Si estuviera ciego o algo así, por ejemplo, no podría usar bicicleta/coche y buscaría algo dentro de la ciudad con transporte público cerca (digamos, en frecuencias de 5 minutos). Probablemente tampoco podría cuidar el jardín. Entonces, ¿por qué mantener la casa? Incluso si fuera posible con un solo ingreso.

No se puede "asegurar" cada eventualidad y creo que pocos quieren realmente vivir una vida llena de miedo. Pero si por una fracción del costo de un SUV puedo asegurarme un riesgo de daño relativamente alto, entonces tomo esa opción. Si en cambio prefieres invertir en un "casco integral para el día a día" o surfear en la S-Bahn porque estadísticamente es seguro, pues adelante.

La mejor protección contra la incapacidad laboral es probablemente un estilo de vida saludable. Si la incapacidad proviene de condiciones individuales, probablemente ni siquiera sean asegurables.

Qué tonterías vuelves a decir - No puedes decirme nada, no conoces mi contrato - ¿cómo quieres calcular algo? ¿75 euros como mínimo? Se supone que hay personas que todavía tienen contratos que ofrecen un poco más - estas personas suelen ser mayores que tú. Pero en tu pequeño mundo no piensas así.

Otra vez: No regalo nada, porque una BU no es una inversión con intención de lucro.

Y lo último es tu última afirmación de que un estilo de vida saludable EIB sustituye una BU - realmente uno se pregunta qué clase de persona eres en la vida real.

De todas formas, solo vienes aquí para soltar teorías raras. No ayudarás a nadie aquí, y tampoco quieres ayuda...

Troll puro

40.000 EUR brutos son un salario promedio en Alemania.

Eso no es correcto. El salario bruto promedio en este país es de aproximadamente 32.000 euros (equivalente a un punto de remuneración).

En el 44% de los casos, la incapacidad laboral (BU) y la pensión por incapacidad total (EU) coinciden de todas formas.

Todavía no has entendido el sistema. EU = BU, pero BU no es igual a EU. Así que puedes estar sentado en casa con incapacidad laboral, pero al mismo tiempo no recibir una pensión EU, porque simplemente sólo tienes BU.

No, el segundo ingreso está obviamente pensado para ahorrar para la jubilación a mediados de los 40. Y una casa se puede volver a vender. Si no está en una zona mala y la calidad de construcción es buena, entonces también por un buen precio. Si fuera ciego o algo parecido, no podría por ejemplo andar en bicicleta/coche y buscaría algo dentro de la ciudad con transporte público justo en la puerta (algo así cada 5 minutos). Tampoco podría cuidar probablemente del jardín. ¿Entonces para qué mantener la casa? Incluso si fuera posible con un solo ingreso.

Si no tienes ganas de discutir seriamente, ahórrate el esfuerzo...

La mejor protección contra la incapacidad laboral probablemente sea un estilo de vida saludable. Si la BU se debe a condiciones individuales, entonces probablemente esas personas no sean asegurables.

¿Frutas y verduras contra el síndrome de agotamiento? ¿O paseos en bicicleta contra el cáncer? ¿Entrenamiento de fuerza contra la esclerosis múltiple? Si obviamente esperas hasta la segunda hernia discal para contratar un seguro, no funcionará. Pero eso no debería sorprender realmente, ¿verdad?

La mayoría de las enfermedades tienen una fuerte relación con la alimentación, el deporte y la salud general. Poco/Nada de azúcar y mucha fruta/verdura reduce significativamente el riesgo de cáncer, enfermedades del corazón/circulatorias y otras enfermedades. Además, algo de HIIT o entrenamiento de fuerza, pero en ningún caso entrenamiento de resistencia largo/extremo. Y de eso se trataba, ¿no? Reducir el riesgo.

El salario promedio a tiempo completo es de aproximadamente 40.000. La contribución respecto a la jubilación a mediados de los 40 y vender la casa en caso de BU fue completamente seria. Si tiene que ser a mediados de los 40, eso es discutible.

Simplemente ignora sus declaraciones imprudentes - él solo quiere una cosa con eso.