¿Quién de ustedes tiene un seguro de incapacidad?

Solo puedo recomendar a todos que soliciten también un seguro de protección legal junto con su seguro de incapacidad laboral (por supuesto, con otra compañía de seguros). Trabajo como enfermero especializado en cuidados intensivos/anestesia en un gran hospital en RLP y constantemente escucho de pacientes crónicamente enfermos que la aseguradora de incapacidad laboral se niega a pagar (¡casi siempre encuentran alguna razón!). Solo después de años de disputas legales se pagó a muchos, y ese dinero hay que tenerlo primero.

He cancelado mi seguro de incapacidad laboral y lo he invertido en productos financieros.

Encuentro un poco poco diferenciado tu comentario,

En primer lugar, sería interesante saber cómo se presenta la incapacidad laboral en cada caso, una enfermedad crónica no es un salvoconducto para prestaciones de seguro. Además, por supuesto, siempre depende de la póliza individual, qué se acordó exactamente. ¿Puede el asegurador referirse de forma abstracta/concreta, es decir, el afectado podría realizar otros trabajos (aunque sea solo teóricamente)? ¿Qué periodo de pronóstico define la incapacidad laboral, se necesita un certificado por 3 años o solo por 6 meses? ¿Se puede revisar más tarde? ¿O quizás el solicitante no cumplió correctamente en la contratación (palabra clave "preguntas de salud")?

Aquí se aplica que una "póliza barata", que además se haya contratado de pasada a través de un portal comparativo, normalmente trae muchos problemas en caso de siniestro, tal como análogamente los inversores deben tener cuidado con promesas de rentabilidad exageradas (ver por ejemplo "Prokon" o "German Pellets").

La pregunta siguiente sería entonces, ¿cuánto quieres invertir en qué tipo de inversiones de capital para alcanzar al menos aproximádamente las sumas necesarias para compensar durante años la pérdida de tus ingresos?
Hay alrededor de ~750 euros de "pensión por reducción de capacidad laboral", si no puedes trabajar más de 3 horas al día en ningún trabajo (con un seguro aquí se hablaría de "referencia abstracta"). Si eres más joven y no has cotizado lo suficiente a la seguridad social, o teóricamente puedes trabajar algo más/o algo distinto, hay aún menos o nada. Y esto solo hasta la edad ordinaria de jubilación, donde es aún menos porque ya no has cotizado durante bastante tiempo.

Por supuesto, se puede aceptar esto y prepararse para una vida con asistencia social, pero entonces tampoco se necesita una "inversión de capital", o solo aquellas que se consideren bien protegido. Al final, eso solo beneficia al Estado, porque un inmueble difícilmente se puede mantener con el ingreso y cualquier previsión privada de jubilación solo evita que seas una carga para la sociedad al llegar a la jubilación.

Quien no tenga dinero para un litigio, recibe en Alemania "asistencia procesal".

Con un ingreso anual de 40.000 EUR hay aproximadamente 1.100 EUR de pensión por incapacidad europea. Un ingreso anual de 40.000 EUR no equivale a 2.100 EUR netos. Pero uno se ahorra uno de los dos coches, es decir, al menos 500 EUR al mes. La brecha es de unos 500 EUR al mes. Wow. Diría que un poco menos de dinero para ahorrar. Además, para el otro cónyuge hay ventajas fiscales debido a la declaración conjunta, por lo que la brecha es aún menor. Si se tuvieron gastos profesionales, estos también desaparecen ahora.

De lo contrario, karni tiene razón: hay dos cosas, tener razón y obtener la razón. La BU solo cubre el caso de que uno sea incapaz de trabajar en su profesión pero no incapaz de trabajar en general. Sí, quien tiene Burn-Out, si alguien lo reconociera, no se cura de repente porque deje de trabajar en una oficina y ahora trabaje en un almacén. Y sí, sé que la BU también paga en caso de incapacidad total para trabajar, pero para ese caso uno ya tiene la pensión estatal por incapacidad europea.

Creo que también se puede vivir perfectamente con un sueldo y si además se suma una pensión por incapacidad europea, entonces es un extra. En la mayoría de los países del mundo no existe algo como un seguro BU o solo como un nicho. Muchas profesiones en Alemania ni siquiera están aseguradas o solo a tarifas exorbitantemente altas. Muchas BU también son solo temporales, es decir, se está unos meses de BU y luego o se cura o se muere. El caso de que alguien se vuelva BU en sus 30 y el seguro luego transfiera cada año durante más de 50 años cantidades medias de cinco cifras es sumamente, sumamente raro.

Bueno Grym ... para eso existen los seguros; una protección contra un riesgo con una probabilidad de ocurrencia muy baja y un alto valor de daño.
El conjunto pierde dinero con cada seguro, ya que la propia aseguradora gana.

También dudo del alto valor del daño. Creo que con un ingreso se vive muy bien (+ declaración conjunta = ventajas fiscales + posiblemente otros ingresos además del trabajo + pensión de la UE - menos los costos del coche - menos otros gastos relacionados con el trabajo, etc.).

Tiene sentido un seguro de invalidez profesional para un cirujano en los Estados Unidos, que gana medio millón hacia arriba y depende de habilidades físicas especiales. No tiene sentido si se gana 2.300 EUR netos y se asegura para no tener que trabajar en un empleo peor pagado por 1.900 EUR netos. O que pase de 2.300 EUR netos a 1.300 EUR de pensión, pero al mismo tiempo tenga menos gastos y ventajas fiscales para el cónyuge.

Y además, sí es correcto: la probabilidad de ocurrencia es muy baja. Al menos que uno quede permanente e incompleto desde una edad joven hasta una edad avanzada, pero sin morir. Según esta lógica, tampoco deberías conducir un Volkswagen Passat, sino siempre un SUV de gran tamaño o un camión/tu propio autobús o algo similar, porque estos vehículos tienen una mortalidad menor. Según esta lógica, nunca más deberías andar en bicicleta, ni caminar o conducir sin casco, etc.

Así que con un ingreso no se vive bien para nosotros y eso quiero que esté amortiguado.

Además, mi seguro devuelve una parte no despreciable de las contribuciones...