¿Quién de ustedes tiene un seguro de incapacidad?

Me he decidido conscientemente en contra de un seguro de incapacidad laboral, ya que considero que el riesgo de volverme permanentemente incapaz de trabajar es muy improbable. He revisado las cosas habituales y casi ninguna justifica una incapacidad laboral prolongada, o el pago correspondiente.

Gano como ingeniero por encima del promedio y, como ex estudiante de ES, estoy acostumbrado a vivir con poco dinero (en caso de emergencia). Además, el seguro de incapacidad laboral solo paga la diferencia entre la pensión estatal y la suma acordada. Además, aproximadamente el 40% de todos los asegurados tienen que demandar su incapacidad laboral, porque la aseguradora naturalmente no quiere pagar.

Lo he calculado así:
pago durante 30 años. Multiplicado por 12 meses = 360 cuotas de 50 € cada una (lo cual realmente no es mucho para un seguro de incapacidad laboral) = 18.000 € (sin intereses ni nada más)
si en caso de siniestro recibo 500 € al mes de la aseguradora (porque el resto viene del estado), tendría dinero ahorrado por unos 3 años (36 meses) si hubiera ahorrado esos 50 € mensuales. Sumando el año que tarda en darse el caso y el hecho de que no siempre se necesitan los 500 € completos, con el dinero ahorrado se puede sobrevivir fácilmente 5 años antes de que el seguro de incapacidad laboral resultara realmente útil.

De hecho: un seguro de incapacidad laboral es sin duda útil si realmente se vuelve uno permanentemente incapaz de trabajar. Pero la mayoría solo está incapacitada durante un tiempo determinado (por ejemplo, enferma con rehabilitación, etc.) y podría vivir con sus ahorros de igual manera.

También se puede simplificar: CADA seguro calcula su precio en relación a lo que se recibe y la probabilidad de que ocurra el hecho, de modo que siempre es poco rentable para el asegurado (los llamados odds). Porque la aseguradora quiere ganar dinero y también tiene costes administrativos.
Cada seguro de riesgo es básicamente como jugar a la lotería. Solo que se asegura el caso de ganancia. (Muy improbable, pero con una suma alta).

Si vale la pena o no, cada uno debe saberlo por sí mismo. Lo que sí es correcto: ¡¡¡¡¡cuanto antes, mejor!!!!!

¿Cómo llegas a la conclusión de que la pensión de una BU privada se descuenta de la pensión EM? ¡Eso no es correcto! Se pagan impuestos si se supera el límite exento, pero eso también lo hace cualquier otra persona.

¿Y qué quieres decir con "1 año hasta que llegue el momento"? Una póliza (buena) paga retroactivamente desde la fecha de inicio, incluso si la BU se determina más tarde. Lo mismo aplica para la historia de la "BU temporal": una buena póliza paga si es previsible que estés al menos 6 meses incapacitado, sin importar si regresas a tu profesión en 2 años, en 10, o nunca más.

Cada seguro se calcula para obtener beneficio al final, eso es correcto; de lo contrario, el sistema no funcionaría. Pero no se contrata un seguro para obtener una rentabilidad, por lo que ese enfoque es erróneo. La pregunta fundamental siempre debe ser: "¿Podré manejarme económicamente si ocurre XY?". Quien responda "sí" no necesita seguro (ejemplo típico: un soltero no necesita un seguro de vida de riesgo). Pero cada uno debe responder esa pregunta por sí mismo.

En cuanto a litigar: quien preste atención antes de firmar puede asegurarse de que haya formulaciones adecuadas (mejor "que le hagan revisar") que eviten problemas posteriores o al menos garanticen el éxito. Aquí hay una mentalidad extraña: todo el foro tiene miles de aportes donde gente se preocupa durante meses o años para no cometer ningún error en la construcción de una casa que les podría costar miles o decenas de miles de euros. Pero en el tema seguros, que a menudo implica cientos de miles, se evita cualquier esfuerzo (el seguro médico privado es un buen ejemplo). Eso puede vengarse después, y de ahí surgen historias de "Conozco a alguien a quien el seguro no pagó".

No soy partidario de las grandes compañías de seguros y soy muy escéptico ante la mayoría de sus productos. Pero hay algunos "riesgos de vida" para los que considero útil una protección. Son, sin duda, los que el estado ya obliga, como el desempleo, seguro de salud, pensiones, y fotovoltaica (o seguro de responsabilidad civil de vehículos), pero también un seguro de responsabilidad civil privada y una BU... y como padre de familia, por supuesto un seguro de vida de riesgo (especialmente con una hipoteca). Estos riesgos un no millonario simplemente no puede absorberlos por sí mismo. Uno puede convencerse de que no le pasará, y estadísticamente así será para la mayoría, pero si eres uno de los desafortunados, debes ser muy consciente de las consecuencias. ...Cálculos como "Que sean 500 euros, con la inflación será la suma X" son el enfoque equivocado.

También tenemos ambos una BU (y un seguro de vida riesgo seguirá en breve).
Así como un poder notarial de atención anticipada, así como una directiva anticipada de voluntad.
Evito riesgos y quiero tener todo asegurado lo más posible antes de un caso de daño.

Gano por encima de la media como ING y, como ex estudiante, estoy acostumbrado a vivir con poco dinero (en caso de emergencia). Además, el seguro de discapacidad laboral solo paga la diferencia entre la pensión estatal y la suma acordada. Además, aproximadamente el 40% de todos tienen que demandar a su seguro de discapacidad laboral, ya que la aseguradora, por supuesto, no quiere pagar.
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Estamos en un foro de construcción de viviendas, por eso supongo que estás construyendo una casa, la has construido o tienes la intención de hacerlo. Afirmar que, como estudiante, se pudo vivir con poco dinero y por eso todavía se puede vivir con poco dinero me parece irresponsable.

En el seguro de discapacidad laboral existe una prohibición de enriquecimiento, eso es cierto. Sin embargo, generalmente se considera (la mitad de la pensión por incapacidad laboral) al calcular la suma asegurada.

En la BU existe una prohibición de enriquecimiento, eso es cierto. Sin embargo, generalmente se tiene en cuenta (por lo general la mitad de la pensión por incapacidad laboral) al calcular la suma asegurada.

Ya no existe prohibición de enriquecimiento en la BU. La aseguradora probablemente solo incluye posibles otros derechos de prestación para no hacer que la BU sea financieramente atractiva para el asegurado. Ya hubo casos en los que alguien abusó de un seguro contra accidentes.

Edición: Verdades a medias corregidas

Cierto, mi error. Ahora que lo mencionas, también lo recuerdo. No creo que la aseguradora acepte una incapacidad laboral con una renta claramente más alta como ingreso.