आप में से किसके पास बीयू बीमा है?

40,000 यूरो वार्षिक आय पर लगभग 1,100 यूरो EU पेंशन मिलती है। 40,000 यूरो वार्षिक आय लगभग 2,100 यूरो नेट नहीं होती। लेकिन एक कार की बचत हो जाती है, यानि कम से कम 500 यूरो प्रति माह। अंतर लगभग 500 यूरो प्रति माह है। वाह। थोड़ी कम बचत के लिए पैसा होगा, मैं कहूँगा। दूसरे जीवनसाथी के लिए भी संयुक्त कर निर्धारण के कारण कर लाभ होते हैं, इसलिए अंतर और भी कम होता है। यदि किसी ने कोई व्यावसायिक खर्चा किया था, तो वे भी अब खत्म हो जाते हैं।

इसके अलावा, यह मानते हुए कि तुम यहाँ एक औसत से ऊपर की कमाई मान रहे हो और कुछ अन्य, हवा से ली गई, संख्याओं से खेल रहे हो, मैं बहुत उत्सुक हूँ कि तुम्हारे पास यह गणना कहाँ से आई है। उदाहरण में कर्मचारी की उम्र क्या है, उसके पास कितने पेंशन अंक हैं, क्या उसे पूर्ण या आंशिक Erwerbsminderungsrente (कम कार्यक्षमता पेंशन) मिलती है?

औसत पूर्ण EM-पेंशनधारी के पास 2014 में करों से पहले लगभग 660 यूरो थे और केवल 12% मामले कैंसर के कारण कम कार्यक्षमता वाले थे। लगभग 44% मामले मानसिक विकारों के कारण थे। यहां तक कि यदि हम यह मान लें कि हृदय/रक्त परिसंचरण और चयापचय रोग भी कम जीवन प्रत्याशा उत्पन्न करते हैं और अन्य असपष्ट मामलों को भी जोड़ें, तब भी यह संख्या केवल मानसिक विकारों (44%) जितनी ही होती है।

अन्यथा, कार्नी सही है: अधिकार होने और अधिकार पाने में अंतर होता है। BU केवल उस स्थिति को कवर करती है जब कोई व्यावसायिक रूप से अक्षम है लेकिन पूरी तरह से Erwerbsunfähig (कमायकाख्य) नहीं है। हाँ, जो बर्न-आउट है, यदि किसी ने इसे मान्यता दी तो वह अचानक ठीक नहीं हो जाता क्योंकि वह अब कार्यालय कर्मचारी के स्थान पर वेयरहाउस कर्मचारी के रूप में काम करता है। और हाँ, मैं जानता हूँ कि BU पूर्ण Erwerbsunfähigkeit के लिए भी भुगतान करता है, लेकिन उस स्थिति के लिए सरकार की EU पेंशन होती है।

व्यावसायिक रूप से अक्षम वह होता है जो अपना पेशा (अधिकतर) 50% तक भी नहीं कर सकता। यह "कमायकाख्य" का समान नहीं है, लेकिन यही इस बीमा की ख़ूबसूरती है - यह भी भुगतान करता है यदि आप सैद्धांतिक रूप से कुछ और कर सकते हैं। इसके विपरीत बात यह है: यदि आप कमायकाख्य हैं, तो आप स्वचालित रूप से व्यावसायिक रूप से अक्षम भी हैं! यहाँ ही "अमूर्त स्थानांतरण" का समस्या आती है (हालांकि "बर्न-आउट" एक बहुत ही खराब उदाहरण है)। एक अंधे LKW चालक अपना काम नहीं कर सकता, फिर भी वह उदाहरण के लिए अपने स्पедиशन के फोन ऑर्डर लेने का काम कर सकता है - वह व्यवसायिक रूप से अक्षम है, लेकिन कमायकाख्य नहीं (कोई EM-पेंशन नहीं)। वैसे भी, BU बीमा इसके स्थान पर नहीं बल्कि अतिरिक्त है।

मैं उच्च दावे की कीमत पर भी संदेह करता हूँ। मेरा मानना भी है कि एक आय से जीवन अच्छा चलता है (+ संयुक्त कर निर्धारण = कर लाभ + संभवतः अन्य आय स्रोत + EU पेंशन - कार की लागत - अन्य व्यावसायिक खर्च आदि)।

बिल्कुल, एक आय से जीवन चल सकता है (शायद इसके स्तर पर भी निर्भर करता है), लेकिन यदि किसी के पास वित्तीय प्रतिबद्धताएं हैं (घर खरीदना यहाँ एक बहुत सामान्य उदाहरण है), तो ऐसी स्थिति को सुरक्षित रखना चाहिए, यदि यह संभव हो (स्वास्थ्य स्थिति/पेशा)। यदि आप नहीं चाहते तो यह पूरी तरह से ठीक है और आपका व्यक्तिगत जोखिम है... लेकिन कृपया इसे काल्पनिक गणनाओं से समर्थन देना बंद करें। जैसे हर दोहरी आय वाला परिवार दूसरी आय केवल बोरियत से कमाता हो।

और हाँ, सही है: घटना की संभावना बहुत कम है। विशेष रूप से कि कोई व्यक्ति युवा अवस्था से वृद्ध अवस्था तक लगातार व्यावसायिक अक्षम हो लेकिन मर ना जाए। इस तर्क के अनुसार आपको VW पासाट नहीं चलाना चाहिए, बल्कि हमेशा फुल-साइज़ SUV, ट्रक/अपना बस या ऐसा कुछ चलाना चाहिए क्योंकि उन वाहनों में मृत्यु दर कम होती है। इसी तर्क के अनुसार आपको कभी साइकिल नहीं चलानी चाहिए, कभी पैदल नहीं चलना चाहिए या हेलमेट बिना कार नहीं चलाना चाहिए आदि।

व्यक्तिगत नुकसान की संभावना हमेशा कम होती है, चाहे वह सड़क दुर्घटना हो, बीमारी हो, घर में आग हो या प्राकृतिक आपदा हो। बीमा आपको इन घटनाओं से बचाता नहीं है, न ही आपके व्यक्तिगत जोखिम को कम करता है, बल्कि केवल इनके परिणामों को संभालने या कम करने का उपाय है।

SUV वाली आपकी तुलना थोड़ी उल्टी है क्योंकि SUV निश्चित तौर पर सड़क दुर्घटना के प्रभावों को कम कर सकता है, लेकिन जरूरी नहीं कि वह हमेशा करता हो। इसका समतुल्य एक बीमा होता जो नुकसान की घटना पर 6aus49 खेलता है और आशा करता है कि आपकी बीमा संख्या निकले।

हर संभव स्थिति को "सुरक्षित" नहीं किया जा सकता और मुझे लगता है कि बहुत कम लोग ऐसा जीवन डर में जीना चाहते हैं। लेकिन यदि मैं SUV की कीमत के एक छोटे से हिस्से के लिए अपेक्षाकृत उच्च जोखिम को निश्चित रूप से सुरक्षित कर सकता हूँ, तो मैं इसे प्राप्त करना पसंद करूँगा। यदि आप इसके बजाय "दैनिक उपयोग का इंटीग्रल हेलमेट" खरीदना चाहते हैं या S-Bahn की छत पर सर्फिंग करना पसंद करते हैं क्योंकि वह "सांख्यिकीय रूप से" सुरक्षित है - तो ठीक है।

कौन कहता है कि मैं महीने में 75 यूरो निवेश करता हूँ और वह 40 साल तक करता हूँ?

तुम्हारे अनुमान अक्सर केवल सैद्धांतिक होते हैं जिनका कोई व्यावहारिक संबंध नहीं होता

इसके अलावा, स्टॉक्स के साथ तुलना गलत है - वे कोई बीमा नहीं हैं। तुम्हें अभी तक यह समझ नहीं आया कि कोई भी बीमा पॉलिसी एक साधारण बाज़ी होती है? पक्षी की ओर से कोई लाभांश वितरण नहीं होता ...

तुमने कोई आंकड़े नहीं बताए। मैंने बस कुछ लिए, जो आमतौर पर निचले स्तर पर पाए जाते हैं। अगर तुम मुझे बताओगे कि कितना निवेश है और कितना वापस मिलता है, तो मैं तुम्हें यह भी बता सकता हूँ कि तुम कौन सी छह अंकों की राशि गँवा रहे हो।

यह बात अलग है कि तुम यहाँ सिर्फ औसत से ऊपर की आय लेते हो और अन्य, हवा में बना लिए गए, आंकड़ों से छेड़छाड़ करते हो, मैं बस एक बार उत्सुक हूँ कि तुम्हें यह गणना कहाँ से मिली। तुम्हारे उदाहरण में कर्मचारी की आयु कितनी है, उसके कितने रिटायरमेंट अंक हैं, क्या उसे पूर्ण या आधा विकलांगता पेंशन मिलती है?

40,000 यूरो सकल आय जर्मनी में औसत आय है।

औसत पूर्ण विकलांगता पेंशनधारी के पास 2014 में लगभर 660 यूरो से पहले कर थे और केवल 12% मामलों में कैंसर के कारण विकलांगता थी। लगभग 44% मामलों में वह मानसिक रोगों के कारण थी। भले ही हम यह मान लें कि हृदय/सिंचाई तंत्र और मेटाबॉलिज़्म से जुड़ी बीमारियां भी जीवन प्रत्याशा कम करती हैं और जो विशेष मामले स्पष्ट रूप से दर्ज नहीं हैं उन्हें जोड़ दें, फिर भी यह कुल मिलाकर मानसिक रोगों (44%) जितना ही है।

इसलिए 44% मामलों में बीमित व्यावसायिक अक्षमता (BU) और विकलांगता पेंशन (EU) लगभग एक समान हैं।

बेशक एक आय से जीवन चलाया जा सकता है (शायद यह आय की ऊँचाई पर निर्भर करता है ), लेकिन जो लोग वित्तीय दायित्व रखते हैं (घर खरीदना इसका एक सामान्य उदाहरण है), उन्हें इस स्थिति को सुरक्षित करना चाहिए, अगर यह संभव हो (स्वास्थ्य स्थिति/काम का प्रकार)। अगर तुम ऐसा नहीं चाहते, तो यह पूरी तरह तुम्हारा व्यक्तिगत जोखिम है... लेकिन कृपया इसे किसी काल्पनिक गणना से समर्थन देना बंद करो। ऐसा नहीं है कि हर दोहरी आय वाला परिवार केवल उबाऊपन से दूसरा आय स्रोत कमाता हो।

नहीं, दूसरा आय स्रोत स्वाभाविक रूप से चालीस के मध्य में सेवानिवृत्ति के लिए बचत करने के लिए है।
और एक घर को फिर से बेचा जा सकता है। यदि क्षेत्र बहुत खराब नहीं है और निर्माण गुणवत्ता ठीक है, तो अच्छी कीमत मिलती है। यदि मैं अंधा या इसी तरह का होता, तो मैं शायद साइकिल/कार नहीं चला पाता और शहर के भीतर सार्वजनिक परिवहन के करीब कुछ ढूंढ़ता (जैसे 5 मिनट के अंतराल में)। मैं शायद बाग़ का भी ध्यान नहीं रख पाता। तो फिर घर क्यों रखूँ? भले ही आय एक हो।

हर संभावित घटना की "सुरक्षा" नहीं की जा सकती और मुझे लगता है कि ज्यादातर लोग ऐसी चिंता के साथ जीवन नहीं बिताना चाहते। लेकिन अगर मैं SUV की कीमत के एक आधे हिस्से में एक अपेक्षाकृत उच्च जोखिम को निश्चित रूप से कवर कर सकता हूँ, तो मैं यह विकल्प अपनाऊंगा। यदि तुम इसके बजाय "दैनिक इंटिग्रल हेलमेट" में निवेश करना चाहते हो या S-Bahn की सवारी पर जाना चाहते हो क्योंकि यह "सांख्यिकीय" रूप से सुरक्षित है - तो ठीक है।

व्यावसायिक अक्षमता के खिलाफ सबसे अच्छी सुरक्षा संभवतः स्वस्थ जीवनशैली है। यदि BU व्यक्तिगत कारणों से होती है, तो वे शायद बीमा योग्य नहीं होती।

तुम फिर से क्या बकवास बोल रहे हो - तुम मुझे कुछ भी नहीं कह सकते, तुम मेरा कॉन्ट्रैक्ट नहीं जानते - तुम कैसे कुछ गणना करोगे? 75 यूरो निचला सीमा? ऐसे लोग हैं जो अभी भी कॉन्ट्रैक्ट रखते हैं, जो थोड़ा ज्यादा देते हैं - ये लोग आमतौर पर तुमसे बड़े होते हैं। लेकिन तुम अपनी छोटी दुनिया में इतना सोचते नहीं।

फिर से: मैं कुछ भी मुफ्त में नहीं दे रहा, क्योंकि एक BU कोई मुनाफे वाली निवेश नहीं है।

और सबसे आखिरी बात तुम्हारा आखिरी बयान है, कि EIB स्वस्थ जीवनशैली BU की जगह ले सकता है - कोई सच में सोचता है कि तुम असल जिंदगी में क्या इंसान हो।

तुम यहाँ सिर्फ आकर अपने अजीबोगरीब सिद्धांत छोड़ते हो। तुम किसी की मदद नहीं करोगे, मदद भी नहीं चाहते...

शुद्ध ट्रोल।

40,000 यूरो सकल वेतन जर्मनी में औसत कमाई है।

यह सही नहीं है। यहाँ औसतन सकल वेतन लगभग 32,000 यूरो है (जो एक भुगतान बिंदु के बराबर है)।

44% मामलों में बीयू और ईयू वैसे भी एक साथ आते हैं।

आप अभी भी सिस्टम को समझ नहीं पाए हैं। ईयू = बीयू है, लेकिन बीयू बराबर नहीं ईयू है। आप इसलिए घर पर अंधे होकर बैठ सकते हैं और बीयू हो सकते हैं, लेकिन साथ ही कोई ईयू पेंशन प्राप्त नहीं कर सकते क्योंकि आप केवल बीयू हैं।

नहीं, दूसरी आय स्वाभाविक रूप से 40 के मध्य में रिटायरमेंट की बचत के लिए होती है।
और एक घर फिर से बेचा जा सकता है। यदि यह कोई बहुत खराब क्षेत्र नहीं है और निर्माण गुणवत्ता सही है, तो अच्छे दाम पर भी। अगर मैं अंधा या ऐसा कुछ होता, तो मैं मगर जैसे साइकिल/कार नहीं चला सकता और कुछ शहर के अंदर सार्वजनिक परिवहन के पास देखता (जैसे 5 मिनट की फ्रीक्वेंसी या इसी तरह)। मैं संभवतः बगीचे की देखभाल भी नहीं कर पाता। तो फिर घर क्यों रखना? भले ही एक आय से संभव हो।

अगर तुम्हें गंभीरता से बहस करने का मन नहीं है, तो अपनी ऊर्जा बचाओ...

पेशा से अक्षम होने के खिलाफ सबसे अच्छी सुरक्षा शायद स्वस्थ जीवनशैली है। अगर बीयू व्यक्तिगत कारणों से होती है, तो शायद वे फिर से बीमा योग्य नहीं होती हैं।

फलों और सब्ज़ियों से बर्न-आउट? या कैंसर के खिलाफ साइक्लिंग? मल्टीपल स्क्लेरोसिस के खिलाफ भार प्रशिक्षण? अगर आप दूसरी बार डिस्क हर्नियेशन तक इंतजार करते हैं बीमा करवाने के लिए, तो शायद यह काम नहीं करेगा। लेकिन यह वास्तव में किसी को हैरान नहीं करना चाहिए, है ना?

ज़्यादातर बीमारियों का गहरा संबंध आहार, खेल और सामान्य स्वास्थ्य से होता है। कम/कोई चीनी और अधिक फल/सब्जियाँ कैंसर, हृदय/संचर प्रणाली और अन्य बीमारियों के खतरे को काफी हद तक कम करती हैं। इसके साथ थोड़ा HIIT या ताकत बढ़ाने वाला व्यायाम, लेकिन कभी भी लंबा/अत्यधिक सहनशक्ति प्रशिक्षण नहीं। और इसी की बात हो रही थी, है न? जोखिम कम करना।

औसत पूर्णकालिक वेतन लगभग 40,000 है। BU के दौरान 40 के मध्य में पेंशन योगदान और घर बेचने के बारे में दिया गया विचार पूरी तरह गंभीर था। कि क्या यह 40 के मध्य में ही होना चाहिए, इस पर बहस की जा सकती है।

बस उसकी असावधान बयानों को नजरअंदाज करें - उसका मकसद वैसे भी बस एक ही है