¿Qué opciones de construcción de casas existen bajo estas condiciones?

Hola a todos,

Llevo ya un tiempo leyendo en silencio aquí (sin cuenta), ya que mi esposa y yo nos casamos hace poco y ahora poco a poco estamos avanzando hacia la planificación. Se leen muchas indicaciones en el foro sobre las situaciones de otras personas, pero me cuesta aplicarlas a nosotros para poder valorar qué es posible / sensato para nosotros. Me guiaré un poco con este cuestionario ( )

Ah, sí, quizás antes sea interesante saber: tenemos pensado construir / adquirir una casa. Un piso en propiedad también sería una alternativa, pero según lo que he leído, en cuanto a costos no hay mucha diferencia entre casa y piso. Y la diferencia que hay se compensa con el hecho de que no tengo que "lidiar" con otras partes en el edificio. Se puede ver como una inversión en nuestra salud mental. Pero bueno, vamos allá...

Información general sobre vosotros:

[*]¿Quiénes sois? Pareja, recién casados.
[*]¿Cuántos años tenéis? 31 (m) / 30 (f)
[*]¿Tenéis hijos? no
[*]¿Tenéis previsto tener hijos? Sí, 1-2. Aún no seguro, pero en un futuro cercano <2-3 años
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente? IT (m), jefatura de equipo (f)
[*]¿Estáis empleados, autónomos...? ambos empleados
[*]¿Cuántas horas trabajáis? variable, pero ingresos fijos (m), 40 horas (f)

Situación de ingresos y patrimonio:

[*]¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)? Lo dejo en neto: ~3600 (m), ~2200 (f). Aquí hay que añadir que mi esposa recibe un bono muy variable dos veces al año y posiblemente en un futuro próximo tenga un aumento de sueldo (a unos 2700). Pero debería partirse de las cifras mensuales y actuales.
[*]¿Cuánto subsidio por hijos recibís? no hay hijos, no hay subsidio
[*]¿Otras prestaciones como subsidio por maternidad/paternidad, baja médica, etc.? nada
[*]¿Cuánto capital propio tenéis? aprox. 45k disponible inmediatamente, aprox. 12k en ETFs y otros 7-8k en devoluciones de impuestos que llevamos años posponiendo
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto casa? Aquí empieza lo complicado, no lo sé. Todo lo necesario para obtener el óptimo en financiación y lo menos posible para mantener un colchón.

Reduciré la lista de gastos así:

912 (m), 850 (f) - esto incluye en total 400 euros ahorrados en ETFs, 475 euros de alquiler con gastos incluidos y 69 euros de electricidad. Sería posible reducir el Riester (si fuera necesario) (una casa también es una forma de previsión de jubilación, ¿no?), la aportación actual total es 350.

Ahora la pregunta: ¿qué tiene sentido, cuánto nos daría un banco con condiciones óptimas, cuánto capital propio sería necesario? ¿Cuánto deberíamos planificar como máximo de nuestro ingreso neto para ello (intereses+amortización+gastos adicionales)? Disculpad si faltan datos esenciales, preguntad con confianza y los aportaré de inmediato.

Un saludo y muchas gracias de antemano
vertigo

¿Cuánto capital propio queréis aportar al proyecto de la casa? Ahí ya empieza el problema, no tengo ni idea. Tanto como sea necesario para obtener el óptimo en una financiación y tan poco como sea posible para poder mantener un colchón de seguridad.

El capital propio es importante, por eso la pregunta: ¿cuánto capital propio hay disponible? Eso decide la tasa de interés. ¿Será una financiación del 100%, 80% o 60%?
Por lo demás, los salarios están bien/geniales. Pero a menudo ocurre que en esas zonas los terrenos tienen su precio. Por eso, ¿cómo está el tema de los terrenos?

Saludos

Bueno, yo lo haría de otra manera. ¿Qué me cuesta una casa o un piso en la región? Y luego reducirlo, ¿cuánto capital propio tengo, cuánto me cuesta el préstamo?

El capital propio es importante, por lo que de inmediato surge la pregunta: ¿cuánto capital propio hay disponible? Eso determina la tasa de interés. ¿Será una financiación del 100%, 80% o 60%?
Por lo demás, los salarios están bien/geniales. Pero a menudo ocurre que en esas zonas los terrenos tienen su precio. Por lo tanto, ¿qué pasa con los terrenos?

mfg

Me cito a mí mismo:

[*]¿Cuánto capital propio tienen? aproximadamente 45k disponibles de inmediato, alrededor de 12k en ETFs y unos 7-8k en devoluciones de impuestos que hemos estado posponiendo durante años
[*]¿Cuánto capital propio quieren invertir en el proyecto casa? Ahí empieza el problema, no lo sé. Tanto como sea necesario para obtener lo óptimo en una financiación y tan poco como sea posible para poder mantener un colchón.

En cuanto a los precios de los terrenos, creo que se puede calcular con 300 euros por m² (totalmente urbanizado). Al menos ese fue el precio pedido por la ciudad en un área de nueva construcción actual, pero no era una opción para nosotros porque el plan urbanístico solo permitía casas adosadas dobles y en fila. Con "no era una opción" me refiero a construir por nosotros mismos, ya que para ello primero habríamos tenido que encontrar una segunda familia.

Entonces, ¿ahora construyo una casa de fantasía, vale?
Terreno 500m² * 300€ + gastos adicionales = 160k€
Casa 170m² * 2000€ = 340k€
Garaje grande O sótano = 40k / 60k ~ 50k
Gastos adicionales de construcción + techo + pisos + reserva + exterior = 40 + 15 + 15 + 20 + 20 = 110k€
Total = 660k€
A financiar 610k€

Con una tasa fija a 20 años se llega a:
2,11%/año
2100€/mes
+ 350€ gastos adicionales
= 2450€/mes

¡Y después de 20 años queda una deuda residual de aún 300k!

1/3 de vuestro salario mensual = 1933€
Y a partir de aquí duele.
Personalmente, ahorraría hasta superar el umbral del 80% y luego construiría.

Espero haber ayudado un poco
(todo es subjetivo - habrá gente que dirá "todo está calculado demasiado caro", etc.)

Con 600k con los ingresos antes de la planificación familiar es ajustado. ¿De qué les sirve si el banco dice 500k sin problemas y no pueden construir?