Cancelación del seguro de vida - el banco rechaza la aprobación

En voz alta: ¿Qué pasa si deja de pagar las primas del seguro de vida 2 o las convierte en exentas de pago (¿por qué debería ser necesaria la aprobación del banco para esto último)? ¿Da esto al banco derecho a cancelar el préstamo? Me parece dudoso, incluso si existiera una cláusula contractual correspondiente. Porque la garantía del préstamo sigue existiendo en su totalidad, solo que ya no está sobregarantizada. E incluso si el banco cancelara y reclamara el préstamo, podría pagarse completamente con el valor de rescate actual, ¿verdad?

Pero un jurista entre nosotros

Seguro que en algún lugar de la letra pequeña dice que se debe pagar el LV. De lo contrario, el banco asumiría un riesgo demasiado alto con respecto a las garantías.

Si debido a la falta de pago del LV el banco procede a la rescisión, esto incluiría la exigibilidad del préstamo incluyendo los intereses.
Al mismo tiempo, el TE tendría que cancelar el LV para mitigar esto. Sin embargo, el valor de rescate del LV probablemente sea mucho menor.
Así, el TE sufriría pérdidas dobles.
No entiendo por qué se debería adoptar una postura de confrontación cuando se podría resolver en una conversación normal (de lo cual realmente parto).

La postura de confrontación se podría adoptar después de todo, si hablar no ayuda.

Pensando en voz alta: ¿Qué pasa si él simplemente deja de pagar las primas del seguro de vida 2 o si las deja en suspensión de pago (¿por qué debería ser necesaria la aprobación del banco para esto último?). ¿Le da esto al banco el derecho a cancelar el préstamo? Me parece dudoso, incluso si existiera una cláusula contractual correspondiente. Porque la garantía del préstamo sigue existiendo en su totalidad, solo que ya no está sobregarantizada. Y aunque el banco cancelara y exigiera el pago del préstamo, ¿no se podría cancelar completamente con el valor actual de rescate, verdad?

La suspensión de pago es un derecho del seguro. Habitualmente, el cesionario, en el marco de contratos habituales de garantía, recibe todos los derechos y reclamaciones derivados del seguro de vida cedido. Por lo tanto, también el derecho a la suspensión de pago.

Sin embargo, quedaría en duda con qué motivo el banco debería rechazar la solicitud de suspensión de pago. Más aún cuando la capacidad de servicio de capital se reduce más bien por la prima (innecesaria) del seguro de vida. También existe una obligación de liberación (aunque sea parcial) en caso de sobregarantía. Por cierto, incluso si al banco no le gusta.

Si el banco conservara ambos seguros y rechazara de forma definitiva la suspensión de pago como solución secundaria, a mi juicio se comportaría de mala fe.

Pero: No tiene que llegar a eso si se habla razonablemente con las personas responsables en el banco y no se hace una llamada telefónica con (cualquier) gestor que (aparentemente) respondió demasiado fácilmente.

Por cierto, buen aporte (aquí uno de los pocos :-P)

Seguramente está en alguna parte de la letra pequeña que la LV debe ser pagada. De lo contrario, el banco asumiría un riesgo demasiado alto en cuanto a las garantías.

La exención de prima es un derecho del seguro. Habitualmente, el cesionario recibe, en el marco de contratos de garantía habituales, todos los derechos y reclamaciones derivados del seguro de vida cedido. Por lo tanto, también el derecho a la exención de prima.

Sin embargo, sería cuestionable con qué motivo el banco debería rechazar la solicitud de exención de prima. Sobre todo teniendo en cuenta que la capacidad de servicio de la deuda se reduce más bien por la (innecesaria) prima del seguro de vida. Además, existe una obligación de liberación (también parcial) en caso de sobregarantía. Por cierto, incluso si al banco no le gusta.

Si el banco conservara ambos seguros y rechazara definitivamente la exención de prima como solución secundaria, a mi parecer, se comportaría de mala fe.

Pero: no tiene que llegar a eso si se habla razonablemente con las personas responsables en el banco y no simplemente con un (cualquier) gestor por teléfono, que (aparentemente) dio una respuesta fácil.

Ahora también quiero dar mi opinión.
Solo se puede especular aquí sobre la razón por la que el banco rechaza la cancelación anticipada. No conocemos el contrato en detalle.

Sin embargo, desde mi punto de vista, debería ser posible la exención de prima de los seguros. Con seguridad se necesitará la aprobación del banco para ello (ejemplo: el seguro aún no tiene suficiente valor real - ahí una exención de prima pondría en peligro la garantía).
Aquí (con garantías suficientemente altas) no veo razón para negar la exención de prima.

Como ya se recomendó: deberías dirigirte a tu asesor "fijo". Él te conoce, puede valorar tu situación y también ve que quieres actuar antes de que sea demasiado tarde. Por teléfono es difícil. Lo dicho se pierde durante la conversación, no se consideran otras posibilidades y el empleado al otro lado de la línea posiblemente tenga aún muchas tareas pendientes. Para él, posiblemente eres un caso desconocido entre muchos que quiere resolver rápido.
Sin embargo: ¿podría ser que el préstamo se haya cerrado a través de un banco online? ¿O por qué intentas aclarar estas cosas por la vía impersonal y telefónica?

Quería primero consultar por teléfono cómo está la situación.
La sucursal responsable del DB-Bank está a 50 km de distancia.
Si es necesario, hago una cita y voy allí.

No solo el cliente debe cumplir con el contrato. Esto también aplica para el banco así como para el seguro. Aquí se debería revisar el contrato para determinar si existe un derecho a una indemnización por intereses demasiado bajos.