Amortización especial KfW o ahorrar en un fondo

30.10.2019 11:15:28

Eso habrá que verlo.

Con los excedentes que genera el consultante, uno siempre se pregunta qué hacer con el dinero restante. La financiación de la casa está calculada incluso sin pagos anticipados y está en buena forma, ¿por qué entonces amortizar forzosamente? Siempre se puede hacer, si las tasas de interés cambian (aunque, entonces los depósitos a plazo fijo/de ahorro a la vista también superarían la tasa del préstamo para vivienda, ...).

Tener varias opciones es siempre bueno, si no hay razones especiales en contra. Forzar todo solo en la casa, desde el punto de vista de la formación de patrimonio, no me parece sensato.

30.10.2019 11:50:35

¿Qué preferirían?
- En KfW (ahorro del 0,75 %)
- En fondos / ETF (rendimiento histórico de aprox. 8 % anual)
- Contratar un contrato de ahorro para vivienda (a través de un conocido sin empleador / 1,9 % de interés)

Mi decisión personal sería el pago extraordinario. Porque es un ahorro forzado, en el que el dinero invertido ya no puede ser utilizado para otros fines. La mayoría de las opciones de pagos extraordinarios son muy apreciadas por los clientes (y, por supuesto, la opción se paga también en las condiciones), pero nunca se utilizan. El dinero prefiere ir a otros proyectos/tonterías.

Sin embargo, si ustedes están considerando gastar dinero de vez en cuando o si su liquidez es limitada, entonces el ETF sería, por supuesto, la opción más adecuada. ¿O tal vez dividirlo 50/50?

31.10.2019 06:35:30

¿Por qué dilema? Tener liquidez libre para inversión o amortización extraordinaria es una situación de lujo.

Por un lado, por supuesto, uno debe saber manejar el dinero y no derrocharlo.
Por otro lado, una propiedad inmobiliaria representa, por supuesto, un riesgo concentrado. Con todas las demás inversiones intentas evitar eso y nunca pondrías el 100% de tu inversión en un fondo inmobiliario.
En tercer lugar, se crea una reserva adicional de liquidez para emergencias excepcionales (por ejemplo, enfermedad prolongada, desempleo y incapacidad laboral). Con esto, por supuesto, no me refiero a un coche estropeado, lavadora y cosas por el estilo.

El requisito básico para esta consideración debería ser que un aumento de las tasas de interés no te derribe después de 10 años, porque bien puede ser que después de 10 años los precios estén en su punto más bajo. Con una amortización extraordinaria de más de 5000 € y una deuda residual de 65.000 €, no supongo que el aumento de las tasas conduzca a la ruina.
Por otro lado, obviamente no debería tratarse de un financiamiento al 100%.

¿No fuiste tú quien además de la propiedad tomó un crédito para un auto?

Sí, pero si en vez de amortizar extraordinariamente ahorras, ese dinero puede usarse para otras cosas bonitas.

Sí, el coche está parcialmente financiado porque estamos esperando una cantidad fija de efectivo (compensación firmada). Nunca hemos ahorrado en lugar de amortizar extraordinariamente. Siempre hemos amortizado extraordinariamente.

31.10.2019 08:14:42

sí, el coche está parcialmente financiado porque estamos esperando una cantidad fija de dinero en efectivo (liquidación firmada). Nunca ahorramos sino que amortizamos anticipadamente. Siempre amortizamos anticipadamente

Te lo estás diciendo muy bonito.

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