¿Terreno disponible - financiar inventario básico?

Mantente tranquilo y lee bien - nunca dije que uno tenga que vivir con muebles viejos ni que no se deban comprar muebles nuevos.

Lo repito con gusto: simplemente no tiene sentido comercial cargar algo así durante 20-30 años en una financiación de construcción, y no es por casualidad que la mayoría de los bancos no lo permiten. Y tu único inconveniente es bastante grande...

Y claro, los débitos molestan mucho - ay, hombre.

Pero sigue lanzando ataques...

sí, pero también deberías leer con atención. El capital propio está en el terreno. En eso no se cometió ningún error. Si hubieran sacado los 20-25k para el terreno, un banco tendría el primer rango y se perdería la flexibilidad de elegir en qué banco hacer el préstamo principal.

El dinero para los muebles se necesita de cualquier manera. Un préstamo personal es más caro y uno debería calcular si con 20k más en la financiación de construcción se logra la misma condición.

Eso también es comercial. Se compara la carga de intereses del préstamo personal con la financiación de construcción.

Sí, claro que hay que calcularlo - pero por favor con [Beleihungsauslauf]. Y para este tiempo tan largo...

Y un crédito a plazos hoy en día se puede conseguir en las tiendas de muebles por alrededor de [um die] - ahí cuenta lo que escribí antes.

Pero tú, cada uno debe decidir por sí mismo - yo no intento convencer a nadie y simplemente me mantengo educado.

Me repito con gusto: simplemente no tiene sentido financiero cargar con algo así durante 20-30 años en una financiación de construcción

Hasta aquí estoy de acuerdo contigo.

eso no se acepta sin razón por la gran mayoría de los bancos.

Aquí, sin embargo, ya no, siempre que haya suficiente capital propio (de la forma que sea).

Al banco no le importa si el préstamo es de 300.000 euros y hay 120.000 euros en efectivo (de los cuales 20.000 para muebles) o un préstamo de 320.000 euros y un terreno valorado en 120.000 euros, siempre que la capacidad de pago esté garantizada.

Sí, ok - claro. Sin embargo, no muchos están en la situación cómoda, ¿verdad?

Me preocuparía la reacción del banco, pero sería interesante saber cómo lo solucionas finalmente.

¿Por qué?

Sí, claro que hay que hacer los cálculos, pero por favor considerando el porcentaje de financiación. Y durante tanto tiempo...

Y hoy en día un préstamo personal se puede obtener en las tiendas de muebles por aproximadamente ese monto; ahí cuenta lo que escribí antes.

Pero cada uno debe decidir por sí mismo, yo seguro que no intento convencer a nadie y solo me mantengo educado.

Devolver 20.000 EUR, por ejemplo, en 36 meses (sin intereses) realmente duele en la cartera. Hay que poder hacer frente mensualmente a 556 EUR — y especialmente en una época en la que aún hay que pagar muchas otras cosas para la casa. Pienso, por ejemplo, en las áreas exteriores, que casi siempre se prolongan...

Separado del TE, que realmente necesita muebles nuevos y, donde el terreno es el único capital propio, también debe financiarlos.

Habíamos apartado una suma X del capital propio para esos gastos. La cocina tenía que ser nueva, tenía 14 años y ya se había desmontado 3 veces. La habitación de los niños necesitaba una nueva. Al final, tuvimos que descartar la sustitución del armario y la mesa de 18 años porque la suma destinada a esto se destinó a los costos adicionales de construcción. No quisimos comprar con un crédito adicional.

En general, coincido en la discusión actual con el argumento de .
En la medida en que la tienda de muebles ofrezca una financiación al 0,00 %, en mi opinión, es mejor aprovecharla que cargar con una financiación de 30 años.
Efecto secundario positivo: una vez que los muebles estén pagados, la carga mensual disminuye un poco y da margen para otras cosas.

Sin embargo, por supuesto, con un plazo más corto también hay que calcular cuotas de crédito más altas (para la financiación de los muebles). Y esas también hay que poder afrontar primero.