LBS Riester 直达家中 10 个问题

你好，

我强烈不推荐你选择Wohnriester，并建议你撤销合同。理由如下：

- 一旦你使用了贷款，就会创建一个“假想”的住房补贴账户，在这个账户中，每年补贴的资金（最多2100欧元）将以2%的利率存放，直到退休！这点尤其不能小觑，特别是如果你在年轻时就使用贷款，住房补贴账户会积累多年的利息。这样到时候你需要在老人时缴税，会形成一笔不小的金额。也就是说，你在老年时期会有额外的每月还款负担。

- 使用Wohnriester补贴购置的房屋必须由Riester储蓄者本人居住。也就是说，如果你老了想搬家（比如搬到无障碍住宅），你必须全额偿还之前获得的补贴。

EDIT: 你已经提到了这两个点

好的，那我就撤销它。

自2011年以来，我为我妻子办理了一份Riester合同Classic S/11 (22)，我也应该办理一份，这样妻子才能获得补贴。我们有一个孩子，每年只需缴纳60欧元，能获得300欧元+154欧元的补贴。三年后，第二个孩子出生，我们得到了300欧元+300欧元+154欧元=754欧元。

每年这60欧元我只给我妻子缴纳，我自己的合同每月只缴20欧元。

现在六年期满，LBS顾问把我吸引到新套餐，即LBS Riester Zuhause Direkt 10，我必须缴纳96欧元才能获得全额补贴。

我提到上述例子，是想说我想要更多的灵活性，并且通过Bausparvertrag（住房储蓄合同）来实现。

如果我现在撤销，我还能保留旧合同吗？我能否说我不想再缴纳，保持原状直到退休，除非第三个孩子出生，我再用补贴政策。这是最好的选择吗？

我今天又有个预约，打算先撤销。

我一直以为多年来大家都清楚，Riester只是对银行的补贴？！只有极少数特殊情况，使用Riester比用活期储蓄账户更划算。根本没有任何Riester产品是（对客户）有利的。

在某些情况下，Wohnriester住房建设储蓄合同在融资中确实可以合理使用。然而，这前提是必须完全了解并计算相关问题，对于外行人来说这并不容易。

我建议撤销合同，主要基于你自己几乎不了解你签署了什么这一事实。应当全面掌握并考虑Wohnriester的各种陷阱（不仅仅是上述提到的），否则最终很可能会亏本。

一旦你开始使用贷款，就会创建一个“虚拟”的住房补贴账户，其中每年补贴的资本（最多2100欧元）以2%的利率投资，直到退休！

贷款开始时，整个补贴的住房储蓄资金就已经开始计算了。每年2100欧元的补贴在还款期间还会额外增加。

这将积累一笔相当可观的金额，到了老年你必须纳税。也就是说，你在老年时会有额外的压力，表现为每月还款。

假设退休时的收入较低，也就是说税负较轻。

为此，你今天获得了补贴和税收优惠。比如我们每年仅存3600欧元，额外每年（补贴+退税）获得约1400欧元。

此外，你还能更早完成融资。

但这确实需要个别计算。我认为高收入者和多子女家庭在某些情况下用Wohnriester会相当划算。

使用Wohnriester补贴的房子必须由Riester储户居住。也就是说，如果你老年想搬家（例如搬到无障碍住房），必须全部返还所获得的补贴。

不。其实情况如下：

如果Wohn-Riester用户出售了补贴的自有住房，并将相当于住房补贴账户余额的金额再投资到新自有住房中，则不存在不利使用情况。同样允许在老年公寓或护理院获得长期居住权。

再投资必须在放弃自用补贴住房前一年内或之后四年内完成。

到时候会积累一笔可观的金额，届时你在退休时需要为此缴税。也就是说，你在退休后会有额外的负担，以每月偿还的形式表现出来。

假设退休时的收入较低，也就是说税负较轻。

为此你现在也能享受补贴和当前的税收优惠。比如说，我们每年只存3600欧元，额外每年大约（补贴+退税）能拿到1400欧元左右。

此外，你还可以更早还清贷款。

但这确实需要根据个人情况具体计算。我认为高收入者和多子女家庭在住房Riester方面相当划算。

获得Wohnriester补贴的房子必须由Riester储户自己居住。也就是说，如果你退休后想搬家（比如搬到无障碍公寓），你必须全部退还获得的补贴。

不是的。其实下面的情况是允许的：

如果Wohn-Riester用户出售获得补贴的自住房，并将相当于住房补助账户余额的金额再投资于新的自住房，则不构成有害使用。同样允许的是购买养老院或护理院的永久居住权。

再投资必须在放弃原补贴住房自用之前的一年内或之后的四年内完成。