¿Terreno disponible pero solo un piso en propiedad?

  • Erstellt am 08.01.2023 19:51:22

Wo1z3rl

09.01.2023 19:34:39
  • #1
¿Ya habéis contactado a los GUs situados más bien en el segmento económico para solicitar ofertas (pienso en Danwood o Town& Country), simplemente para poder estimar mejor el rango de precios de la casa?
¿Obtendríais mejores condiciones de crédito si quizá hipotecáis parcialmente la propiedad de los abuelos, existiría esa posibilidad?

¿El edificio antiguo no se puede rehabilitar de ninguna manera?
De lo contrario, tal vez primero construir algo pequeño con reserva de ampliación. Los niños pequeños no necesitan una habitación propia durante bastante tiempo y más adelante también se puede acomodar bien con menos (por ejemplo, echad un vistazo a los planos daneses, donde las habitaciones para niños se planifican con 8 m2...).
 

klaf333

09.01.2023 19:45:04
  • #2
Entonces, cuando estábamos en planificación en octubre

Hicimos constar 5,5k netos más la asignación por hijo.

Tuvimos ofertas de crédito de 3,45-4,7% para un crédito de 422k.
Cuota posible de 1,9k - 2,4k.

Desde entonces, para mí y mi esposa + asignación por hijo ha sido un poco más alto.

( haben aber auch nur ein Haus gekauft und stehen nun bald vor den Einzug)
 

leschaf

09.01.2023 20:32:27
  • #3
¿Por qué no se considera la rehabilitación? Incluso una rehabilitación muy compleja debería costar como máximo (para la misma tamaño de la casa) alrededor de 300k.
 

Sunshine387

09.01.2023 22:58:04
  • #4


¡Esto es lo más descarado que he leído en mucho tiempo! Que los abuelos asuman la co-responsabilidad financiera para el propio bienestar económico, arriesgándose a que en el peor de los casos, con la pérdida del empleo, ambos se arruinen juntos (es decir, ejecución hipotecaria de la casa de los abuelos). Nunca se me ocurriría la idea de hipotecar la casa de mis abuelos y hacer que renuncien a su seguridad financiera para que yo obtenga un mejor crédito. Quien formule algo así es más que irresponsable y egoísta. Porque los abuelos trabajaron durante años para tener una casa libre de deudas. Y querer poner en peligro el trabajo de la pareja por eso es completamente inaceptable.
 

Tassimat

09.01.2023 23:17:08
  • #5

Ok, bien... hay que calcular muy cuidadosamente. Además, se suma la asignación por hijos. También me interesaría saber si eso ya está calculado a tiempo parcial o no. Los gastos de cuidado infantil (guardería o niñera) también son un factor importante. Algunas regiones son descaradamente caras, en otras es gratuito o solo se paga la comida. ¿Hay un 13º salario o bonos? ¿0, 1 o 2 coches? Todo eso influye.

Sin detalles también se puede reducir a la renta fría actual + tasa de ahorro actual - 200€ de gastos adicionales más altos igual a la anualidad máxima posible.
El tiempo parcial es muy importante de considerar, la baja por paternidad/maternidad personalmente no me importa tanto, para eso se pueden usar unos miles de euros de los ahorros.

¿Qué dijo el banco sobre la suma máxima que podrían financiarles?

Y aquí hablamos mucho sobre una herencia potencial: ¿Cuándo se espera y con cuánto? ¿Y qué tan segura es la herencia?
 

Marvinius

10.01.2023 00:46:24
  • #6

El banco no concede más que diez veces el neto anual como crédito máximo, si solo queda un salario, entonces son 300.000 de crédito + capital propio.
 

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