Financiamiento de terreno y casa - ¿juntos o por separado?

Hola a todos,

mi esposa y yo hemos encontrado un que nos gustaría comprar o lo haremos.
Queremos construir en él dentro de 1 a 2 años, el calendario aún no está muy claro y, por supuesto, depende de las empresas.

¿Me gustaría saber si tienen consejos e ideas sobre la financiación o la estrategia al respecto?

Yo, 33 años, funcionario con un neto de 3200€, subiré a 3500€ a mediados de 2024.
Mi esposa, 30 años, en el área de consultoría, neto 1800€ por permiso de maternidad, a partir de principios de 2024 ganará suficiente para obtener el préstamo WI, después aproximadamente 4000€ netos + todos los pagos únicos de la IGM Hesse.
Un hijo, cuyo subsidio infantil se está ahorrando por ahora.
La planificación familiar está por concluir.
Alquiler actual: 250€ gastos adicionales
Capital propio 100.000€ -
Capital disponible en la familia: aprox. 100.000€

Terreno:
305.000€ incluyendo corredor, notario, registro de la propiedad, impuesto de transferencia.

Gastos adicionales:
Excavación y obras de tierra necesarias: aprox. 45.000€ (según un vendedor de casas en la región también podría ser 35.000€)
Suministros y costes de conexión: 12.000€
Electricidad de obra: 2.500€
Permisos, mediciones finales,
Paisajismo: aprox. 25.000€

Total aprox. 90.000€

Casa:
Aún sin planificar, pero pensamos en un presupuesto de 500.000€.

Hemos hablado con un asesor financiero y quisiéramos solicitar la siguiente combinación de préstamos:

Banco WI 220.000
KfW: 150.000, si se alcanza EH 40 NH.
100.000 préstamo privado sin intereses, que devolveremos en 15 años.
Resto: banco normal.

Nos gustaría comprar el terreno ahora y comenzar inmediatamente con la planificación de la casa. ¿Cómo abordarían ustedes el tema de la financiación?

¡Gracias de antemano por sus aportes y saludos!

Faltan aún algunos datos. ¿Cuál es el tamaño del terreno? ¿Está urbanizado? ¿Hay obligación de construir? ¿Solo indicas los gastos adicionales para su alquiler? ¿Qué tamaño debería tener la casa?

Faltan todavía algunos datos. ¿Cuál es el tamaño del terreno? ¿Está urbanizado? ¿Hay obligación de construir? ¿Solo mencionas los gastos adicionales junto con el alquiler? ¿Qué tamaño debería tener la casa?

564 m² en el cinturón industrial de Rhein Main, Frankfurt
Totalmente urbanizado en una zona de nueva construcción, plano, sin pendiente, 18x33m
No hay alquiler, ya que es propiedad familiar
Nos imaginamos unos 170 m² aproximadamente.

Gracias por la respuesta.

Jaja, entonces venimos casi de la misma zona. En ese caso, el precio del terreno me parece aceptable. En cuanto a la casa, temo que con ese tamaño el presupuesto podría ser ajustado. ¿También tienen planeado un sótano? Pero aquí hay muchos especialistas que te pueden desglosar eso con más detalle. Como vamos a construir con un promotor, no estoy tan bien informado sobre la planificación del precio de la casa.

Jiji, entonces prácticamente venimos de la misma zona. En ese caso, el precio del terreno me parece aceptable. Con la casa temo que, con ese tamaño, el presupuesto pueda quedar justo. ¿Han planeado también un sótano? Pero aquí hay muchos especialistas que pueden explicarte eso con más detalle. Como construimos con un promotor, no estoy muy familiarizado con la planificación del precio de la casa.

Estamos planeando al sureste de Frankfurt y, lamentablemente, allí suelen pedir precios de 6-700 por m². Cuanto más cerca de Aschaffenburg, más se acercan a los 800-1000 €. Planeamos sin sótano.

Jiji, entonces prácticamente venimos de la misma zona. En este caso, el precio del terreno me parece aceptable.
Con la casa temo que con ese tamaño el presupuesto podría quedar justo. ¿También han planeado un sótano?
Pero aquí hay un montón de especialistas que te pueden aclarar eso con más detalle. Como construimos con un promotor, no estoy tan familiarizado con la planificación del precio de la casa.

Que quede justo es poco. Yo diría que es imposible construir 170 m² con el estándar KFW40 en el cinturón verde de F, y además con un promotor (que también quiere obtener una ganancia).

Actualmente yo lo estimaría al menos un 10 % más alto. Si la selección de acabados se va de las manos, entonces aún más. :)

Ah, y no olvides la cocina y el mobiliario interior, también se puede gastar bastante ahí.

Valoración personal: sé que no se pidió, pero en total seguramente terminarán en 1 millón. Me parece un monto “ajustado” para sus ingresos, salvo que, por supuesto, haya un fondo familiar especialmente solvente.