¿Es realista el plan de financiación?

3 errores de pensamiento, solo para que se tenga como referencia:

Recibo un aumento salarial promedio del 3% anual y mi esposa también (en los últimos ~5 años).

Aumento salarial = compensación por inflación = compensación por el aumento de los costos de vida

Si tomo nuestro alquiler actual con calefacción de 1000 + 600 (800 - 200 para el automóvil),

No debes tomar el alquiler con calefacción, sino solo el alquiler frío.
El consumo de electricidad en una casa suele ser más caro que 40€, también hay que calentar, además hay otros costos adicionales como basura, agua, impuesto predial, etc.

¿Por qué la casa cuesta más? Tenemos ofertas concretas de casas llave en mano.

No veo costos adicionales de construcción en el cálculo.
Mis predecesores mencionan correctamente aquí los trabajos de tierra difíciles de calcular, así como el hecho de que hay muy pocos proveedores que consideran la palabra llave en mano como lista para mudarse. Y si lo hacen, también lo indican.
Son las habitaciones hall/cocina/baño equipadas con baldosas, las áreas habitables las añade la obra base.
También se consigue un precio de casa barato si no se encuentran todos los servicios que se esperan en la descripción del servicio de construcción.
Todo lo que debe hacerse por obra base hay que hacerlo uno mismo como propietario de la construcción adicionalmente -> encargar y pagar uno mismo.

Aumento de sueldo = compensación por inflación = compensación por el aumento del costo de vida

En relación con un préstamo a plazo fijo, esto es, IMHO, no un error de pensamiento. Cuanto mayor sea la inflación (pero ¡por favor, no como un choque!), mejor, porque entonces la deuda se puede amortizar más fácilmente. La cuota fija permanece constante al principio, pero su proporción sobre el ingreso disponible disminuye. ¡Eso es bueno! Pero(!!): Una mala financiación no se convierte en buena por una esperanza así. En todos los demás puntos estoy completamente de acuerdo contigo.

Habríamos buscado una amortización de crédito de aproximadamente 1000-1100 mensuales. El resto sería para gastos adicionales/ahorros.

Ya estuvimos en 3 bancos locales y se realizó un plan financiero aproximado y todos dijeron que es realista y financiable (por unos 35 años con un interés fijo. Por supuesto, probablemente no se mantendrá así, pero creo que podríamos compensar posibles aumentos con incrementos salariales). Pero claro, son bancos y de alguna manera no confío en ellos .

Independientemente de que una u otra cosa aún no esté reflejada en el cálculo. ¿Alguno de los 3 bancos les ofreció esos 335000 que estimaron para 1100€ al mes, o les presentaron eso como posible? ¿O a cuánto ascienden estas cifras?

El problema que veo es que o los plazos de fijación de intereses propuestos son bastante cortos, o la amortización se ha fijado muy baja.

Desde el punto de vista puramente calculador, deberían obtener una tasa mixta del 1,93% o mejor (lo que no es tan fácil ahora, ya que hace 2-3 días la KfW subió mucho los intereses) o al menos empezar con un 2% de amortización; asumiendo que quieren terminar con 1100€ en 35 años. 1100 son solo un 3,9% de anualidad.

Actualmente se busca una fijación de interés lo más larga posible (preferiblemente 20 años) o una amortización alta. Pero eso no es posible con 1100 para la suma que hasta ahora han estimado (que en realidad todos aquí consideran demasiado baja).

Yo, personalmente, no abordaría el proyecto con una anualidad (interés + amortización) por debajo del 5%. En su caso estimado, eso ya significaría una carga de aproximadamente ~1400.

En el contexto de un préstamo con anualidades, IMHO esto no es un error de pensamiento. Cuanto mayor sea la inflación (¡pero por favor no como un shock!), mejor, porque las deudas se pueden amortizar más fácilmente. La anualidad permanece inicialmente constante, pero su proporción del ingreso disponible disminuye. ¡Esto es bueno! Pero(!!): Una mala financiación no se convierte en buena por esta esperanza.

¡En todos los demás puntos estoy totalmente de acuerdo contigo!

Si te entiendo bien, tienes razón

Según entiendo al OP, él calcula con un mayor flujo de dinero, lo que le permite poder gastar más dinero en sí mismo...

Ok, entonces formulado de otra manera: ¿Con qué costos por m² debo contar para una casa de ~130m² (mín. KFW55) con equipamiento estándar normal?

Realmente todo completo (losa, todos los trabajos necesarios en el terreno, así como en el interior - solo no incluye las áreas exteriores). El terreno costaría 85 euros por m² (727m²) más costos adicionales de compra y todas las tarifas de conexión.

En mi oferta estaría en 2076 por m² (272 000 / 131). ¿Realmente va a ser mucho más caro? Honestamente no me lo puedo imaginar, pero claro que no tengo experiencia. Pero por lo que he oído de conocidos, más o menos coincide.

Miras #9
Con el cálculo no te equivocas

Saludos