क्या वित्तपोषण योजना यथार्थवादी है?

3 गलतफहमी, बस एक संकेत के तौर पर देखने के लिए:

मैं सालाना औसतन 3% वेतन वृद्धि पाता हूँ और मेरी पत्नी भी (पिछले ~5 वर्षों में)।

वेतन वृद्धि = मुद्रास्फीति समायोजन = उच्च जीवन लागत का समायोजन

यदि मैं हमारी वर्तमान कुल किराया 1000 + 600 (800 - 200 कार के लिए) लेता हूँ,

तुम्हें कुल किराया नहीं लेना चाहिए, केवल ठंडा किराया लेना चाहिए।
एक घर में बिजली की खपत 40€ से अधिक होती है, हीटिंग भी करनी पड़ती है, और इसके अलावा अन्य अतिरिक्त खर्चे जैसे कचरा, पानी, भूमि कर आदि होते हैं।

घर अधिक क्यों खर्चीला है? हमारे पास तैयार-तैयार घरों के ठोस ऑफ़र हैं।

मैं लागत में निर्माण के सहायक खर्च नहीं देखता।
मेरे पूर्व वक्ता बिलकुल सही कहते हैं कि ज़मीन की खुदाई जैसी मुश्किल से अनुमानित लागतें और यह तथ्य कि बहुत कम प्रदाता तैयार-तैयार को बिलकुल रहने के लायक मानते हैं। और यदि हाँ, तो वे इसे स्पष्ट भी करते हैं।
वे कमरे जैसे हॉलवे/रसोई/बाथरूम टाइल्स से लैस होते हैं, रहने वाले कमरे निर्माणकर्ता द्वारा बाद में बनाये जाते हैं।
इसके अलावा एक सस्ता घर का दाम तब बनता है जब सभी सेवाएं, जो आप अपेक्षा करते हैं, निर्माण विवरण में शामिल न हों।
जो कुछ भी वहां निर्माणकर्ता द्वारा देना होता है, वह आपको बिल्डर के रूप में खुद करना होगा -> आदेश देना और खुद भुगतान करना होगा।

वेतन वृद्धि = मुद्रास्फीति समायोजन = बढ़ती जीवन लागत का समायोजन

एक वार्षिकी ऋण के संदर्भ में, यह मेरी व्यक्तिगत राय में कोई सोच की गलती नहीं है। जितनी अधिक मुद्रास्फीति होगी (लेकिन कृपया इसे आघात के रूप में न लें!), उतना ही बेहतर होगा, क्योंकि ऋणों को चुकाना आसान हो जाता है। वार्षिकी प्रारंभ में स्थिर रहती है, लेकिन यह उपलब्ध आय में कम हिस्सा लेते हुए घटती है। यह अच्छा है! लेकिन(!!): एक खराब वित्तपोषण, ऐसी उम्मीद से अच्छा नहीं बन जाता।

अन्य सभी बिंदुओं पर मैं आपसे पूरी तरह सहमत हूं!

हम हर महीने लगभग 1000-1100 की क्रेडिट चुकौती का लक्ष्य रख रहे थे। बाकी खर्चे/बचत के लिए होंगे।

हम पहले ही 3 स्थानीय बैंकों के पास जा चुके हैं और एक मोटा वित्तीय योजना बनाई गई है और सभी ने कहा कि यह वास्तविक और वित्तीय तौर पर संभव है (लगभग 35 साल के लिए समान ब्याज दर पर। बेशक यह संभवतः बनी नहीं रहेगी, लेकिन मुझे लगता है कि हम वेतन वृद्धि के जरिए संभवतः रीसेट कर सकते हैं)। लेकिन ये तो बैंक हैं और किसी तरह मुझे उन पर भरोसा नहीं होता।

स्वतंत्र रूप से, कुछ बातें अभी भी कैलकुलेशन में नहीं आई हैं। क्या उन 3 बैंकों में से किसी ने आप लोगों को आपकी अनुमानित 335000 के लिए 1100€ मासिक की पेशकश की है, या इस राशि को संभव बताया है? या ये कहां खत्म होती है?

जो समस्या मैं देख रहा हूँ वह यह है कि या तो प्रस्तावित ब्याज अवधि काफी कम है, या चुकौती काफी कम रखी गई है।

कैल्कुलटरी तौर पर आपको 1.93 या उससे बेहतर मिश्रित ब्याज दर मिलनी चाहिए (जो अब आसान नहीं है क्योंकि KfW ने 2-3 दिन पहले ब्याज दर में काफी वृद्धि की है), या कम से कम 2% चुकौती के साथ शुरू करना चाहिए; इस आधार पर कि आप 1100€ से 35 साल में पूरी कर लेंगे। 1100€ तो केवल 3.9% की वार्षिकी है।

इस समय लोग लंबी ब्याज अवधि (सर्वोत्तम 20 साल) या उच्च चुकौती का लक्ष्य रखते हैं। लेकिन यह आपके अब तक के अनुमानित राशि (जो कि सभी को कम लग रही है) के लिए 1100€ में संभव नहीं है।

मेरे लिए इस परियोजना के लिए 5% से कम वार्षिकी (ब्याज + चुकौती) पर जाना सही नहीं होगा। आपके अनुमानित मामले में यह लगभग ~1400 की मासिक बाध्यता होगी।

एक वार्षिकी ऋण के संदर्भ में, मेरी व्यक्तिगत राय में यह कोई सोच की गलती नहीं है। जितनी ज्यादा मुद्रास्फीति होगी (लेकिन कृपया इसे एक झटका मत समझिए!), उतना ही बेहतर होगा, क्योंकि इससे ऋण चुकाना आसान हो जाएगा। वार्षिकी प्रारंभ में समान रहती है, लेकिन इसका हिस्सा उपलब्ध आय में कम हो जाता है। यह अच्छा है! लेकिन(!!): एक खराब वित्तपोषण, ऐसी उम्मीद से अच्छी नहीं हो जाती।

बाकी सभी बिंदुओं पर मैं तुम्हारी पूरी तरह सहमति रखता हूँ!

अगर मैं तुम्हें सही समझता हूँ, तो तुम सही हो

जैसा मैं TE को समझता हूँ, वह अधिक धन प्रवाह की उम्मीद कर रहा है, जिससे वह अपने लिए ज्यादा पैसा खर्च कर सकेगा...

ठीक है, तो अलग अंदाज में पूछा जाए: मुझे एक ~130 वर्ग मीटर के घर (कम से कम KFW55) के लिए प्रति वर्ग मीटर किस लागत का अनुमान लगाना चाहिए जिसमें सामान्य मानक उपकरण हो?

यानी सचमुच पूरी चीजें (बेस प्लेट, जमीन पर सभी आवश्यक काम, साथ ही अंदर के काम - सिर्फ बाहरी क्षेत्र शामिल नहीं)। जमीन की कीमत 85 यूरो प्रति वर्ग मीटर होगी (727 वर्ग मीटर), खरीद के अतिरिक्त खर्च और सभी कनेक्शन शुल्कों के अलावा।

मेरे प्रस्ताव में मैं 2076 यूरो प्रति वर्ग मीटर पर आ रहा हूँ (272,000 / 131)। क्या यह सच में इतना अधिक महंगा होगा? ईमानदारी से मैं इसका अनुमान नहीं लगा सकता, लेकिन मेरी कोई अनुभव नहीं है। लेकिन जो मैंने अपने परिचितों से सुना है, वह लगभग इसी के आसपास होता है।

देखो #9
के साथ गणना गलत नहीं होती

शुभकामनाएँ