融资计划是否现实？

3 个思维错误，仅供参考：

我每年平均加薪3%，我妻子也是（过去大约5年）。

加薪 = 通胀补偿 = 生活成本上涨补偿

如果我参考我们目前的暖租1000 + 600（800 - 200 用于汽车），

你不能参考暖租，只能参考冷租。
房子的电费一般超过40欧元，供暖也必须考虑，此外还有其他附加费用，如垃圾、水费、房产税等。

为什么房子更贵？我们有具体的交钥匙房报价。

我在计算中没有看到建筑附加费用。
我的前面几位发言者正确地提到了难以估算的土方工程，以及很少有供应商将交钥匙视为拎包入住的事实。如果有，他们也会说明。
门厅/厨房/浴室铺瓷砖，其他居住空间则需业主自行完成。
如果所有期望的服务未包含在建筑服务说明中，房价才会便宜。
所有建筑方未完成的工作，作为业主必须额外完成-> 委托别人做并自行支付。

加薪 = 通胀补偿 = 对更高生活成本的补偿

就等额本息贷款而言，我认为这不是一个错误的想法。通胀越高（但请不要作为冲击来看待！），越好，因为债务就更容易偿还。年金还款额最初保持不变，但其占可支配收入的比例会降低。这是好事！但是（！！）：糟糕的融资方式，不会因为这种期望而变好。

在所有其他方面，我完全同意你的观点！

我们本来计划每月偿还大约1000到1100的贷款本金。剩下的钱则用于杂费/储蓄。

我们已经去了三家当地银行，做了一个粗略的融资计划，大家都认为这是现实且可负担的（大约35年，利率保持不变。当然利率可能不会一直这样，但我想工资上涨可以抵消可能的利率提高）。但毕竟是银行，我对他们还是有些不太信任。

不管怎样，计算中可能还没考虑到某些因素。你们三家银行中，有哪一家给你们报出了每月1100欧元偿还335000欧元贷款的方案，或者说觉得这是可行的吗？实际额度是多少呢？

我看到的问题是，要么是建议的固定利率期限比较短，要么是本金偿还比例定得太低。

按计算，你们需要拿到1.93%甚至更低的混合利率（这现在不太容易，因为KfW在两三天前大幅提高了利率），或者只用2%的偿还率起步；假设你们想用1100欧元在35年内还清。1100欧元其实只是3.9%的年均偿还额。

目前趋势是尽可能争取较长的固定利率期限（最好是20年）或者较高的偿还率。但如果按你们目前估算的贷款额度（这里大多数人都觉得太低了），1100欧元是不够的。

我个人认为，项目的年均偿还率（利息+本金）不会低于5%。按你们目前估算的情况，月负担大概会达到1400欧元左右。

关于等额本息贷款，依我看这不是思维错误。通胀越高（但请不要将其视为冲击！），越好，因为债务更容易偿还。等额本息最初保持不变，但其在可支配收入中的比例下降。这是好事！但是(!!)：糟糕的融资，并不会因为这样的希望而变得良好。

在所有其他方面，我完全同意你的观点！

如果我理解你没错，你是对的

就我理解原帖者而言，他预期有更多的现金流，这使他能够花更多的钱……

好吧，那换个说法：在一栋约130平方米（最低KFW55标准）且配备普通标准装修的房子里，我需要预计每平方米的成本是多少？

真的是完全包括所有（地基板，地块上的所有必要工作，以及室内的所有工作——唯一不包括外部设施）。地块的价格是每平方米85欧元（727平方米），外加购买附加费用和各种连接费用。

在我的报价中，每平方米为2076欧元（272,000 / 131）。真的会贵那么多吗？说实话我不太相信，但我也确实没有经验。不过据我从熟人那里听到的，大致上是这个数字。

你看 #9
和 的计算不会错

问候