Financiación con préstamo con período de carencia + contrato de ahorro para vivienda

Hola,

ahora tenemos una propuesta de financiamiento de nuestro asesor financiero. Se trata de una casa unifamiliar con un costo total aproximado de 395.000 €, capital propio aproximadamente 26.000 € + 18.000 € de hipoteca muscular. Suma de financiamiento 351.000 EUR. La cuota máxima es ~1.100 € al mes.

Componente	Interés	Cantidad €	Pago mensual €
Préstamo con suspensión de amortización con 15 años de tipo de interés fijo	1,81%	351.000	529,43
Contrato Premium de ahorro para vivienda Wüstenrot (sobre 351.000 €)	con ahorro del 30%: 2,00% o con 40%: 1,25%	-	590,00
			Año 1-15: 1.119,43 A partir del año 15: ~1200,00 € (en la variante del 30%)

El proceso sería:
- Los primeros 15 años ahorrar el 30% en el contrato de ahorro para vivienda y paralelamente pagar los intereses del préstamo con suspensión de amortización.
- Es posible en cualquier momento realizar pagos anticipados para el préstamo con suspensión de amortización o ingresar el dinero en el contrato de ahorro para vivienda.
- A partir del año 10 es posible hacer uso del préstamo de ahorro para vivienda, si ya se han alcanzado los ahorros del 30% o 40%.
- En aproximadamente 31 años, estaríamos a más tardar con todo saldado.

No estoy seguro si esta es la variante correcta, para una larga seguridad en el tipo de interés me parece que no está mal.

Además, tenemos otra oferta del PSD Rhein-Neckar-Saar Bank con 20 años de tipo de interés fijo y 2%/2,03% de interés.
Pero después de esos 20 años todavía tendríamos una deuda residual de aproximadamente 178.543,90 €.

Gracias de antemano por sus comentarios.

¿Sabes que apenas amortizas y tienes una inmensa deuda residual que el [Bausparvertrag] no cubre??

¿Sabes que apenas amortizas y tienes una deuda residual enorme que el contrato de ahorro para la vivienda no cubre??

¿Cómo llegas a esa conclusión?

Actualmente no me parece tan mala la opción, al menos si la seguridad en el tipo de interés es muy importante para uno.
¡Claro que se paga por ello! (por no pagar intereses durante el periodo de ahorro y por la comisión de apertura) ¿A cambio se trata de un "amortizador total" asequible?

¿Cómo llegas a esa conclusión?

Actualmente no me parece tan mala la opción, al menos si la seguridad en los intereses es muy importante.
¡Claro que se paga por eso! (por no tener intereses durante el período de ahorro y por la comisión de apertura) ¿A cambio es un "Volltilger" que se puede pagar?

¿Debo o puedo calcular el Volltilger una vez???

¿O aún mejor, un préstamo a cuota fija con amortización baja y un contrato de ahorro para vivienda libre según efectivo (Alte Leipziger o BHW) para la cancelación del saldo restante?

¿Debo o puedo calcular el préstamo a amortización completa ???

¿O aún mejor un préstamo con cuotas constantes con una amortización baja y un contrato de ahorro para la vivienda al contado (Alte Leipziger o BHW) para la cancelación del saldo pendiente?

¡Claro! ¡Vamos allá!
Si con 30 años consigues estar por debajo (o en) del 2%, con el capital propio bastante bajo, eso sería claramente mejor que el contrato de ahorro para la vivienda.

¡Claro! ¡Vamos!
Si estás por debajo (o en) el 2% a los 30 años, con el capital propio tan bajo, eso sería, por supuesto, mucho mejor que el contrato de ahorro para vivienda.

¡Cuidado, esos son cálculos simplistas!

No puedes comparar la tasa de interés de un préstamo con cuota fija con la de un préstamo con cuota constante.
En el préstamo con cuota fija, la carga de intereses disminuye durante el período de amortización, en el préstamo con cuota constante se mantiene alta y constante.

La tasa de interés del contrato de ahorro para vivienda es la tasa nominal durante la fase de amortización. La fase de acumulación y las comisiones no se tienen en cuenta. La tasa efectiva debería estar por encima del 2,5% para el contrato de ahorro para vivienda.

Lo mejor es comparar los costos a lo largo de 30 años y no las tasas de interés si quieres hacer una comparación entre diferentes formas de financiación.