Financiación con préstamo con período de carencia + contrato de ahorro para vivienda

Gracias por vuestro feedback y explicaciones.

Lo de los 31 años y los 1200,00 € lo apuntó el intermediario. Lamentablemente, no recibiremos los documentos exactos hasta principios de la próxima semana, donde esperemos que también esté claro que con los 31 años y una cuota de 1200,00 € no cuadra (fue un error no calcularlo siquiera de manera aproximada).

Ahora también lo veo así, que la variante del 2% ya no parece tan atractiva, pero la variante del 40% con 1,25% sí sería interesante, aunque actualmente con nuestra idea de cuota no es realizable.

También sabemos que con la alta suma del crédito y nuestra idea de cuota estamos en el límite inferior.

¿Es realmente realista conseguir un ~2,0% por 30 años dadas nuestras condiciones iniciales? Solo tuvimos una oferta con un 2,41% (en la Münchener Hypothekenbank).

Para ayudaros, se sabe muy poco sobre vuestra situación.
Por ejemplo, edad, ingresos, gastos, créditos pendientes, estado civil, construir o comprar de segunda mano, etc.

Básicamente, 350.000 y 1100 ya son problemáticos, sobre todo con un tipo de interés fijo a largo plazo.
Incluso si realmente conseguís el 2%, pagaréis durante 38 años. ops:

Parece que va a ser otra vez algo muy justo

Entonces, estamos casados, tenemos 31 y 29 años y actualmente un ingreso neto de 3790,00 €. Mi salario debería aumentar en los próximos años y posiblemente también a corto plazo, pero por supuesto no se debe contar con ello. Actualmente solo tenemos un crédito para el coche que termina a principios del próximo año (197,00 € al mes).

El proyecto es la construcción de una casa prefabricada en una zona rural (el terreno cuesta aproximadamente 38.000,00 € y el resto es para la casa + costos adicionales de construcción + cocina).

La cuota está actualmente diseñada para que podamos pagarla sin problemas incluso si pronto llegan niños. Mientras no estén, con el ingreso neto actual sería posible una cuota más alta.

También somos conscientes de que pagaremos todo esto durante mucho tiempo; el plan es terminar antes de la jubilación.

Con una amortización del 2% definitivamente no terminarán para entonces. Y cuando lleguen los niños se pondrá muy, muy difícil. Para la cuota y los gastos adicionales ya se van ahora el 50% de los ingresos.

Con una amortización del 2% definitivamente no habrán terminado para entonces.

¡Sería genial si comienzas a fundamentar un poco tus afirmaciones (con números, por favor)!
Con un 2% de amortización inicial, normalmente se termina tras 35 años con la tasa de interés actual (~2%).
Con 31 años de edad y una edad de jubilación de 67, en términos matemáticos hay un margen de un año.

Y cuando lleguen los niños, se va a poner muy, muy apretado. Ya se van el 50% de los ingresos en la cuota y los gastos adicionales.

Aquí estoy de acuerdo contigo.

Básicamente, se pueden vender las casas si la situación se vuelve demasiado ajustada, pero especialmente en el campo, donde un terreno es tan barato, puede ser difícil vender una casa luego a un buen precio.