Financiación realista con el desarrollo actual de las tasas de interés

Bueno... ¿qué ventaja de interés se tiene si se aporta 225k en lugar de 175k?

Quizás sólo tiene una pequeña ventaja en el interés. Pero en lugar de pedir un crédito de 400k, sólo se piden 350k. Esa diferencia se notará cada mes.

Especialmente cuando el ingreso neto para un proyecto así no es precisamente abundante, es mejor mantener un poco más como reserva. De lo contrario, un giro inesperado puede causar problemas rápidamente.

Correcto, por eso mi sugerencia es empezar ahora con digamos un 1,75% en lugar de un 2% de amortización, y luego amortizar de forma extraordinaria todo el capital propio restante justo después de finalizar la construcción. Sería como haber tomado un crédito más pequeño con un 2% de amortización. Los números exactos hay que calcularlos otra vez; sólo los he estimado por ahora.

Gracias por vuestra aportación. Todavía tenemos algo de margen, la opción con la amortización más baja y el delta al final del año es actualmente también mi favorita. Gracias a los pagos extraordinarios por convenio hay suficiente margen, aunque prefiero guardar el dinero mes a mes "yo mismo". Si pudiéramos conseguir algo por debajo del 4%, sería realmente genial.

Aunque al final ya casi hemos alcanzado nuestro límite de tolerancia. Mejor primero solo el terreno y luego vemos qué hacemos. Al fin y al cabo, también queremos vivir un poco.

Por experiencia, de los 75k de capital propio no quedará mucho ;)
Y aunque sí... siempre tendría 20, 25k EUR en reserva. ¿Qué pasa si el coche se rompe? ¿Financiar entonces el usado al 5% para amortizar el crédito al 3,2%?
Y sigo sosteniendo:
Debería considerarse invertir capital libre en los mercados financieros. El MSCI World ha generado un rendimiento promedio (!) del 8% anual desde 1976.

Según la experiencia, no quedará mucho de los 75k de capital propio ;)
Y aunque sí... siempre tendría entre 20 y 25k EUR como reserva. ¿Y si el coche se estropea? ¿Financiar entonces el usado al 5% para pagar el crédito del 3,2%?

Mis tres últimos coches juntos no han costado 20k€. Encontrar eso como "dinero para emergencias" me parece exagerado. No es una emergencia tener que comprar un coche por 20k€.

Sobre el tema:
Parece sólido. Ustedes tienen 30 y 29 años. Otros todavía viven con su mamá a esa edad y están terminando su carrera en el tercer intento.
Ustedes mismos sabrán mejor cómo será más o menos la evolución de sus salarios. No planificaría eso como algo fijo, pero sí guardaría eso en mente.
La casa, con 400k€, es relativamente económica. Por experiencia propia, les aconsejaría no hacer grandes compromisos en cuanto a la calidad de los acabados. Es decir, no elegir el suelo vinílico en lugar del parquet solo porque ahora con las sumas altas tienen una sensación desagradable. Después de construir la casa, todo eso se olvida; la montaña de deudas se convierte en una cuota hipotecaria (que, en mi opinión, es normal) — solo queda el feo suelo vinílico :p

Después de la construcción de la casa, todo eso se olvida nuevamente, la montaña de deudas se convierte en una cuota hipotecaria (que en mi opinión) es normal - solo queda el feo suelo de vinilo :p

Eso resultó ser muy cierto para nosotros.
Se vuelve tan real que lo mejor es configurar esos planes de amortización anticipada como una orden permanente a una cuenta de ahorro separada. De lo contrario, dos años después de la construcción ya estás tan inmerso en la rutina normal que simplemente cada mes se deducen tus costos fijos de la cuenta de nómina, y el resto ya no lo tienes tan presente en la cabeza. No piensas en tu deuda pendiente cada dos semanas. Por lo tanto, también asegura los planes para la amortización anticipada anual a través de una orden permanente regular.

De lo contrario, me uno a la facción pro. Son jóvenes. Para la edad que tienen tienen un capital propio extremadamente bueno.
Han calculado los costos adicionales de construcción de manera refrescantemente generosa. Y mantienen un buen colchón de reserva.
El sueldo también ofrece potencial.

Mis últimos tres coches juntos no han costado 20k€. Mantener algo así como "dinero de emergencia" me parece exagerado. No es una emergencia tener que comprar un coche por 20k€.

Sobre el tema:
Parece sólido. Ustedes tienen apenas 30 y 29 años. Otros a esa edad aún viven con mamá y están terminando la universidad en el tercer intento.
Ustedes mismos sabrán mejor cómo será más o menos su desarrollo salarial. Yo no lo planificaría fijo, pero sí lo tendría en mente al menos.
La casa, con 400k€, es bastante barata. Por experiencia propia, les aconsejaría no hacer grandes concesiones en la equipación. O sea, no elegir suelo vinílico en lugar de parquet solo porque ahora con las grandes sumas se sientan incómodos. Después de construir la casa, todo eso se olvida, de la montaña de deudas se convierte (a mi parecer) en una cuota normal de la casa, solo queda el feo suelo vinílico :p

¿Suelo vinílico feo? Elegimos vinilo en lugar de parquet porque solo había parquet maestro feo con listones muy delgados... el vinilo se ve mucho mejor, los precios son similares y es más resistente para los niños...
En la sala-comedor elegimos tablones de madera bonitos mediante un recargo :)