根据当前利率发展进行现实的融资

嗯……如果投入225k，而不是175k，利率优势有多大？

也许只有一点点利率优势。但贷款金额从400k减少到350k。每个月都会感受到这个差别。

尤其是当净收入并不十分充裕时，最好多留一点备用金。否则，突发情况可能很快带来问题。

没错，所以我的建议是现在用比如说1.75%而不是2%的还款率开始，等建成之后，把所有剩余的自有资金立即进行提前还款。这样就像是贷款额度更小，但是还款率是2%。具体数字还需要重新计算，我现在只是估算了一下。

感谢你们的建议。我们还有一些余地，目前我也倾向于较低还款额和年终差额的方案。由于有合同规定的特别付款，这里有足够的缓冲，不过我更愿意每个月“自己”存这笔钱。如果能拿到4%以下的利率，那就非常好了。

不过现在我们的承受极限也差不多到头了。那就先只买地，然后再看看。毕竟人还是要有点生活的。

根据经验，75k自有资本不会剩下多少 ;)
即使剩下……我也会始终保留20, 25k欧元作为后备。万一车坏了怎么办？然后用5%的利率贷款买二手车，来偿还3.2%的贷款？

我坚持认为：
应该考虑将闲置资金投入金融市场。自1976年以来，MSCI世界指数平均每年带来8%的回报率。

根据经验，75k的自有资金不会剩下太多 ;)
即使有剩……我也会随时准备20, 25k欧元备用。如果车坏了怎么办？用5%的利率买辆二手车来还3.2%的贷款？

我过去的三辆车加起来不超过2万欧元。我觉得留这么多作为“应急基金”有点夸张。买辆2万欧元的车并不是紧急情况。

关于话题：
看起来很靠谱。你们才30岁和29岁。别人在这个年纪还住在妈妈家，第三次尝试才毕业。
你们自己最清楚工资大致会怎样变化。我不会把工资增长当作固定收入来考虑，但至少要记在心里。
这套房子400k欧元算是比较便宜的。我根据自己的经验建议你们，在装修配置上不要做太多妥协。比如，不要因为对大额花费有顾虑而选乙烯基地板代替实木地板。房子建好了，所有这些顾虑都会被遗忘，债务也会变成（我个人认为）正常的房贷，只是丑陋的乙烯基地板会留下来 :p

房子建好后，这一切都会被遗忘，债务山会变成（我觉得）一个正常的房贷月供——只有那丑陋的乙烯基地板还在 :p

这对我们来说证明是非常真实的。
这甚至逐渐成为现实，最好将这样的特别还款计划设为自动转账到一个单独的储蓄账户。否则，建筑完成后两年，你就会完全融入正常的生活，每个月你的固定开销都从工资账户扣除，而剩下的债务你根本不会时常记在心里。你不会每两周就想到你的剩余债务。因此，也应当通过定期自动转账来保障年度特别还款计划。

除此之外，我同意支持派的观点。你们还年轻。你们为老年准备了极其优厚的自有资金。
你们对建房的附加费用预算非常大方。你们还保留了相当不错的备用资金。
工资方面也还有潜力。

我过去的三辆车加起来都不到2万欧元。我觉得把这么多钱当作“应急款”准备有些夸张。买一辆2万欧元的车并不是什么紧急情况。

关于主题：
看起来很稳妥。你们才30和29岁。其他人在这个年纪还住在妈妈家，第三次才准备完成学业。
你们自己最清楚工资大致会如何变动。我不建议把薪资变化当成固定因素，但至少心里要有数。
房子400k欧元算比较便宜。我根据自己的经验建议，不要在配置上做太大妥协。比如不要因为现在面对高额付款感到不安，就选用乙烯基地板而不是实木地板。房子建成后，这些都会被遗忘，债务也会变成（我认为）正常的房贷——只有丑陋的乙烯基地板还会留着 :p

丑陋的乙烯基地板？我们选择了乙烯基地板而不是实木地板，因为当时能选的只有很丑的细条大师实木地板……乙烯基地板看起来更好看，价格也差不多，而且对孩子们来说更耐用……
在客厅和餐厅部分，我们选择了漂亮的实木地板，虽需额外付费 :)