Financement réaliste avec l'évolution actuelle des taux d'intérêt

Alors... quel avantage en taux d’intérêt a-t-on en apportant 225k au lieu de 175k ?

Peut-être que l’avantage en taux est seulement minime. Mais au lieu de 400k, on ne contracte plus que 350k de crédit. Cette différence se ressentira chaque mois.

Surtout si le revenu net pour un tel projet n’est pas très élevé, il vaut mieux garder un peu plus de réserve. Sinon, un imprévu peut rapidement causer des problèmes.

Exact, c’est pourquoi je propose maintenant de commencer avec, disons, 1,75% au lieu de 2% d’amortissement, puis de rembourser tout le capital propre restant par anticipation dès la fin de la construction. Ce serait alors comme si l’on avait contracté un crédit plus petit avec 2% d’amortissement. Il faut recalculer les chiffres exacts, je ne les ai que vaguement estimés pour l’instant.

Merci pour vos retours. Nous avons encore un peu de marge, la variante avec un remboursement plus faible et le delta en fin d'année est actuellement aussi ma préférée. Grâce aux paiements exceptionnels conventionnels, il y a suffisamment de marge, même si je préfère mettre l'argent de côté « moi-même » chaque mois. Ce serait vraiment super si nous pouvions descendre en dessous de 4 % quelque part.

Cela dit, à la fin, notre seuil de tolérance est presque atteint. Mieux vaut d'abord se concentrer sur le terrain, puis voir comment cela évolue. On veut aussi pouvoir continuer à vivre un peu.

D'après l'expérience, il ne restera pas beaucoup des 75k de fonds propres ;)
Et même si c'était le cas... je garderais toujours 20, 25k EUR en réserve. Que se passe-t-il si la voiture tombe en panne ? Financer l'occasion à 5 % pour rembourser le crédit à 3,2 % ?
Et je maintiens :
Il faudrait envisager d'investir des liquidités sur les marchés financiers. Le MSCI World a rapporté en moyenne (!) 8 % de rendement par an depuis 1976.

D'après l'expérience, il ne restera pas grand-chose des 75k de fonds propres ;)
Et même si c'était le cas... je garderais toujours 20, 25k EUR de côté. Que faire si la voiture tombe en panne ? Financer la voiture d'occasion à 5% pour rembourser un crédit à 3,2% ?

Mes trois dernières voitures ensemble n'ont pas coûté 20k€. Je trouve excessif de garder une telle somme en "fonds de secours". Ce n'est pas une urgence si on doit acheter une voiture à 20k€.

Concernant le sujet :
Ça a l'air solide. Vous avez seulement 30 et 29 ans. D’autres vivent encore chez leur mère à cet âge et terminent leurs études au troisième essai.
Vous serez les mieux placés pour savoir à peu près comment votre évolution salariale va se passer. Je ne la compterais pas forcément comme acquise, mais je la garderais en tout cas en tête.
La maison à 400k€ est plutôt bon marché. De mon expérience, je vous conseillerais de ne pas faire de trop gros compromis sur l’équipement. Donc ne pas prendre le sol en vinyle au lieu du parquet, simplement parce que vous êtes mal à l'aise avec ces grosses sommes actuellement. Après la construction de la maison, tout cela est vite oublié, la montagne de dettes devient une mensualité (selon moi) normale — seul le vilain sol en vinyle reste :p

Après la construction de la maison, tout cela est à nouveau oublié, la montagne de dettes devient une (selon moi) mensualité normale pour la maison - seul le vilain sol en vinyle reste :p

Cela s'est avéré très vrai pour nous.
Cela devient même une telle réalité qu'il vaut mieux créer un ordre permanent vers un compte d'épargne séparé pour ces plans de remboursements anticipés. Sinon, deux ans après la construction, on est tellement rentré dans la vie quotidienne normale que chaque mois les charges fixes sont simplement prélevées du compte salarial, et on n'a plus vraiment la dette résiduelle en tête. On ne pense pas à sa dette résiduelle toutes les deux semaines. Il faut donc aussi sécuriser les plans de remboursement anticipé annuel par un ordre permanent régulier.

Sinon, je rejoins le camp des partisans. Vous êtes jeunes. Pour votre âge, vous avez un capital propre extrêmement solide.
Vous avez calculé les frais annexes de construction de manière agréablement généreuse. Et vous conservez une bonne marge de sécurité en réserve.
Le salaire offre également encore un potentiel.

Mes trois dernières voitures réunies n'ont pas coûté 20k€. Trouver exagéré de garder une telle somme comme "fonds d'urgence". Ce n’est pas une urgence si on doit "obligatoirement" acheter une voiture à 20k€.

À propos du sujet :
Ça a l'air solide. Vous n'avez que 30 et 29 ans. D'autres vivent encore chez maman à cet âge et terminent leurs études à la troisième tentative.
Vous saurez sûrement mieux que quiconque à quoi ressemblera votre évolution salariale. Je ne la considérerais pas comme un fait acquis, mais il faut au moins l'avoir en tête.
La maison à 400k€ est plutôt bon marché. De mon expérience, je vous conseillerais de ne pas faire de gros compromis sur les équipements. Ne prenez pas un sol vinyle au lieu du parquet juste parce que vous avez un mauvais pressentiment face à ces grosses sommes. Après la construction de la maison, tout cela sera oublié, la montagne de dettes deviendra une mensualité (à mon avis) normale - seul le vilain sol vinyle restera :p

Un vilain sol vinyle ? Nous avons choisi le vinyle au lieu du parquet car le seul parquet maître affreux disponible avait des lames très fines... le vinyle a beaucoup meilleur aspect, les prix sont similaires et c’est plus résistant pour les enfants...
Dans le séjour salle à manger, nous prendrons en revanche de belles lames de bois en supplément :)