dankosos
22.06.2020 22:31:28
- #1
General sobre vosotros:
Situación de ingresos y patrimonio:
Situación de gastos:
Los gastos que ya están incluidos en otras partidas pueden omitirse, por supuesto. Esta lista no es definitiva y puede ampliarse o resumirse a voluntad. Por favor, indicad todos los costes mensuales, aunque sean gastos anuales prorrateados.
Gastos de vivienda:
Gastos de manutención:
Ahorros:
Resumen de ingresos y gastos:
Hola a todos,
recientemente también estamos buscando una casa, pero todavía estamos completamente perdidos en todo esto. Antes de reunirnos con cualquier banco, queremos hacernos una idea primero. En la zona que queremos las ventas son raras y las casas se venden en unos días por unos 500-600k€ (160-180m² con parcela de 700-1000m²). A eso hay que añadir obras de reforma, etc., así que realísticamente hablaríamos de un proyecto de 700-900k€.
Ya tenemos 200k de capital propio, recibiremos unos 100k de subvención de nuestros padres. Además poseemos 2 casas unifamiliares (1 en ciudad, 1 en pueblo), que actualmente están alquiladas claramente por debajo del valor de mercado, pero que generan 1400€ mensuales de alquiler frío. Mi chica está actualmente de baja parental, pero sin duda volverá a trabajar cuando el 2º hijo entre en la guardería. A largo plazo heredaremos para la jubilación otras 2 casas, que actualmente valen aproximadamente 350.000€ cada una.
Los datos anteriores están calculados de manera muy conservadora, es decir, los gastos están más bien sobreestimados que subestimados. Un posible nuevo salario en la reincorporación laboral de mi pareja, por ejemplo, ni siquiera está considerado, ni tampoco subidas de alquiler en las casas, una boda que aumentaría considerablemente nuestro neto, etc.
Ahora hay las siguientes preguntas:
1) Lo que más nos gustaría es mantener las casas. ¿Cómo suelen valorar los bancos los ingresos por alquiler (vivimos en una ciudad universitaria demandada)? ¿Podríamos apartar por ejemplo 400€ de los ingresos por alquiler y planificar 1000€ para la cuota?
2) ¿Sería más sensato vender una de las casas si sabemos que a largo plazo recibiremos más propiedades (casa familiar, mi pareja es hija única)? Así tendríamos una cuota mucho más baja y deberíamos pedir mucho menos préstamo. Además obtendríamos una casa de mayor valor mientras que dejaríamos una más barata. ¿Importan mucho los ingresos perdidos por alquiler en relación a la jubilación? Por otro lado, claro, no podríamos usar los ingresos de alquiler para pagar la cuota.
3) ¿Qué cuota mensual consideraríais razonable con nuestros ingresos/gastos? ¿1300€, 1500€, 1700€?
¡Muchas gracias por vuestra ayuda!
[*
- ¿Qué edad tenéis? Ambos 35
[*]¿Tenéis hijos? 1 (1 año)
[*]¿Están planeando tener hijos? 2º hijo planeado
[*]¿A qué os dedicáis profesionalmente?
[LIST]
[*]Él empleado a tiempo completo en IT
[*]Ella probablemente hasta al menos 1 año después del nacimiento del 2º hijo en baja por maternidad/paternidad (la empresa (agencia de viajes) está prácticamente en quiebra debido al coronavirus)
Situación de ingresos y patrimonio:
[*
- ¿Qué ingresos tenéis (bruto/neto)?
[LIST]
[*]Neto él: 4600€
[*]Ingresos por alquiler ella: 1400€
[*]Neto ella en el trabajo antes de la baja por maternidad: 1700€ -> después probablemente a tiempo parcial - por ahora no queremos tenerlo en cuenta.
[*]¿Cuánto es la asignación por hijo?
[*]204€ / mes
[*]¿Cuánto capital propio tenéis?
[*]Poseemos por donación 2 casas unifamiliares, que están alquiladas - valor aproximado cada una 300k
[*]Dinero en efectivo ~200k + subsidio aún no cuantificado de ambas familias
[*]¿Cuánto capital propio queréis invertir en el proyecto casa?
[*]Por ahora no hay grandes compras previstas -> hasta el 90% del efectivo, posiblemente 1 casa (ver más abajo)
Situación de gastos:
Los gastos que ya están incluidos en otras partidas pueden omitirse, por supuesto. Esta lista no es definitiva y puede ampliarse o resumirse a voluntad. Por favor, indicad todos los costes mensuales, aunque sean gastos anuales prorrateados.
Gastos de vivienda:
[*
- Alquiler frío actual - 950€
[*]Alquiler total actual - 1120€
Gastos de movilidad:
[*]Abono mensual para bus y tren (¡también para los niños!) -
[LIST]
[*]1x Bahncard 100 -> 350€ al mes antes de la devolución de impuestos
[*]Crédito coche (o cuota de ahorro para coche nuevo) -
[*]Coche nuevo (3 meses) pagado al contado
[*]Seguro + impuestos - 40€ / mes
[*]Combustible
[*]Actualmente casi sin costes (unos 50€ / mes) - cambiará cuando la mujer vuelva a trabajar, pero entonces también aumentarán los ingresos
Gastos de manutención:
[*]De nuestros ingresos pagamos cada mes 1800€ en una cuenta común y de ahí pagamos alquiler, comida, electricidad, gas, internet, salir a comer, seguros, gasolina, etc. En 3 años se han ahorrado unos 4000€, así que cuadra bastante.
[*]A partir de septiembre se añaden unos 600€ para la guardería
Ahorros:
[*]Nos gusta viajar y nos gustaría presupuestar para ello 500€ al mes
Resumen de ingresos y gastos:
[*]Ingresos totales: 6000€ + la asignación por hijos, con tendencia claramente al alza
[*]Gastos totales: 3000€, con 2º hijo aprox. 3700€ (?)
[*]De ellos alquiler frío: 950€
[*]Saldo: 3000€ / desde 2º hijo 2300€
Hola a todos,
recientemente también estamos buscando una casa, pero todavía estamos completamente perdidos en todo esto. Antes de reunirnos con cualquier banco, queremos hacernos una idea primero. En la zona que queremos las ventas son raras y las casas se venden en unos días por unos 500-600k€ (160-180m² con parcela de 700-1000m²). A eso hay que añadir obras de reforma, etc., así que realísticamente hablaríamos de un proyecto de 700-900k€.
Ya tenemos 200k de capital propio, recibiremos unos 100k de subvención de nuestros padres. Además poseemos 2 casas unifamiliares (1 en ciudad, 1 en pueblo), que actualmente están alquiladas claramente por debajo del valor de mercado, pero que generan 1400€ mensuales de alquiler frío. Mi chica está actualmente de baja parental, pero sin duda volverá a trabajar cuando el 2º hijo entre en la guardería. A largo plazo heredaremos para la jubilación otras 2 casas, que actualmente valen aproximadamente 350.000€ cada una.
Los datos anteriores están calculados de manera muy conservadora, es decir, los gastos están más bien sobreestimados que subestimados. Un posible nuevo salario en la reincorporación laboral de mi pareja, por ejemplo, ni siquiera está considerado, ni tampoco subidas de alquiler en las casas, una boda que aumentaría considerablemente nuestro neto, etc.
Ahora hay las siguientes preguntas:
1) Lo que más nos gustaría es mantener las casas. ¿Cómo suelen valorar los bancos los ingresos por alquiler (vivimos en una ciudad universitaria demandada)? ¿Podríamos apartar por ejemplo 400€ de los ingresos por alquiler y planificar 1000€ para la cuota?
2) ¿Sería más sensato vender una de las casas si sabemos que a largo plazo recibiremos más propiedades (casa familiar, mi pareja es hija única)? Así tendríamos una cuota mucho más baja y deberíamos pedir mucho menos préstamo. Además obtendríamos una casa de mayor valor mientras que dejaríamos una más barata. ¿Importan mucho los ingresos perdidos por alquiler en relación a la jubilación? Por otro lado, claro, no podríamos usar los ingresos de alquiler para pagar la cuota.
3) ¿Qué cuota mensual consideraríais razonable con nuestros ingresos/gastos? ¿1300€, 1500€, 1700€?
¡Muchas gracias por vuestra ayuda!