Opción de financiamiento - ¿Cuál es mejor?

Ah, y de la variante con contrato de ahorro para vivienda faltan las tasas de interés para los préstamos anticipados. Por favor, escríbelas también. ¿O son el 2,88% tanto para los préstamos anticipados como para los de ahorro para vivienda?

Así que solo solicitaste ofertas de dos bancos. ¿Quizás un poco pocas?

¿Qué tan flexibles son los préstamos sin contrato de ahorro para la construcción en cuanto a la cantidad de la amortización, amortización especial (con la que cuentas) y cambios en la amortización? He estado jugando un poco con Excel. ;)

Hola,

fuimos a 3 bancos + un proveedor de servicios financieros. 1 banco quedó fuera de inmediato. En cuanto a los proveedores en general, simplemente recibimos y leímos demasiados informes negativos asociados.

Por lo tanto, quedan 2 bancos en la contienda. 1 de ellos con la variante "clara" de contrato de ahorro para la construcción/Fuchs y el otro con puro L-Bank y préstamo, como gran parte.

Ah, y de la variante con contrato de ahorro para vivienda faltan las tasas de interés para los préstamos anticipados. Por favor, escríbelas también. ¿O son 2,88% para los préstamos anticipados y de ahorro para vivienda?

Puedo ayudarte de la siguiente manera:

Fuchs 50.000 EUR
Fase de acumulación 16 años = interés mensual 116,67 EUR (2,80%) + ahorro 75,00 EUR
luego 9 años 10 meses = amortización 313,00 EUR (los intereses no están detallados, ¿posiblemente costos totales como porcentaje anual? => 3,25%)

No obstante, incluso con la amortización baja ya se pierde toda flexibilidad.

Pero necesitas 250.000€ y después de 25 años aún quedan 70.000€ pendientes.
Eso son 180.000€ amortizados en 25 años, ¿correcto?

Pero has pagado aproximadamente 321.500€
Y ahí se suman otros 70.000€ del RS más sus intereses. ¿Cómo piensas liquidarlos en 5 años? Eso serían, incluso sin intereses, 1166€ al mes.

¿También correcto?

¿Estás seguro de que haces un buen trato con eso?

Supongo que tu presupuesto no da para más de 1080€ al mes.
Si no, esta estructura no sería tan arriesgada y la amortización no tan irregular.

Ya he tenido varias conversaciones con asesores y bancos, y ninguno hasta ahora se me ha ocurrido sugerirme algo tan arriesgado. Y no dije que no quisiera hacerlo.

Para comparar de nuevo:

en la opción "arriesgada" con L-Bank (50k), contrato de ahorro para la vivienda (28k), Fuchs WohnRente (100k), préstamo (105k) tenemos costes totales (sin tener en cuenta amortizaciones extraordinarias) de 421.339,64 EUR.
La variante L-Bank (50k), préstamo (205k) (también sin amortizaciones extraordinarias) tiene costes totales de 448.743,38 EUR.

Ya he escuchado y explicado esta estructura 3 veces en el banco. Suena plausible, tiene costes totales más bajos, el plazo es más corto. Y recibí ofertas de 2 bancos con contrato de ahorro para la vivienda, etc. Quizás eso sea simplemente por los bancos mismos, no todos ofrecen el Fuchs.

Según sé, también se mencionó algo al respecto en la revista de Stiftung Warentest Finanzas (última o actual edición). Y en general, el informe no fue negativo.

He calculado ahora la variante con los tres contratos de ahorro para vivienda, todo parece encajar. Parece ser la mejor de las alternativas disponibles hasta ahora.

Si eres consciente del funcionamiento de un contrato de ahorro para vivienda y sus riesgos... hazlo.

Solo una vez más mi sugerencia, quizás valga la pena considerar también un préstamo de amortización constante puro (+Kfw) con un plazo fijo de interés de 20 años.

¿Qué tan flexibles son los préstamos sin contrato de ahorro para vivienda en cuanto al monto de la amortización, amortización anticipada (con los que estás calculando) y cambios en la amortización? Es que he estado jugando un poco con Excel. ;)

Aquí falta la respuesta, ¿quizás fue censurada? ;)

He calculado ahora la variante con los tres contratos de ahorro para vivienda, parece que todo encaja. Parece ser la mejor de las alternativas disponibles hasta ahora.

Si eres consciente del funcionamiento de un contrato de ahorro para vivienda y sus riesgos... hazlo.

Solo una vez más mi sugerencia, tal vez considerar un préstamo de anualidades puro (+Kfw) con un tipo de interés fijo durante 20 años.



Aquí falta la respuesta, ¿fue censurada?! ;)

Hola backbone23,
así lo vemos también, parece ser la mejor solución. Por supuesto, conocemos las trampas del contrato de ahorro para vivienda y/o del Fuchs. Pienso, por ejemplo, en la cuota fija sin posibilidad de cambio / en el Fuchs, si surge el tema de venta por motivo de cuidado / divorcio y cualquier otra cosa / ... seguro que hay más, puedes añadir algunas palabras clave cortas ;-)

En el préstamo de anualidades (la variante con contrato de ahorro para vivienda es de 105.000 EUR, en el préstamo de anualidades puro 205.000 EUR) siempre se calculan los mismos intereses. Tipo fijo por 25 años, amortizaciones extraordinarias hasta el 5% anual, así como 5 cambios en la amortización incluidos. Además, existe el derecho de cancelación especial tras 10 años si el interés "bajase aún más".

Según el banco, la fijación del tipo solo por 20 años no tiene sentido, ya que solo supondría un 0,1%.