Opción de financiamiento - ¿Cuál es mejor?

He calculado un poco, no sé si es posible (las condiciones permanecen iguales), pero tal vez valga la pena considerarlo:

-Plazo del préstamo L-Bank solo 10 años, luego 0,90% de interés, cuota 482 €, deuda pendiente 0,-
-Supresión del préstamo para vivienda
-El préstamo de previsión se incrementa a 200.000 €, las condiciones permanecen iguales

Durante los primeros diez años, el préstamo de previsión se amortiza muy poco, ya que la cuota del préstamo subvencionado es proporcionalmente más alta. La amortización inicial es inferior al 1% (0,85%), en la Variante 2 eso también es posible, pero solo con una suma de préstamo de 55.000 €. Posiblemente se pueda aumentar la amortización al 1%, no debería ser mucho.

Los dos pagos anticipados especiales se destinan al préstamo de previsión.

Después de diez años, el préstamo de la L-Bank estará completamente amortizado, los 1.190 € completos podrán destinarse al préstamo de previsión. -> Estarás completamente libre de deudas en menos de 25 años.

ah sí, como tan a menudo, los préstamos con el tipo de interés más bajo deben amortizarse más y el que tiene el más alto se queda corto.

¿Y luego, después de 25 años, todavía queda una deuda residual de más de 40 o 60.000 €? De alguna manera encuentro eso... absurdo.

Otro aporte mío... realmente extraño la función de edición. :o

¿Es consciente de que en Kfw55 hay una subvención para la amortización?

Hola backbone23,

gracias por tus publicaciones.

Sobre el primer post:
En principio, no suena mal. Probablemente dejaremos que calculen algunos ejemplos de financiación en la cita bancaria. Sin embargo, debo añadir (creo que lo olvidé en el primer post) que queremos mantener la carga mensual por debajo de 1.100,-. Así que, en términos matemáticos, para la mayor cantidad sería solo un 0,30% de amortización durante los primeros 10 años (si la tasa de interés se mantuviera en 3,40%).

Sobre el segundo post:
Perdona, pero de alguna manera o no entiendo nada ;-) o lo dices irónicamente. ¿Podrías explicármelo de nuevo, por favor?

Sobre el tercer post:
Sí, es conocido. Para un KFW55 hay un 5% de la suma del crédito (50.000,- es decir, 2.500,-)

P.D. Si estamos libres de deudas después de 26 o 27 años, también está completamente bien :-)

A 1:
En mi propuesta, tal vez deberías considerar una fijación de interés de más de 20 años, entonces la cuota podría funcionar. Quedarían aún 45.000 € pendientes, pero no después de 25 años como en tu variante 2 (o incluso 67 T€ como en la variante 2).

A 2:
El dinero prestado más barato lo pagas más rápido que el dinero prestado más caro. Al revés sería mejor, así ahorrarías intereses.

A "PS":
¿Lograréis en 1-2 años saldar una deuda residual de 45 o 67 T€? ;)

@ backbone23

sobre el punto 2: Entonces lo tenía bien en la cabeza o ya te había entendido correctamente.
sobre P.S.: Si jugáramos a la lotería y además ganáramos algo -> tal vez ;). Pero así, por supuesto, no.

Gracias de antemano por las ideas para reflexionar. Haremos que se calculen de nuevo algunas variantes.