Opción de financiamiento - ¿Cuál es mejor?

¿Puedes decirme qué quieres, los pagos, las deudas restantes, los plazos, las vinculaciones son tan opacos como los muchos números "coloridos" mismos.

¿Cuándo pagas qué, a qué interés y con qué amortización, cuál es la deuda restante y cuándo terminas realmente?

Hola emer,
intentaré explicarlo de forma sencilla cómo se realiza el pago:

[AÑO 1-10] = 1.080,00
L-Bank 247,62
Cuenta de ahorro para construcción 80,00
Fuchs 383,34
Préstamo 369,04

[AÑO 11-16] = 1.007,38
Cuenta de ahorro para construcción 255,00
Fuchs 383,34
Préstamo 369,04

[AÑO 17-26] = 995,04
Fuchs 626,00
Préstamo 369,04

Año 26-Fin Préstamo (deuda restante SIN amortizaciones especiales tras 25 años ~70.000,-
Las amortizaciones especiales están previstas por nosotros en los primeros 5 años, por lo que la deuda restante baja a unos 40.000,- tras 25 años.
A partir del año 26 se amortiza totalmente el préstamo

Y si hace falta reducir la cuota mensual, se puede reducir la amortización del préstamo normal (sé que así se prolonga de nuevo la duración). Pero con esta variante tenemos una relativa alta seguridad en los intereses con una "razonable" flexibilidad - ¿O no???

Gracias a todos por cualquier sugerencia.

¿Hasta qué punto quieres bajar la amortización con 55.000€ y ahora ya con algo más de 0,5% de amortización? Ahí ahorras unos euros, [Viezig]. ¿Quién te ha metido esa flexibilidad en la cabeza? ¿Y cómo puede un préstamo de 55.000€ tener después de 25 años un [RS] de 70.000€?

Si tienes pensado bajar las cuotas de uno de los muchos [Bausparer], quizás sea posible, pero entonces no lo conseguirás en el tiempo calculado para que esté listo para adjudicación.

¿Dónde están tus comisiones? En [BVS] siempre las hay.
¿Costes totales? ¿Cuánto dinero estás recibiendo ahora y de quién? Cada vez lo entiendo menos.

Hazlo completo.

Por favor :)

¿Cuánto quieres reducir la amortización con 55.000€ y ahora ya solo un poco más de 0,5% de amortización? Ahorras unos pocos euros. ¿Quién te ha metido esta flexibilidad? ¿Y cómo puede un préstamo de 55.000€ tener después de 25 años un saldo pendiente de 70.000€?

Si piensas en bajar las cuotas de uno de los muchos contratos de ahorro para vivienda, tal vez sea posible, pero entonces no estará disponible en el tiempo calculado.

¿Dónde están tus comisiones? En BVS siempre las hay.
¿Costos totales? ¿Cuánto dinero obtienes ahora de quién? Cada vez entiendo menos.

Hazlo completo, por favor.

Por favor, ten en cuenta mi post 15. El préstamo normal es de 105.000 EUR con una amortización inicial de 0,87%. ¿Quieres que te resuma los datos otra vez?
Las comisiones de cierre ya están siempre incluidas, por lo tanto no hay costos adicionales.

Bueno, primero no lo veo con gafas de color de rosa. Y para prevenir, tampoco soy resistente a los consejos. También podríamos pagar aproximadamente 1.200 al mes, pero no queremos hacerlo.

También tenemos un modelo con L-Bank y un préstamo de amortización pura. Seguro que podríamos reducirlo de los actuales 1.190,- a un máximo de 1.100,-.

Por eso quería saber la opinión sobre ambas variantes. En 2015 y 2018 hay inversiones que suman unos 13.000,- en total, que se contemplan, por ejemplo, como amortización extraordinaria.

Por supuesto, pienso que el coche de 2 años tendrá que ser renovado en algún momento, también que tal vez venga un niño - o incluso dos. No afronto el tema con ingenuidad.

Sin embargo, no quiero empezar ahora una discusión de principios, solo conocer la opinión sobre las dos variantes publicadas o recibir consejos para otras consideraciones.

Tenemos 3 ofertas. La oferta 1 (L-Bank 50k, Fuchs 100k, préstamo 105k) y la oferta 2 (L-Bank 50k, préstamo 50k, préstamo 150k) ya las publiqué. La variante 3 no era opción (proviene de otro banco regional con una S blanca sobre fondo rojo), aquí el plan era que L-Bank 50k, préstamo 50k y contrato de ahorro para la vivienda 150k tenían ya unos intereses demasiado malos. Por lo tanto, la cuota y también los costos eran demasiado altos en comparación con las otras dos.

Y, realmente tomo en serio cualquier consejo y lo reflexiono ;-) - por eso muchas gracias.

Entonces, solo has solicitado ofertas de dos bancos. ¿Quizás un poco poco?

Pregunta para todos: ¿Es posible que el banco "deprecie" una oferta sin contrato de ahorro para vivienda para vender uno? Quizás simplemente preguntar directamente por un préstamo clásico...

¿Qué tan flexibles son los préstamos sin contrato de ahorro para vivienda en cuanto al monto de la amortización, amortización extraordinaria (con la que calculas) y cambios en la amortización? Porque he estado jugando un poco con Excel otra vez. ;)