Evaluación de la oferta de financiación y pregunta sobre tasa de interés mixta

Hola a todos,

Perdón por abrir un nuevo hilo, pero ahora tengo ofertas concretas y estoy un poco confundido sobre qué es mejor.
Me asesoró un agente inmobiliario que es muy amable y se tomó mucho tiempo, y también una banca como comparación. Mi banco habitual no pudo competir con las condiciones, por eso estoy dudoso si debería entrar en una conversación más profunda. Para mí, el periodo de tipo fijo es muy crítico. Todos los financiadores de construcción me recomiendan un periodo de tipo fijo de 10 años, sugieren amortizar lo máximo posible porque después la carga aunque los posibles intereses sean mayores no sería más alta. Además, todos creen que los tipos de interés no subirán tanto más porque la zona euro no podría permitírselo. El 80% de los prestatarios elegirían el plazo de 10 años. hm...Personalmente me siento más cómodo con un periodo de tipo fijo más largo, pero claro eso es más caro. ¿Cuál es vuestra opinión al respecto?

Ahora tengo varias ofertas:
Otra vez el proyecto: casa adosada intermedia 560k + agente inmobiliario + gastos accesorios, capital propio 150k
Volumen de crédito 520k con tipo fijo a 20 años:

1. Del agente inmobiliario:
2 L-Bank Tramos con tipo fijo a 10 años y 1 préstamo de amortización con 1.73% efectivo a 20 años y 2% amortización (320k), resulta en un tipo efectivo mixto de 1.39% para los 20 años

Luego del banco:
1 tramo L-Bank con tipo fijo a 10 años + 1 préstamo de amortización con 1.52% efectivo y 2% amortización (420k), resulta en un tipo efectivo mixto de 1.42%. La cuota mensual aquí es 50 euros más barata que en la primera oferta.

Así que, lo que me confunde ahora. ¿Cuál oferta es mejor? El tipo mixto de la primera oferta es mejor, aunque solo un poco. Sin embargo, el interés del préstamo de amortización es mayor (al menos 0.2%), y la cuota es 50 euros más cara (casi 1700 euros).

No entiendo la lógica aquí, pero quizá no veo el bosque por culpa de tantos árboles.

ah sí y luego también tengo la vinculación de interés a 10 años: en todas las ofertas llego bastante exactamente al 1.0% efectivo, sin embargo tengo una oferta para todo el marco de crédito y otra que es una combinación de 2 componentes de L-Bank y 1 préstamo amortizable. ¿Cuál es vuestra opinión aquí, valen la pena los recargos de interés del 0.4%-0.5% por el plazo más largo o más bien no? Luego me pregunto si los componentes de L-Bank son tan buenos. Las tasas de interés son buenas, pero solo aplican por 10 años.

En cuanto a la fijación del tipo de interés, es como jugar al póker. Nadie podrá tomar la decisión por ti sin una bola de cristal. Hace 2,5 años elegimos el término medio con 15 años. Mirando hacia atrás, habría elegido 10 años hasta ahora. Pero no soy una persona que guste del riesgo.

sí, eso dice todo el mundo... y al final probablemente sea una cuestión de filosofía. No tengo ni idea, supongo que tendré que reflexionar de nuevo al respecto. Me pregunto ahora mismo si la tasa más alta en la oferta del corredor podría deberse a la comisión?

¿Cuánto es la amortización en la L-Bank respectivamente? Porque con una vez 1 componente y otra vez 2 componentes no es comparable.

En cuanto a la fijación del tipo de interés, realmente depende de la propia predisposición al riesgo. Sin embargo, mi impresión hasta ahora no ha sido que 10 años sea el estándar.
Tampoco puedes comparar tu importe crediticio con alguien que financia 200k para un piso. Personalmente, para la suma total en vuestro caso, 10 años serían demasiado riesgo para mí. Una combinación con los componentes de 10 años de la L-Bank no me causaría preocupación.

Así es como también se siente para mí. Los 10 años también serían más tangibles para mí si fuera menos crédito. Pero con una casa casi no es posible de otra manera. Y tuvimos suerte. Aquí el precio de compra es bastante barato. A menos que uno quiera 100 m². Los componentes L terminan precisamente después de 10 años. Después quedan 135k de ahí, ya que no se pueden amortizar anticipadamente. Por eso después sigue con el 1.7% y o bien ahorro paralelamente el resto para el componente del banco L o tengo que firmar un nuevo contrato de crédito para la suma restante. Con el préstamo bancario soy al menos en total más barato porque queda menos suma restante del banco L y además continúa con el préstamo de amortización a 1.5%.