Chequeo de financiamiento - ¿realista o una tontería?

Megalómano: de eso se trata para mí, de tener una sensación de lo que es megalómano y lo que no lo es ;)

Hace 2 años dije: con un salario inferior a 4000€ no se planifica una casa unifamiliar, a menos que se tenga un capital propio de más de 200000 o ya se tenga el terreno y el capital propio o algo similar. En general, siempre es difícil dar una cifra exacta. Hoy digo: con menos de 4500€ no se planifica una casa unifamiliar.
Y eso también se acerca bastante a la realidad.
Elimina el piso para invitados, 140-160m² en dos plantas (planta baja y sótano), y con eso consulta al banco. El problema con esa suma será la financiación individual. El banco exigirá dos sueldos como garantía.
¿Puedo preguntar dónde cría tu esposa a los perros? ¿Fuera de casa? ¿Está previsto en el gran terreno?

Con vuestros ingresos, yo buscaría más bien inmuebles de segunda mano.

Eso lo hemos hecho durante medio año, y en realidad es aún peor...

No me conviene en absoluto. Claro, el terreno es extremadamente barato. Pero eso por sí solo seguramente llevará el proyecto al fracaso. Los bancos no lo ven nada positivo en este momento. Se supone que será una casa de lujo en medio de la nada. Claramente es un punto negativo para el valor de reventa. Vas a tener que buscar un crédito por mucho tiempo, si es que lo consigues; los ingresos son demasiado bajos para el proyecto.

Además está el tema de las dos unidades habitacionales - ¿tiene eso otro motivo aparte de aprovecharse de Kfw? Incluso con tu optimista estimación de 1700€, estás más allá de lo que es financieramente saludable. Y aún vienen niños...

Eso lo hicimos durante medio año, eso es incluso peor..

Eso no es un tiempo significativo en absoluto. Se deberían planificar al menos 2-3 años.

Megalómano - de eso se trata para mí, de tener una sensación de lo que es megalómano y lo que no

De hecho, me parece megalómano construir un proyecto tan grande con tu sueldo. Al menos parece ser una zona extremadamente barata. 55€/m²... wow.

Queremos una casa para dos familias (una casa unifamiliar con aproximadamente 40 m² de apartamento independiente para una posible futura residencia de padres que puedan necesitar cuidados)

¿Los padres están a punto de necesitar cuidados? Tengo la sensación de que solo quieren el apartamento independiente para obtener la segunda subvención. Olvídenlo y planifiquen de manera más realista. Su sueldo fijo lamentablemente no permite esos lujos.

Por cierto, tu cálculo tiene el error de que has contado dos veces la subvención de amortización. Una vez como capital propio, y otra vez al final del período fijo de interés:

Capital propio disponible 150.000 €
Subvención KfW de amortización – 2x KfW 40 Plus 75.000 €
[..]
Deuda restante al final del período fijo de interés 65.800 € (KfW, después de 10 años, y después de descontar la subvención de amortización, todavía quedan 28.300 €)

Hicimos eso durante medio año, y fue aún peor...

¿Crees que una construcción nueva es más barata que una propiedad existente?

Eso lo hicimos durante medio año, y en realidad es aún peor...

Medio año no es mucho tiempo. Y si la situación sigue siendo peor, para mí también es una señal de que los costos planificados son demasiado bajos. Por más que me duela. ¿Por qué el apartamento independiente? ¿Por qué Kfw 40+? Son cosas adicionales, no necesidades.

Como dije, sótano para dormitorios, cuarto de servicio/técnico, eso funciona perfectamente.