Viabilidad Casa unifamiliar + terreno 400.000 €

3000 euros netos no están nada mal, pero hay que verlo en contexto: ¿Probablemente estás en la clase impositiva 3 y tu esposa en la 5? Entonces tu neto solo es tan alto debido a sus costos. Hay que mirar el ingreso total.
Al final, por supuesto que pueden permitirse una casa, pero una casa de 300.000 euros incluyendo todos los costos adicionales ya casi no es posible hoy en día. Al menos no si no se es capaz de aportar mucho trabajo propio (y no me refiero a los habituales pisos y trabajos de pintura). La financiación al 100% podría funcionar porque eres funcionario. Por supuesto, cuesta más en intereses.
Yo en vuestro lugar simplemente iría al banco de siempre y os aconsejaría. Hasta que el contrato de ahorro para la vivienda esté “maduro” todavía falta tiempo y durante ese tiempo deberían aumentar urgentemente su tasa de ahorro. Desafortunadamente, eso lo han perdido en los últimos años.

El problema no es tu salario, sino el ingreso total del hogar en relación con los costos imaginarios de construcción de 400k€. Como se ha escrito varias veces, los 400k€ son insuficientes para todo y entonces con 4,1k€ se vuelve justo. ¿Tienen hijos? Si todavía no tienen hijos, desde mi punto de vista el asunto ya está resuelto. Porque el salario de tu esposa no se compensa con la combinación de la asignación por hijos/permiso parental/, etc., junto con los gastos como la guardería, etc.

Además, cuando empieces no habrá más subsidio para construcción de vivienda. La fecha límite es en 9 meses. Y con el alto programa de subvenciones que se aprobó ayer, no se prolongará la "ayuda para ricos". No me lo puedo imaginar ni con la mejor voluntad.

Baukindergeld para dos niños

Ambos tenemos 36 años y un hijo (incluyendo la asignación por hijo en el ingreso 2)

¿Un hijo o dos? Independientemente de eso, el Baukindergeld se agotará pronto y ya no estará disponible, así que no cuenten con ello por ahora.

Quizás en unos años, cuando se haya acumulado más capital propio.

Más capital propio siempre es bueno. Lamentablemente, el tiempo juega en su contra, porque clásicamente querrán tener todo pagado al momento de la jubilación.

¿Qué tal un segundo empleo a tiempo completo y una propiedad existente?

En realidad pensaba que con casi 3000 netos en el promedio nacional alemán no gano tan mal. Sin embargo, aparentemente eso no se aplica a la comunidad de constructores de casas, donde he leído hilos con ingresos muy diferentes. Hay una razón por la que no todos pueden permitirse una vivienda propia, tal vez simplemente tengamos que aceptarlo. Admito que en los años desde el inicio de mi vida laboral podría haber ahorrado algo más, pero no lo hice. La razón llegó con la edad.

el "problema" es la costosa construcción de casas, especialmente en Baviera.

Ustedes ganan bien en el promedio nacional, pero simplemente no lo suficiente para una casa.

¿Dónde exactamente viven ustedes o quieren construir? Hay varias regiones en Baviera donde todavía se consigue algo por menos de 300€/m². Por supuesto, hay que aceptar tiempos de viaje más largos...

¿Un niño o dos? Independientemente de eso, la subvención para familias que construyen casas se agotará pronto y desaparecerá, así que no cuentes con ella por ahora.

Tenemos uno, el segundo está en camino. En términos de salario, con el segundo hijo al final saldrá lo mismo (segunda asignación por hijo, suplemento por hijos, contribuciones más bajas a la PKV).

No cuento ni con la subvención para familias que construyen casas ni con la ayuda para viviendas propias de Baviera ni con otras ayudas; las he ignorado en una primera oferta de financiación del banco, ya que nunca se sabe si realmente se recibirá algo de esos fondos. Sin embargo, la primera financiación se refería a una suma menor (350.000 €). Según el banco, eso no sería un problema y sería financiable sin dificultades. Para una casa, sin embargo, se necesitarían al menos 100.000 € más.