Inicio de construcción septiembre 2021 - ¿Cuándo ocuparse del financiamiento?

Entonces, firmé en el banco el lunes y en el notario el miércoles.

Cuando firmo un contrato, personalmente también quiero estar seguro de que puedo cumplir con las obligaciones que se derivan de él. Ergo, para mí la financiación firmada debía ser antes de la compra de la casa. Pero aparentemente eso ya está hecho si el contrato de construcción ya está firmado.

De lo contrario... ¿Hasta dónde podrían bajar aún los intereses? "Finales del 15", como escribe , todavía había margen. Mi financiación la firmé hace casi exactamente dos años (19.11.18), los intereses hoy serían seguramente casi un 1% más bajos. Pero un juego por 0,5% hoy probablemente ya no es posible (al menos no en unas pocas semanas/meses).

Por lo tanto, planificaría el tiempo de manera que pueda organizar todos los documentos con tranquilidad y, si fuera necesario, dar una vuelta extra, en caso de que el banco que ahora ha dado una aprobación en blanco, no haga una oferta tan buena. Así que, más o menos 3-6 meses antes del inicio de la construcción se puede empezar a moverse activamente.

Siempre pensé que una confirmación de financiamiento la da el banco después de la firma del contrato de crédito. ¿Qué valor tiene entonces esa carta? Si veo los tiempos de procesamiento actuales en los bancos, nunca se hace una revisión completa del crédito para eso, ¿verdad?

¿Qué valor tiene entonces una carta así? Si veo los tiempos actuales de procesamiento en los bancos, ¿realmente nunca se realiza una revisión completa del crédito para eso, verdad?

Una confirmación de financiamiento se obtiene al principio. Pero no vale el papel en el que se entrega. "Podemos imaginarnos, sujeto a una revisión más detallada del objeto y la solvencia,...".
La verdadera confirmación de financiamiento, que equivale a una aprobación de crédito, por ejemplo, genera costos. El banco debe aportar capital propio, etc. Y debe haberse realizado la revisión completa del objeto y la solvencia (incluyendo peritaje).
Pero le da al vendedor una buena sensación ;)

Siempre pensé que una confirmación de financiamiento la da el banco después de firmar el contrato de crédito.

Entonces ya no necesitas una confirmación, porque puedes mostrar el contrato de crédito.

Entonces no necesitas más confirmación, porque puedes mostrar el contrato de crédito.

Así que, por suerte, no necesitamos una confirmación de financiamiento. Pero fue una de las primeras preguntas del asesor financiero, ya que algunos GUs son bastante particulares y quieren una carta separada para eso. No todas las bancas lo hacen (creo que se mencionó el Hypo?) y aún menos aceptan un formulario del GU para ello.

Una confirmación de financiamiento existe al principio. Pero el papel en el que se entrega no vale nada. "Podemos imaginarnos, condicionado a una evaluación más amplia del objeto y la solvencia,...".

En ese caso probablemente tampoco apostaría y simplemente aceptaría los intereses de disposición. Dependiendo del plazo del interés, tampoco tiene sentido (con un recargo de interés) extender el período libre de intereses de disposición.

En este caso probablemente tampoco haría apuestas y simplemente aceptaría los intereses de disposición. Dependiendo del plazo fijo, tampoco tiene sentido (con recargo de interés) extender el período libre de intereses de disposición.

Bueno, los intereses de disposición no son del todo gratuitos, están en algún lugar entre 1,8 - 3,0% anual, lo que significa más de 500€ al mes rápidamente. Sin ningún valor a cambio. (Excepto un dormir más tranquilo) Teniendo en cuenta que en el foro algunos regatean hasta la segunda cifra decimal del tipo de interés efectivo, es bastante sorprendente, ya que el capital propio debe aportarse preferentemente. Entonces, ¿por qué (si se cumplen las condiciones) recurrir primero a financiación ajena "cara" antes de tocar el capital propio? Un aumento de los intereses no parece previsible actualmente. Al menos según mi bola de cristal.

Bueno, los intereses de disposición no son del todo gratuitos, están entre 1,8 - 3,0% p.a., lo que al mes rápidamente supera los 500€. Sin ningún valor contraprestacional. (Salvo un sueño más tranquilo)
Teniendo en cuenta que en el foro algunos regatean por la segunda cifra decimal en la tasa efectiva de interés, resulta más bien sorprendente, ya que el capital propio debe ser aportado principalmente. Entonces, ¿por qué (si se cumplen las condiciones) traer primero "costoso" capital ajeno antes de tocar el capital propio? Un aumento en las tasas de interés actualmente no parece probable. Al menos según mi bola de cristal.

Sí, para la mayoría desgraciadamente es más bien 3%.
Hemos analizado qué parte del importe del préstamo debería haberse desembolsado tras un año y calculado el 3% de interés sobre el importe restante. Luego lo comparamos con el incremento en la tasa para un período de disposición sin intereses de 18 meses. Al final no nos pareció rentable. Debo decir, sin embargo, que también optamos por un período de tipo de interés muy largo, y ahí las opiniones varían.

Empezar ahora la construcción y antes de la concesión del préstamo gastar alegremente el capital propio me parecería realmente arriesgado. De este modo, la base para la confirmación de financiación original también cambia. Cambio mi efectivo por la losa de cimentación, estructura, o lo que sea. El banco "quizás" lo valore de otra forma y de repente aplique otro préstamo hipotecario?!
Al final, depende de la capacidad personal para dormir tranquilo. Tampoco espero un salto en la tasa ni hacia un lado ni hacia otro, pero los criterios de valoración podrían cambiar.