निर्माण शुरू सितंबर 2021 - वित्तपोषण कब करना चाहिए?

तो मैंने सोमवार को बैंक में हस्ताक्षर किए और बुधवार को नोटरी के पास।

जब मैं कोई अनुबंध подпис์ करता हूँ, तो मैं व्यक्तिगत रूप से यह सुनिश्चित करना चाहता हूँ कि मैं इसके बाद आने वाली प्रतिबद्धताओं को पूरा कर सकता हूँ। इसलिए मेरे लिए घर खरीदने से पहले वित्तपोषण पर हस्ताक्षर होना जरूरी था। लेकिन ऐसा लगता है कि यह मामला पहले ही सुलझ चुका है, क्योंकि निर्माण अनुबंध पहले ही हस्ताक्षरित है।

अन्यथा... ब्याज दरें और कहाँ तक गिर सकती हैं? "15 के अंत में", जैसा कि लिखते हैं, नीचे की ओर अभी भी जगह थी। मैंने अपने वित्तपोषण पर लगभग दो साल पहले (19.11.18) हस्ताक्षर किए थे, आज ब्याज दरें लगभग 1% और नीचे हो सकती थीं। लेकिन 0.5% की पहुँच के लिए अब शायद कोई दांव-पेंच संभव नहीं है (कम से कम कुछ हफ्तों/महीनों में नहीं)।

मैं इसलिए समय योजना इस तरह बनाऊंगा कि मैं आराम से सभी दस्तावेज़ों को व्यवस्थित कर सकूं और अगर जरूरत पड़ी तो एक अतिरिक्त दौर भी लगा सकूं, यदि वह बैंक, जिसने अभी ब्लैंको सहमति दी है, फिर भी कोई अच्छा प्रस्ताव नहीं देता। तो लगभग निर्माण शुरू होने से 3-6 महीने पहले सक्रिय हो सकते हैं।

मैं हमेशा सोचता था कि वित्तपोषण पुष्टि बैंक से ऋण अनुबंध पर हस्ताक्षर करने के बाद ही मिलती है? ऐसा पत्र और क्या मूल्य रखता है? जब मैं बैंकों में वर्तमान प्रसंस्करण समय देखता हूँ, तो इसके लिए पूरी तरह से ऋण जांच कभी नहीं की जाती, है ना?

ऐसा कोई पत्र आमतौर पर कितना मूल्य रखता है? जब मैं बैंकों में वर्तमान प्रोसेसिंग समय देखता हूँ, तो इसके लिए कभी पूरी क्रेडिट जांच की जाती है, है ना?

एक वित्तपोषण पुष्टि सबसे शुरुआत में मिलती है। लेकिन उस कागज की कोई कीमत नहीं होती जिस पर उसे दिया जाता है। "हम आगे की वस्तु और क्रेडिट जाँच के अधीन, कल्पना कर सकते हैं,...".
सच्ची वित्तपोषण पुष्टि, जो लगभग क्रेडिट अनुबंध के अनुरूप होती है, उदाहरण के लिए, खर्च उत्पन्न करती है। बैंक को इसके लिए अपनी इक्विटी जमा करनी होती है आदि। और पूरी वस्तु और क्रेडिट जाँच भी पूरी होनी चाहिए (समीक्षा सहित)।
लेकिन यह विक्रेता को एक अच्छा एहसास देता है ;)

मैं हमेशा सोचता था कि वित्तपोषण पुष्टि बैंक से क्रेडिट अनुबंध पर हस्ताक्षर के बाद मिलती है?

तो फिर आपको कोई पुष्टि चाहिए ही नहीं, क्योंकि आप क्रेडिट अनुबंध दिखा सकते हैं।

फिर तुम्हें कोई पुष्टि नहीं चाहिए क्योंकि तुम तो क्रेडिट अनुबंध दिखा सकते हो।

तो हमने सौभाग्य से कोई वित्तीय पुष्टि की जरूरत नहीं पड़ी। लेकिन यह वित्तीय सलाहकार द्वारा पूछे जाने वाले पहले सवालों में से एक था, क्योंकि कुछ GUs बहुत ही जिद्दी होते हैं और इसके लिए एक अलग पत्र चाहते हैं। शायद सभी बैंक यह नहीं करते (मुझे लगता है कि हिपो का जिक्र हुआ था?) और इससे भी कम बैंक इसके लिए GU का फॉर्म स्वीकार करते हैं।

एक वित्तीय पुष्टि सबसे शुरुआत में होती है। लेकिन वह कागज़ वह नहीं है जिस मूल्य की वह दिखाई जाती है। "हम एक विस्तारपूर्ण ऑब्जेक्ट और क्रेडिट योग्यता जांच के अधीन इसे मान सकते हैं,..."।

ऐसे मामले में मैं शायद जुआ नहीं खेलूंगा और बस उपलब्धता ब्याज स्वीकार करूंगा। ब्याज निर्धारण के अनुसार (ब्याज शुल्क के खिलाफ) एक विस्तारित उपलब्धता-निःशुल्क अवधि बनाना भी कोई समझदारी नहीं है।

ऐसे स्थिति में मैं शायद पोकिंग नहीं करूंगा और बस प्रस्तुतिकरण ब्याज स्वीकार करूंगा। ब्याज बंधन के अनुसार, प्रस्तुतिकरण ब्याज-मुक्त समय की अवधि बढ़ाना (ब्याज शुल्क के बदले) भी कोई मतलब नहीं रखता।

खैर, प्रस्तुतिकरण ब्याज पूरी तरह से मुफ्त नहीं होते, कहीं 1.8 - 3.0% प्रति वर्ष के बीच होते हैं, जो महीने में जल्दी से >500€ हो जाते हैं। बिना किसी प्रतिफल के। (शांत नींद को छोड़कर)
इस बात के मद्देनज़र कि फोरम में कुछ लोग प्रभावी ब्याज दर के दूसरे दशमलव स्थान तक जूझ रहे हैं, यह काफी हैरान करने वाला है, क्योंकि पूंजी को प्राथमिकता से लगाना चाहिए। तो फिर क्यों (अगर शर्तें अनुमति देती हैं) पहले "महंगे" ऋण को लेना चाहिए, जबकि पूंजी तक पहुंचा भी नहीं गया है? ब्याज दरों में वृद्धि वर्तमान में शायद ही देखी जा सके। कम से कम मेरी क्रिस्टल गेंद के अनुसार।

खैर, पूरी तरह से बिना नहीं हैं ये तैयारी ब्याज, कहीं 1.8 - 3.0% प्रति वर्ष के बीच, जो महीने में जल्दी से >500€ हो जाता है। बिना किसी मूल्य के बदले। (शांत नींद को छोड़कर)
इस संदर्भ में, कि फोरम में कुछ लोग प्रभावी ब्याज दर के दूसरे दशमलव स्थान पर बहस करते हैं, यह काफी हैरानी की बात है, क्योंकि स्व-संपत्ति को प्राथमिक रूप से लगाना चाहिए। तो क्यों (अगर शर्तें अनुमति देती हैं) पहले "महंगा" कर्ज लेना चाहिए, जबकि स्व-संपत्ति को छुआ भी नहीं गया है? वर्तमान में ब्याज दरों में बढ़ोतरी की संभावना कम ही दिखती है। कम से कम मेरी क्रिस्टल बॉल के अनुसार।

हाँ, अधिकांश के लिए दुर्भाग्यवश लगभग 3% है।
हमने देखा कि वह कितना हिस्सा है ऋण राशि का, जो 1 वर्ष बाद निकाला जाना "चाहिए" और उस बचे हुए राशि पर 3% ब्याज की गणना की। फिर इसे 18 महीने की ब्याज मुक्त तैयारी अवधि के बढ़े हुए ब्याज दर से तुलना की। अंततः यह हमारे लिए लायक नहीं था। हालांकि मुझे यह कहना होगा कि हमने बहुत लंबी ब्याज प्रतिबद्धता भी चुनी है, इस पर भी मतभेद हैं।

अब निर्माण शुरू करना और ऋण की मंजूरी से पहले ही स्व-संपत्ति को खुशी-खुशी खर्च करना वास्तव में मेरे लिए जोखिम भरा होगा। मूल वित्तपोषण पुष्टि की आधार भी इसी से बदल जाएगा। मैं अपनी नकदी को आधार प्लेट, कच्चा निर्माण या जो भी हो उसके साथ बदल रहा हूँ। बैंक इसे "शायद" पूरी तरह से अलग तरीके से आंकड़ेगी और अचानक कोई अलग गारंटी राशि तय कर सकती है?!
अंत में यह अपनी खुद की क्षमता पर निर्भर करता है कि आप शांति से सो सकते हैं या नहीं। मैं भी ब्याज दरों के कहीं ऊपर या नीचे कूदने की उम्मीद नहीं करता, लेकिन मूल्यांकन मानदंड बदल सकते हैं।