真正实惠的独立建筑融资顾问

对我来说，逐一跑银行根本不考虑，时间宝贵……因此金融顾问完成了他的工作，并因此拿到了报酬。我们只拜访了我们的主办银行，起初他们的条件较差。储户想用独立顾问的报价来匹配，但出于公平考虑，这对我们来说是不行的……

大家好，

非常感谢你们详尽的反馈。

那么，针对你们的评论，我不一一引用，直接回复：

如果我认为免费的顾问既专业又真正独立，我宁愿把几千欧元留着办个乔迁派对。 ;)

@建房专家：关于可能的后续融资的提醒我明白了。那我找本地顾问，鉴于他们的地方声誉，应该更合适，对吧？

我用一个在线融资计算器“玩”出的小于2%的贷款利率（准确是1.94%），主要是拿来做对比测试，并在咨询时心里有数。我也很清楚实际利率可能会不同。顺便说一句，在线计算器显示的低于2%是基于10年固定利率和低于70%的贷款价值比。

如果我们和顾问模拟时贷款比例是70%或以上，计算器显示的利率也会是2.04%。

就像我说的，这只是我参考用的。真正精准的融资方案，尤其考虑利率固定期、可能分拆为多个贷款、或许还有Kfw贷款什么的，我们还得再谈。

目前我主要调整的是基础问题，比如买房还是自己建房，以及自己的整体资金限制。显然，这些限制比我预期的要宽松。看看接下来如何。

顺便问一下限额的问题（这个天气下）：
我们三个已经生活了半年来着。育儿津贴结束后，我们大概只有一年“仅有”3800欧元的可支配家庭月净收入。之后根据我家那位的工作意愿和能力，收入可能会上升到4200到5500欧元之间，估计实际会在这个区间。大约16万欧元（趋势是增加）资金流动相当快。

我之前的计算是350k房价+10%附加费用（中介、公证费、税费）-150k自有资金=235k贷款。也就是贷款价值比为67.14%，对应10年期利率低于2%。

结果有个顾问以这些数字提出最高贷款限额是600k，这就得大幅拉高贷款额。理论上算是可行，但直觉上这数字太高了。

你们觉得以上数据下，实际情况怎样比较合理？
很遗憾，我缺乏（很可能是大多数人都缺乏）实际经验。我的计算是：当前不含暖气费，我们每月2k左右就能覆盖所有开销（含所有按年支付的保险等摊销）。但这会随着小宝宝成长而增加。

谢谢，祝好，

Mops

也许还要考虑一下，还有一个孩子要来，育儿假又要开始了。那样的话，我不想背着60万的贷款……
你的23.5万对我来说算是适中的，可能稍微多一点也是可以考虑的。

lastdrop

对我来说，挨家挨户去银行是不可能的，时间很宝贵

哦，是的，比较和个人谈话更为宝贵…… ;-)

如果“独立”的财务顾问从所介绍的银行那里获得佣金，我会保持谨慎。你们自己找了一个顾问，是我们自己付费的（大约是所介绍贷款金额的1.5%）。这个顾问在比较时显得更有动机些 :)

无论如何，自己付费请顾问更好，因为那些自称免费的顾问其实一点也不独立。他们很乐意推荐那些佣金特别高的产品。