Salut à tous,
merci beaucoup pour vos retours détaillés.
Alors, passons à vos remarques sans tout citer :
Si je considère les conseillers gratuits comme compétents et en plus réellement indépendants, je préférerais garder ces quelques milliers d'euros pour une pendaison de crémaillère. ;)
@ExpertConstruction : La remarque sur le financement relais potentiel me semble logique. Je devrais donc plutôt m'adresser au conseiller régional pour la réputation locale, non ?
Le taux débiteur sous 2% (plus précisément 1,94%) je l'ai obtenu en "jouant" avec un simulateur de financement en ligne, que j'ai surtout utilisé comme test comparatif et gardé en tête lors du conseil. Je suis bien conscient que le taux réel pourrait différer.
D'ailleurs, on obtient sous 2% avec un engagement de taux à 10 ans et un taux d'endettement sous 70%.
Peut-être que lors de la simulation avec le conseiller, on était à 70% (ou au-dessus), alors l'outil utilisé affiche aussi 2,04%.
Comme je l'ai dit, c'était juste une référence pour moi. Pour un financement plus précis, surtout concernant l'engagement du taux, une éventuelle répartition en plusieurs prêts, peut-être KfW, etc., on y reviendra.
Actuellement, je règle pour moi les bases : acheter ou plutôt construire, ainsi que mes limites globales. Elles semblent nettement supérieures à mes propres attentes. On verra.
Peut-être une question directe sur les limites (par ce temps) :
Nous sommes trois depuis six mois. Quand le congé parental se terminera, nous aurons probablement une année avec "seulement" 3 800 € de revenu net disponible pour le ménage. Selon si ma compagne souhaite/pourra travailler ensuite, cela montera entre 4 200 et 5 500 €, avec quelque chose de réaliste entre les deux. Environ 160 k€ (en tendance à la hausse) sont relativement rapidement disponibles.
Mon calcul jusqu'à présent : 350k pour la maison + 10 % de frais annexes (agent immobilier, notaire, taxes) - 150k d'apport propre = 235 k de prêt. Ce qui correspond d'ailleurs à 67,14 % de taux d'endettement et mène à moins de 2 % pour 10 ans.
Un conseiller a cité un plafond max de 600k avec ces chiffres, où il faudrait alors vraiment s'étirer. Mathématiquement sûrement faisable, mais mon intuition dit que c'est beaucoup.
Que pensez-vous de ce qui est réaliste avec ces données ?
Malheureusement, il me manque (comme à la plupart, je suppose) les retours d'expérience. Selon mes calculs, sans charges de chauffage, on s'en sort actuellement avec 2k par mois pour tout (y compris toutes les répercussions des paiements annuels, assurances, etc.). Cela devrait cependant augmenter avec la petite au fil des années.
Merci et salutations,
Mops