令人头疼的话题——建筑项目可融资吗？

与emer的观点相反，我必须说我们既不考虑有收入也不考虑没有收入，更不想屏蔽某些反馈。老实说，我也不知道怎么会有这种几乎带责备的想法。

[...]

我知道在我的行业中，尤其是企业，收入还能明显提高，我的女朋友通过公务员身份，约在50岁时净收入也有3000欧元。

我怎么会有这样的想法呢。;)

那你现在在哪里看到这在第一条帖子的计算中被计入了？
在公共部门，不论绩效仅凭“变老”就能获得更多收入，这是一个事实。
当然，这令人安心，也因此更“可计划”，但在计算中未被考虑。
第一条帖子中写道，我们目前每月通过定期转账存2000欧元。额外的还有当前550欧元的冷租金将不再支付。再加上一个计入的800欧元“零用钱”缓冲，以及——如果真的没有收入——两份约250欧元的Riester合同，可免缴费用。

我现在也看不出有错误。相反：制定未来情景既重要又明智。

关于许多好的建议后的一个提示：

你们说你们想为厨房/家具花费40千欧元。这个金额必须在建筑融资之外考虑，因为这会成为利息成本的驱动因素。这样很快就会达到110%或120%的融资比例。

20%的自有资金作为说法非常保守。但如果其中计算了家具，那这确实是一个很好的参考点。扣除家具后，剩余部分可以覆盖附加费用和一些其他的额外开销。

那么你现在在哪里在第一篇帖子的计算中给这个定价了？ 在公共部门，通过单纯的“变老”而不依赖绩效地获得更多收入，这是一事实。 这当然令人安心，因此也更“可计划”，但在计算中没有考虑进来。 第一篇帖子中提到，我们目前每个月通过自动转账储蓄2000欧元。除此之外，目前550欧元的冷租金将不再支付。还包括一个800欧元的“零用钱”预算缓冲，以及——如果确实比较拮据——两个约250欧元的Riester协议，可以免缴费用设置。

我不需要你为自己辩解。我只是批判性地看待而已。 :)

现实地看，我只是建议：

你们有一个粗略的成本计划，而且非常粗略，肯定还没达到极限。

然而你的首贴中已经至少存在三个计算错误。

1. 你的每月持续支出和储蓄额在你的计算中超过了你每月的持续收入超过200欧元。

2.

* 土地 - 40,000欧元（800平方米）
* 建筑附加费 - 80,000欧元（包含铺路和花园布置）
* 房子 - 300,000欧元（完工待装修）
* 车库+车棚 - 15,000欧元

* 总计：405,000欧元

总共是435,000欧元，而不是405,000欧元。

这样你的计算中总需求是476,000欧元加上（你自己也写了）X欧元。

这意味着，即使你“仅”想融资450,000欧元，你所有的自有资本都将用尽。没有任何余地了。

3. 假设随着你计划的深入，整个费用不会便宜，除非你的“房屋”包干（按平方米计）不太大，且没有地下室。

还有请不要用你还没有的钱来计算。无论合同如何。我今天没有的钱，今天也不能花。如果以后你有更多钱了，那很好；但现在因为“明天”有钱就拼命“紧缩”，依然不是好计划。

祝你玩得开心。

我现在也没看到有什么错误。恰恰相反：开发未来情景既重要又明智。

是的，风险分析的方法也不错，似乎被许多保险公司认可。然而，在这个未来情景中，仅仅围绕积极风险（机会）展开，即“收入状况无疑会改善”，是不够的。

挑挑拣拣不是进行情景分析的最佳方法。