我们的融资方案

嗨，

我们现在已经去过几个不同的融资顾问， 包括曼海姆的Interhyp和Zinsmacher。

关于我们：
我 29岁
妻子 27岁
月收入净额至少4000欧元（根据班次津贴和兼职服务，可能多几欧元）。
如果房租省下，我每月还剩1500欧元。

希望月还款额大约1200-1300欧元。

自有资金50000欧元
融资总额332000欧元（总共382000欧元）这里还缺少25000欧元的建筑附加费用，他忘了说明。

Zinsmacher现在给我们提出了如下报价：（是融资和建筑储蓄合同的混合）

1：KFW贷款 - 贷款金额100000欧元 - 利率1.50% / 1.53% - 固定利率期限20年 - 月还款额354.55欧元
2.1：VR银行 R.N. - 贷款金额232000欧元 - 利率1.35% / 1.43% - 固定利率期限11年 - 月还款额261欧元
2.2：BHW建筑储蓄银行 - 储蓄金额232000欧元 - 储蓄期限11年 - 月还款额650欧元

月还款总额为1265.55欧元

2.1部分我们支付11年（看起来无还本付息），同时这段时间我们每月还向建筑储蓄合同支付650欧元（2.2）。
11年后我们将获得80000欧元的余额。
如果情况如此，232000欧元中减去这80000欧元，剩余152000欧元的贷款通过该建筑储蓄合同偿还。

这从第11年开始，每月1300欧元（加上KfW贷款）。
22年后整个贷款（除了KfW剩余部分，估计30000欧元）将还清。

整个22年期间的利息费用大约为55500欧元。

希望我讲得还算清楚。如有问题，请随时联系！
不过我觉得我已经没什么更多信息了。

你们怎么看这个报价？我觉得听起来真的很不错。至少比我们之前看到的普通贷款好，之前的贷款即使30年后还有几千欧元剩余贷款。
好吧，这里还缺少25000欧元的附加费用，我想整体贷款期限可能会延后2-3年。

谢谢，问候
305er

这里通常让人误解的是，从第11年开始利率会提高。如果你想和贷款仔细比较，也应该在那里在第11年后相应地增加还款额。那样的话，结果有时会有所不同。

你还应该假设利率上涨x%，或者可以计算出从利率上涨多少开始，哪种贷款更加划算。

你们怎么看这个报价？我觉得听起来真的很棒。至少比我们之前看到的普通贷款要好，那些贷款30年后仍剩几千欧元的未还本金。好的，这里还缺少25000欧元的附加费用，我想这会让整个期限向后推迟2-3年。

你们为什么觉得这个报价“真的很棒”？
如果你们需要更多钱，为什么认为“整个期限会向后推迟2-3年”？让我们用自有资本和贷款比例来解释一下。

你们之前看到的那些普通贷款是什么样的？

你们为什么觉得这个报价听起来“真的很棒”？

因为它在我们计划的每月费用中，并且我们22年后就能还清。

你们为什么认为“如果需要更多钱，这整个过程会被推迟2-3年”？

因为我认为我们还需要的2.5万欧元会使偿还期延后2-3年，直到我们全部还清。

让人给你们解释一下自有资金和抵押贷款的事。

你们之前看过的普通贷款条件是什么？

贷款期限30年，每月还款1200-1300欧元，30年后还剩余债务0-7000欧元。

又是这种住房储蓄合同的麻烦。

难道没有人给你们提供过一个可靠的贷款金额报价吗？

你们有收入，有自有资金，还有100万KfW贷款。尽管如此，还要硬塞一个住房储蓄合同进去？

是的，他这么做是为了尽快还清所有欠款。