建筑项目可融资吗？5300欧元工资，570千欧元贷款

你们觉得这房子太便宜了吗？

不。我觉得对于你那个地点来说，这价格很合理，我之前已经详细说明过了 ;)

运行良好！

该报价在任何平台上均不可用。

健康的融资是指用于住房的月净收入不超过三分之一的融资。前提是还款计划选择得当，确保退休前还清。这几乎是这里所有人都会认可的规则。你的还款额符合这个比例，但我也把每月的附加费用算进去，这样你明显超标了。原则上，收入可能会增加，因此在未来几年内会逐渐接近健康的三分之一比例。但你们必须对负担感到满意。

对此有很多不同的说法。最大还款比例应在35%到40%之间。有的计算中包括了每月的附加费用，有的则没有。
你们是否认为包括附加费用的界限是35%？
那样的话，我们明显超出了。:eek:

你没有提到奖金、假期工资、年终奖金等。希望你没有直接把你们的年净收入除以12个月作为月收入写上来，否则我可能没看清楚。

我方的假期工资和圣诞奖金是IG金属协议中固定的。我妻子的圣诞奖金也是根据TVÖD固定的。
因此我已将这些金额计入，并换算成了12个月的收入。
IG金属协议中的“T-Zug”及其他奖金未计入。
我听说如果这些支付是固定的，可以将其计入常规净收入。
这不应该算进去吗？

是的，未知数在于有孩子时的生活模式、照护及工作安排，这些都将保持未知，直到恢复全面工作并了解相关成本为止。

目前已知的是当前工资（甚至未包括育儿津贴，且时间长度尚未确定，因为可以临时决定是工作两年还是再生一个孩子），以及可能的还款额，加上当前无孩的开支，仅此而已……

如果我假设育儿津贴为1300欧元，则700欧元的缓冲金已用尽。育儿金几乎不足以养育孩子。
这意味着，只有当我妻子在育儿假后立即全职工作时才行。
天哪！！！
有人建议我们应该以较低的还款额开始。你们觉得应设定多高的额度？

因此我已经规划了这些金额，并换算成了12个月。

我听说如果这些付款是固定的，可以算作定期净收入。
难道不应该这样做吗？

我认为银行不会将其计算在内。
但即使计算在内，这些通常也是用来做专门用途的补助。如果仔细算，很多人把这些补助算入特别还款里，但实际却用来支付一月的保险费和一些小愿望。
我记得银行只会计算最近三个月的工资。就这样。

许多大城市中，有很多家庭为了住房支出高达净收入的50%，而且是租房。这是必须接受的。在这里，楼主至少还能顺便拥有自己的房产。
幼儿时期，孩子开销中最大的部分确实是托儿费用，也就是父母假期结束后的费用。我只能建议大家了解一下自己家乡的具体情况。
以我们这里为例：最高补贴金额是225欧元（一个孩子）加上100欧元的餐费。在其他县，有的根本没有补贴，或者三岁以内补贴更多，之后则会便宜……这些都可以自己查查。
而且，是的，妻子必须相对较快地至少恢复75%的工作量。两年育儿假第二年没收入的情况是不现实的。
顺便说一下，圣诞奖金不会被计算在育儿津贴中。你们可以通过改变税务等级来获得更高的金额，因为是按照妻子的净收入计算的，可以自己查查。但这已经涉及很深了。

有很多大城市，很多家庭必须将净收入的50%用于住房——还都是租房。这样的情况也是可以的。楼主至少还能顺便拥有自己的房产。
在幼儿时期，育儿费用确实是孩子支出中的最大部分，也就是产假结束之后。我只能建议大家去了解一下自己家乡的情况。
比如我们这里：最高金额是225欧元（一个孩子）加100欧元伙食费。在其他县，有的不需要付钱，或者三岁之前花费更多，然后变便宜……这些都可以查一查。
顺便说一下，计算父母津贴时，圣诞奖金是不算的。你们可以通过调整税级获得更高金额，因为是根据妻子的净收入计算的，可以查查看。但这话题有点长了。

我也觉得，从纯财务角度来看，最“难熬”的几年可能就是孩子出生、妻子待在家里的那段时间 :D。

不过：为什么要两年无收入的育儿假呢？不是可以选择一年在家拿1800欧元，或者两年在家拿900欧元吗？不管怎么选，钱都是会进家的。1800欧元显然是最高额度，会根据之前的净收入相应减少……

对于这个问题，人们读到许多不同的说法。最高还款率应在35%到40%之间。有些情况下会计算每月的附加费用，有些则不计算。
你们认为包含附加费用的35%是界限吗？
那我们明显超标了。 :eek:

我个人觉得这个规则完全没道理。我们的朋友净收入6000欧，房贷还款3500欧。他们剩下的2500欧生活得很好。这样的话，其他很多人也应该能应付。

我觉得你们真正的问题是孩子。我们也会遇到这个问题。我们的还款额是根据育儿津贴或者后来兼职工资来定的。在孩子出生之前，我们通过特别还款减少贷款，15年后我们会重新考虑能承担多少还款额。