购房/建房的融资可行吗？

大家好，

我已经在这个论坛稍微阅读了一些内容，立刻学到了很多东西——先谢谢大家！

现在我和我的伴侣正在关注自有住房这个话题。目前我们还比较开放，对于时间上没有压力，但我想尽早收集信息，以便以后做出正确的决定。其中一个方面当然是财务问题。为此我已经和两位顾问见过面，听到了不同的意见。现在很想知道你们的看法。

先介绍一下我们。我们分别是22岁（她）和27岁（我），已经交往五年了。我们的月收入总计为4681欧元（±100欧元的额外收入）。我们双方都有良好的提升潜力，但目前不打算将其计算在内。我们的现有自有资金为3万欧元。目前我们的支出相对较少，每月约能储蓄2200欧元。贷款或类似负债已经结清。可以说，至少以我们的情况来看，未来几年我们能很好地积累资金。

无论我们是打算买房还是自己建房，我们估计融资范围在30万欧元左右。目标是每月还款约1000到1100欧元（不含附加费用）。我们思考的问题是：是应该利用当前较低的利率，还是继续增加自有资金储备？我们也清楚30万欧元用于盖房（含土地）并不是很大的一笔预算。我们的要求其实也不高。

先谢谢大家。

这要具体看你们想在哪里 / 什么 / 如何建房子。你们那边的地价这么低，300k可以买到带地的房子吗？你们有一个很好的起点。我建议尝试在未来2-3年内积攒足够的自有资金，并用自有资金买块地。这样你们相比银行有一个很好的优势。你们的工资，随着时间可能还会涨，完全可以承担更大的金额……

这完全不同。在美因茨-宾根区，我们目前几乎负担不起房子，在林堡地区则相对容易一些（土地约为50,000欧元）。我们在这方面相对灵活。

如果我们建房，我们非常感兴趣的是平房，但也不排除其他可能。

我想问的是，到那时利率是否会涨到如此程度，以至于我最终可能“损失”了2-3年，或者并没有真正节省多少费用。

我想知道的是，到那时利率会不会已经涨到让我最终可能“失去”2-3年，或者说没法真的便宜多少。

在过去的30到40年里，利率或多或少一直在下降。目前看起来短期内也不太可能上涨。对于2-3年，我不会太担心，可以安心地再存更多的自有资金。你们可以先四处看看，如果某天遇到理想的房子或理想的地块，那就出手吧。

我们估计我们的融资额度为300,000

那么只有以下几种选择：
1. adW上的超级便宜地块和一个小巧的房子
2. 普通价格的地块和微型房屋
3. 有15万欧元以上的自有资金，就可以买一栋房子
4. 产权公寓
5. 现在就买一块地（不论价格如何）= 购买并在接下来的两年里安静地规划并还清土地费用。这也是自有资金，而且地块不会变便宜

我想问的是，到那时利率是否已经上涨，以至于我最终可能“失去”了2-3年的时间，或者实际上并没有便宜多少。

如果利率大幅上升（虽然没人相信），建筑价格也会下降。所以你不会感觉影响太大。利率超过0.5%我们就不用讨论了。

我也认为融资利率风险较小，更可能是进一步的价格上涨。建筑价格每年可能上涨3-5%。地价则取决于地区。
根据市场统计进行调查，如果过去5年价格大幅上涨，尽快锁定土地可能更好（注意通常有建筑期限限制）。

不过我觉得300,000欧元还是有点少。