建房融资现实吗？

感谢你的辛勤付出和详尽答复。

关于房屋和项目的规划：

将与建筑师合作建设和规划，不绑定开发商……基本上是交钥匙工程，无需自力更生（或者仅在外部设施方面可能有少量自助）。今年不可能开工，仍处于前期规划和成本估算阶段，……10月/11月之前不会有建筑许可，但已有正面的建筑预许可。

平顶房，居住面积150平方米，带有附属双车库，燃气供暖和中央通风系统（通风系统额外费用10-12千欧），无壁炉，无地下室，35平方米露台，40-50平方米车道……不奢华但也不是最便宜的材料。

房屋和车库按中等标准预算：33万欧元（包括内部装修、地板、油漆等）。
附加建筑费用（建筑师、结构工程师等）：5.5万欧元。
开发费用：1万欧元。
外部设施：2.5万欧元。
室内布置：2.5万欧元（我们不需要豪华厨房，很多东西可以沿用旧公寓的）。

预算是否偏紧？

目前土地的常见浮动利率是多少？

关于备用利息的理解：

假设我们今年已经申请了房贷，但直到2020年初才完全需要（完成房屋建设），那么贷款合同签订后12个月会产生备用利息吗？我们能否通过提前全部使用和还清贷款来避免备用利息，尽管房屋还未能入住？当然我们可能需要额外承担租金，但这对我们大概是可行的。其好处是我们今年还能锁定一个不错的报价。

非常感谢！