我基本上认为这是合理的。你们已经有一个孩子，因此双方的收入在很大程度上可以持续评估，而且也能承担较高的年金偿还额。
先灵活地为地块融资是明智的，这样以后你们就不会被绑定到某个金融机构。
我肯定也会把车变现，五年后它几乎就一文不值了。
还有一个有趣的问题是：建筑规划进展到什么阶段了？如果已经很明确，那么当然可以现在就把一切敲定。也许你可以大致介绍一下这个计划，这样大家能评估44万欧元的预估是否现实。这通常是关键点。
职业病保险（BU）你可以省了，我完全赞同你的看法，或者说 的观点。1500欧元太少了，这只会浪费钱，而且不少。钱更好用来做提前还款。风险寿险一定要买，保险受益人和被保险人交叉设定，这样在紧急情况下不会有问题。
抵押贷款价值是由房产总价值（地块 + 除了附加费用之外的建筑成本）除以自有资金计算的。已还清的地块部分算作自有资金。
2%的还款率你们暂时可以这么定，你们还年轻，而且计划中还有孩子，所以把剩余资金用于提前还款是有意义的，如果之后进入育儿假期，就去度假吧。你们应确保还款率可调整。
我也不担心在15年内还27万，你们还正值人生中坚，应该能承担得起，即使利率涨到5%（我不认为会涨到那个水平）。依我看，现在背负适度债务比持有现金更有利于睡眠质量。
如之前所说，项目要好好规划，并且坚持计划，留有缓冲，这样就没问题。要避免大额后续融资，否则可能会让育儿假期间极其不便。
我这里假设房产价值约为60万欧元，自有资金为13万欧元（8万 + 3万汽车 + 2万其他储蓄），以及1万欧元的附加购置成本。这样你的贷款额度刚好为80%，且以15年1.6%的极佳利率，每月约1430欧元的还款额结束贷款。
感谢你的努力和详细回复。
关于房屋和计划的规划：
将与建筑师合作建设和规划，没有房地产开发商绑定……大部分为交钥匙工程，无需自行施工（或至多少量自己做，可能是户外设施）。今年已不可能开工，目前还处于前期规划和成本估算阶段……10月/11月之前不会有建筑许可证，但已有积极的建筑预批准。
平顶屋，150平方米居住面积，带连体双车库，燃气供热和中央通风系统（通风系统额外费用1万到1.2万欧元），无壁炉，无地下室，35平方米露台，40-50平方米车道……不华而不实，但也不会用最便宜的材料。
房屋和车库中档标准预算：33万欧元（含室内装修、地板、油漆等）
建筑附加费用（建筑师、结构工程师等）：5.5万欧元
配套基础设施：1万欧元
户外设施：2.5万欧元
室内家具：2.5万欧元（我们不想要豪华厨房，可以大量使用旧公寓的东西）
预算是否略紧？
目前地块的常见可变利率是多少？
关于备用利率的理解：
假设我们今年已经贷款买房，但直到2020年初才完全用到贷款（完成建造），那么从贷款签订后12个月开始会收取备用利率吗？我们能不能通过提前全额领款并还款来避免这笔费用，即使房子还没准备好入住？当然，我们额外还要承担租房费用，但我们应该能做到。这样做的好处是我们今年还能锁定一个好利率。
非常感谢！