斯图加特大都市区的独栋住宅是否完全可行？

大家早上好，非常感谢大家已经给出的众多回复，这对我们已经很有帮助。

我们也清楚，这样的尝试（我们说的不是现在，而是大约两年后）不是“正常情况”，而且可能存在风险。不过，典型的排屋带着“毛巾花园”对我们来说是不考虑的。我们两位都来自其他地区，那里的土地价格可以买到一个整个二手房。我们也都在自有住房中长大，未来至少希望保持这种生活方式。仅仅为了搬到一个更乡村的地区，出于职业原因，似乎也是不可能的。唯一还能考虑的大城市区域是法兰克福或科隆，这在价格上可能也不会有太大变化。

关于自有资金的问题，你们需要再给我解释一下。当然，我理解自有资金越多原则上越合理。利率更低（因为银行风险更小），风险更低，还款额/期限更短，谈判基础更强。通常看到20%-30%的自有资金，这按照之前计划的40万欧元，大约是12万欧元。如果我们真的要舍弃这么多，每个月或许可以节省1000欧元。那样的话，得花10年才能攒够这笔钱。不过，期间房租也会花掉11.4万欧元（不算租金上涨）。意思是说，我们亏了11.4万欧元。（如果考虑1.7%的涨幅，则是123,128欧元）

可是如果我们现在住在自有住房，每月按2.07%利率还款1500欧元，那么10年下来“只”损失43,170.95欧元，但却“节省”/还了将近137,000欧元。现在当然也可以考虑，目前约2%的利率对100%贷款来说真的很优惠，10年后利率很可能又会上升到3%-4%。如果达到3.5%，那么损失将是31,400欧元。当然我们可能忘记了很多东西，所以才写这个帖子。

如果你们现在能存下1000欧元，如果你们有所限制，你们应该考虑如果不那么限制自己能存下多少…… +970欧元冷租户 - 150欧元房屋额外费用，那么可能没剩下足够的钱支付500千欧元贷款、利息和偿还……简单来说：500千欧元贷款利率2.5%每月利息就要1040欧元……你们肯定也不想每月还1%的本金——你们几乎无法承受更多了。因此，如果你们真的只能勉强存下1000欧元，你们的商业计划很可能值得怀疑。

租房真的那么糟吗？人们首先得找到自我，在职业生涯中站稳脚跟。这也与代际刻板印象无关。我认为，人们应该根据自己（目前）的经济能力生活。只因为利率低，并不意味着一定要买房？！？
哦，还有关于“有人因为分居不得不放弃房子”的话题：你知道分居的原因吗？也许是财务上的分歧或者对生活/居住方式的不满？！ ;)

关于我们能够节省的金额，共计1000欧元并不过分，抱歉，我之前读的时候确实理解错了。到目前为止，我们两个人每人已经从800欧元中存了300欧元，即使每人存500欧元，我们每个月每人还有300欧元可以自由支配（比如出去玩等，这部分费用由另外的钱支付）。

我们之前预计需要支付1800欧元的“暖租”来租这栋独栋住宅，这比之前多出600欧元，按目前的收入状况来看，我们每个月大概还能存下400欧元。关键是是否有可能用40万欧元在这里建一栋比较好的房子。如果需要50万欧元的话，我们确实需要在自有资金和工资方面都有较大的提升。

: 不，租房基本上没有问题。不过我之前已经在曼海姆住了3年，在科隆、杜塞尔多夫、斯图加特和法兰克福各因学习住过3个月。我们的“舒适地”已经在这个地区找到了。我已经在这家公司工作了大约5年，最迟两年内应该能在那里稳定下来。我其实不想再租房超过2-3年，因为那样会有之前提到的资金损失且没有任何好处。此外，我们年龄也在增长，贷款年限不太可能少于25-30年。我宁愿在50多岁时就还清贷款，而不是临近退休时还背负债务。

作为替代，买一套产权公寓怎么样？积极还贷，然后在10到15年内利用自有资本建造房屋……