购房 - 融资与评估 - 柏林地区

你们现在思考的这段时间，价格高出3万到8万欧元的房子已经卖出去了，柏林的市场目前非常疯狂。

如果房子在能源方面是一场灾难，那么还必须进行修缮。我最近读到过这样一条规定，房产权变更后的前两年内，必须按照节能条例进行调整。

电气设备、浴室、地板怎么样？100平方米够用吗？

考虑一下你们是否能够且愿意承担“老房子”这一爱好。也许一套共有产权公寓更合适——我没看到有什么对花园的喜爱等描述。

我会冒险使用所提到的数字。
别忘了在规划中预留必要的资金，例如新的暖气。
由于税收大幅上升，使用燃油供暖也将成为一项更大的开支。

嗯，银行根据宣传册和几张纸把500k评估成350k确实有点离谱。我也会让一个鉴定师来，他会认真告诉你们还需要翻新的地方。

你好，

[*
总净收入：4400/月（目前只有1个收入者+儿童津贴）
[LIST]
[*]我们目前平均每月可以存1.8 - 2千左右。
[*]我们的房租+停车位大约每月700欧元


[*]我们可能还会工作30年
[*]2个幼儿园年龄的孩子
[*]房产价格：50万欧元 <- 来自熟人圈
[*]自有资金：约17万欧元
[*]贷款金额：36/37万欧元

[*]银行会同意贷款金额。我们估计每月还款1700欧元，那么贷款大约20年还清！-> 大家对这个月供金额怎么看？风险太大了吗？

贷款金额与自有资金比例我觉得很好。月供对我来说很高。这是净收入中非常大的一部分。
我很奇怪你们怎么能在有2个孩子和净收入+儿童津贴的情况下存这么多钱。但如果你们的生活方式能舒适地接受，那没问题。我觉得这风险比较大。如果将来又有第二个收入来源，应该没问题。

[*]……不过银行给房产的估价明显低于当前价格，大约35万……

我觉得问题就在这里。
银行肯定不是第一次接触柏林的房产。我会非常认真对待银行对房产价值的估价。
去问问他们，这15万（！）的差价是怎么来的。如果房产真的只值35万，你们付的钱就太多了。即使银行帮你们贷了款，也不一定是个好买卖。
我猜可能是因为房子需要翻新，目前这个价格还没考虑到这一点。

这是哪家银行？可能对本地市场了解不够。6年前我买的那套公寓也是这样。第一家银行根本不愿贷款，因为他们估值远低于购买价。第二家银行虽然也低估了，但没那么厉害，还是贷了款。如今那套公寓的价值已经涨了超过30%……柏林这几年确实有很大追赶空间，同时公开出售的房源减少了很多。这对市场价格影响很大，但对统计数据的反映却不够充分。