远期贷款，特别解约，固定利率，经验？

那么第十年才有解约权吗？如果我在第11、12或13年例如继承了一大笔钱呢？

不，据我所知，这个权利不会消失。由于过去几十年利率不断下降，很多人一有机会就直接利用了这个权利。

是的，而且甚至可以在任何想要的时间，也就是任何一个月份。没有固定的日期。

我尝试用外行的解释向外行说明（这里的银行家们已经成了顾问。但如果我说错了，感谢有人能纠正我）。

那么只有第10年才有解约权？如果我在11、12或13年后继承了一笔（大笔）钱怎么办？

我在哪儿听说或看到过，可能也是这个论坛说的，法律规定的特别解约权适用于10年后。不是11年、12年那样每年都有特别解约权，而是明确规定10年后，而且几乎每个人都有。

理论上我现在就可以签订一份远期贷款，

2023/2028……是的，关于特别解约权。不过你必须行使，否则会面临两个合同。但银行或银行们会告诉你，或者自动帮你处理。

关于你最初的问题：

解约权正是为了能够提前应对利率市场的变化。

我不会叫它“应对”。你基本上是锁定了一个当前的利率，认为用这个利率直到贷款结束都没问题，可以安心。但这并不错误。

在我们的案例中，从2028年起，可以每年根据利率市场做决定。

这用特别解约权是不行的，只能用远期贷款，如果你不特别解约，可以每月甚至每日做决定。你可以用远期贷款从2028年起选择2033年开始适用的利率。但你也可以不这么做，可以让时间流逝至2033年不做任何动作。而且你也可以实际使用特别解约权，从现在起每天关注利率。不过：你指望从中获得什么呢？五年内还会发生很多事情。我宁愿拿本园艺书，把时间花在别处，而不是现在就操心这些。

也就是说，15年期的利率锁定，远期贷款根本没有意义，对吗？

见前一个回答。远期贷款给你在融资的最后60个月内（你的情况是2028-2033年）锁定当前利率的可能。

或者那里有什么优缺点是特别解约权没有的？
特别解约权只是一种选项。我觉得对于15年期根本没意义。也许当你1.9%签约，而利率跌到1%时才有价值。当然，还得看剩余本金多少，是基于什么利率…我猜肯定还有各种费用、手续费什么的……我不太清楚。如果你有多笔贷款，且期限不同，特别解约权就挺有用的。别忘了，融资都是个人化的。比如KFW贷款都是10年期。如果你有一个，可能你现在就想把贷款合并。无论为什么，可能是为了更好地管理财务。

远期贷款是不是必须在当前银行办理，不能换银行？

不，你可以在任何你想的银行签远期贷款。但换银行就得重新提交材料，进行审核，可能还要对房产审核含实地考察。会有费用，还包括公证的地形图等。

如果我在11、12或13年后继承了一笔（大笔）钱呢？那我除了最多一笔特别提前还款，就不能特别解约，也不能找个更低利率的续贷？

正如所说，你有特别解约权是在10年后。那时你也可以部分解约，前提是你已经继承了钱。
如果继承是在11年或更晚的时候，银行可以放你走，也可以不放。如果银行决定让你结束贷款，通常会收取不小的提前还款罚金。这罚金一般比你想象的高，可能会吞掉你的继承款。但没关系，有现金流总是好事。你可以把钱存起来，赚利息，每年用最多的金额还款，直到贷款结束。你也可以用这些钱投资房子，比如新暖气、新油漆，不用再贷新款。

我听说过或者在某处读到过，也许是在这个论坛里，法律规定的特别解约权适用于这之后的第10年。不是第11年、第12年，那样的话就相当于每年重复的特别解约权，而是明确规定第10年之后，几乎每个人都有这个权利。

据我所知，情况并非如此。10年期满后，你有权在提前6个月通知的情况下解约。这个权利不会突然消失或者什么的。如果专门去谷歌搜索相关问题的答案，也会发现有人说10年是最低期限，不必非得精确抓住那个具体日期。法律条文本身（《建筑法》第489条）就用了“10年期满后”的表述，没错，12年仍然属于“10年期满后”的范围内。

以上信息不保证完全准确，遇到疑问请咨询银行或信任的律师 ;)

法律文本本身（§ 489 建筑法）包含了“10年期限届满后”的表述，没错，12年之后仍然是“10年期限届满后”。

好了，我让谷歌帮忙查了一下，看来确实如你所说：
谷歌搜索“489 建筑法”
第四条目……以my开头。
我没兴趣继续浏览，剩下的可以由 自己处理 :)

所以，我叫Google帮忙查了一下，结果似乎和你说的一样：
Google搜索“489 Baugesetzbuch”
第四个条目……以my开头。

谢谢！我之前也搜过，但总是看到矛盾或不明确的说法。那个条目里写得很清楚。

长话短说，理论上我现在就可以签一个远期合约，但按照目前的利率来看完全没意义。也就是说，我会耐心等到2028年。如果到时候利率依然这么高，甚至更高，那我就运气不好，SKR/远期合约仍然不划算。但从那时起，我至少有机会几乎每天观察市场，并迅速做出反应。否则的话，2033年到期续贷，最迟那时我必须按当时的情况接受。

距离现在还有10年，我只希望这段时间足够长，利率至少能重新回到我所期望的1.9%左右。